贷款扫盲课堂：按揭贷款保证金

说到“按揭债券”，一定有很多人听说过，但他们对“按揭债券”的内涵却不太了解，例如由谁支付存款、它扮演甚麽角色等。今天荣360将详细介绍按揭贷款存款，希望能对广大专业人士有所帮助。

首先，引入按揭存款的定义：抵押保证金是指银行在抵押贷款过程中按一定比例向开发商收取的贷款总额，承担抵押贷款的连带担保责任，直至房地产凭证处理完毕，抵押登记完成后，银行将抵押贷款保证金返还开发商。

银行抵押担保在银行业很常见。通常的做法是，银行与房地产开发企业签订“个人购房贷款项目合作协议”和“个人购房担保贷款合同”，在合同中，银行为开发房地产的开发商发放住房抵押贷款，开发商在银行开立保证金专用账户，并按一定比例的贷款余额存入保证金，为银行抵押贷款提供担保。借款人取得房地产证书，并向作为抵押人的银行办理抵押登记手续后，银行将相应的保证金存款返还开发商。在此期间，借款人未按照合同约定按时偿还本金和利息的，开发商应当代表开发商偿还，银行有权直接从保证金帐户中扣除有关款项。

由于它是一种担保，存在一定的风险，风险主要来自于借款人和贷款银行两个方面。
   
　　借款人未获得银行贷款、未按时还款，或者可以办理房产证市，借款人拖延办理房产证，这些对于开发生来说都是客观存在的风险。

如果贷款银行不能按时放贷，导致买方满足贷款条件并变得不一致，开证者将无法从买方那里获得贷款，从而导致资金链中断。在贷款合同中，抵押贷款银行连续三个月未偿还贷款或者一年不偿还六次的，有权终止贷款合同。如果按揭银行不急于行使撤销权，就有权直接要求开发商承担担保责任，从而直接扣减保证金账户资金。对于发生的事情来说，这也是一个不小的风险。