申请房贷 月供何时调划算

中央银行已经降息，五年多来的利率已经降到4.9%。对房子的抵押贷款有什么影响？他说：“银行在未来几十年里选择一家更灵活的银行申请抵押贷款是很重要的，因为它可以在未来几十年为你节省大量现金。”

金融360向银行申请按揭时，如果是浮动利率，则根据利率调整的不同时间点，大致分为四种利率调整方式：

1.从下个月中央银行调整利率开始，按新利率计算月供应量。

2、从中央银行明年的利率调整开始，按新利率开始每月供应。

（三）自银行贷款后一年末起，按新利率计算每月付款。

4、固定利息，从未调整

自2014年以来，央行已经六次加息

例如，如果贷款人张磊在2014年10月1日收到银行贷款，共计150万元，每月偿还贷款30年，每月月底偿还本金，利率等于中央银行基准利率，即6.55%。根据上述四种不同利率调整方式，调整利率的次数如下：

1.自2014年12月1日起按6.15%的调整利率

截至2015年4月1日调整利率，调整后利率为5.9%

利率调整在2015年6月1日生效，调整利率为5.65%

自2015年7月1日起按5.4%的调整利率

截至2015年9月1日，调整后利率为5.15%

自2015年11月1日起按4.9%的调整利率

2.利率将从2015年1月1日起调整至6.15%。

3.2015年10月1日，调整后的利率为5.15。

4、利率恒定在6.55%。

让我们计算一下张磊到2015年12月底要支付多少利息。

1.15个月的利息为101727.6元。

总共114502.6元的利息将在15个月内支付。

利息共支付114184.3元，为期15个月。

4.15个月的利息为120424.9元.

我们发现，对张磊来说，一年内每月浮动利率调整可以比年浮动利率节省约12775元，比贷款的浮动利率调整节省12456.73元，固定利率可以节省18697.27元。

荣360分析表明，与固定利率的银行相比，利率调整周期短的银行可以节省近2万元人民币！

在固定利率不变的情况下，如果合约中已就固定利率达成协议，即使商业贷款利率在5年或更长时间内已调低至4.9%，按揭贷款人仍须按原来的高利率偿还贷款利息。就目前的利率而言，这是一个非常大的损失。

需要提醒买家的是，大多数内地银行不提供同名的跨行抵押贷款。所以，如果你的初始贷款利率太高，利率调整周期太长，你想改变银行重新申请，你必须先还清原来的贷款。这涉及到手续费、违约金等问题，过程也很复杂。更好的是，在申请贷款前，仔细检查银行的合同内容，选择利率调整更快、更灵活。