2017巧用公积金能省钱 你应该知道这5件事

与商业贷款相比，公积金贷款利率较低，已成为第一种购房方式。但是，与商业贷款相比，公积金贷款可以节省多少钱呢？在申请公积金贷款时，应注意甚麽？

第一，公积金贷款与商业贷款可节省多少钱？

大多数买家选择20年或30年的贷款。此时，商业贷款利率为4.9%，公积金贷款利率为3.25%。以还款方式为例，如果购房者用公积金贷款20年存息200000元，30年存息340000元。

由于公积金是由单位和个人共同支付的，所以每人支付50%。这意味着用公积金结余来偿还，也可以减轻置业人士每月的供应压力。

ii.公积金贷款的首付比率

随着二线城市自2017年3月和4月开始实行购房限制，住房贷款政策也发生了变化。与商业贷款政策相比，公积金贷款调整幅度较小。例如，“北京317新政”规定，第一套住房的首付比率不低于35%(普通住房)，第二套住房的首付比率为60%(普通住房)，而第一套住房和第二套住房的首付比率在使用北京公积金贷款时仍不低于20%。

三.公积金贷款限额

商业贷款的数量取决于住房贷款的首付比率、借款人的还款能力、住房的年龄、个人信用、担保能力等。如果买方或以上的资格符合银行的要求，一般贷款数额可以满足需求。例如，对于总价为100万的房子，首期付款为30%，贷款金额为700000。

然而，公积金贷款不仅可以根据房地产估价来计算贷款金额。根据各市的规定，公积金贷款一般都有上限要求，需要根据借款人的收入、存款额和存款比率来计算贷款金额。

以北京为例，第一次住房贷款金额为120万元，第二次住房贷款金额为800000元。在上海，家庭贷款额度为800000元(个人限额为400000)，补充公积金为100万元(个人为500000)，计算公积金还款能力的月还款额不超过月工资基数的40%，计算公积金贷款金额的存储余额倍数为30倍，存储余额倍数为补充公积金的10倍。

第四，规定公积金的存款时间。

除了贷款限额外，大多数城市还要求公积金存款时间。如果在北京购买商品房，在申请贷款前12个月以上(包括)设立住房公积金账户，则全额支付，申请贷款时应处于存款状态。如果深圳申请人和共同申请人参与计算公积金贷款金额，在申请月份(同月除外)前6个月以上按时足额支付住房公积金，则公积金账户在申请时属于正常存款状态(账户关闭、冻结、注销为异常存款状态)。

五、公积金贷款应注意的事项

虽然置业人士使用公积金贷款可以节省一些利息和成本，但也要注意到公积金贷款也有比较严格的条件。申请公积金贷款时，亦须注意下列事项：

(一)预先准备资料：公积金贷款手续繁复。为了节省贷款审批时间，保证贷款的顺利接收，借款人事先到当地公积金管理中心查询所需资料，并事先准备好。

(二)预先了解：正如上文所述，各地区对公积金贷款的要求各有不同，一般需要一段时间付款，而雇员在符合申请资格前，帐户仍处于正常存款状态。借款者必须找出答案。

(三)当部分置业人士的供楼金额庞大，而公积金贷款不足时，余下的款项可申请商业贷款。有价证券贷款介于公积金贷款和商业贷款之间，无论是在偿还压力下还是在每月付款的情况下。

(4)按时付清款项。公积金贷款经批准后，买方应当按照合同约定及时偿还，以免留下不良记录。如果你不能及时偿还贷款，你应该事先与银行协商，并申请延长贷款期限。

(五)贷款还清后，买受人应当将银行贷款结清证和抵押财产其他房地产权证带到房地产所在地地区，由县房地产交易中心注销抵押。

有必要提醒置业人士，由于公积金可以收回，贷款利率较低，可以节省置业人士的置业成本，但同时又对公积金贷款的使用有所限制。由于各城市公积金贷款政策存在较大差异，购房者应根据自己的实际需要，提前了解当地的公积金情况。

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