2017要不要提前还房贷?多数银行提前还贷不收违约金

发表于 讨论求助 2022-03-09 00:15:08

今年年初,北京大部分银行将实行贷款利率至少10%折扣的优惠政策。面对第一次置业贷款利率上升的情况,置业人士再一次放宽按揭贷款,部分银行贷款买家开始有提前还清贷款的想法。

近日,“证券日报”记者采访了一些银行,发现各家银行对提前偿还贷款的规定和要求各不相同,即使同一家银行的不同分支机构的业务略有不同。此外,客户在办理提前还贷手续时,必须提前提出预约申请,预约时间长或短。大多数银行一般要求借款人提前半个月申请,有些银行则要求提前一个月甚至两个月预约。

银行界业内人士表示,消费者是否适合提前偿还贷款,视个人情况而定,由于按揭政策收紧及首期置业贷款利率提高,不急于偿还贷款的想法不大适用于每个人。

  大多数银行的违约金

,资本环境明显收紧。记者近日了解到,为缓解住房贷款余额压力,上海中小商业银行鼓励抵押贷款客户提前还款,甚至对提前偿付的违约金给予优惠折扣。此外,北京和上海这两个一线城市的住房贷款优惠利率现在还不到90%。

但是记者发现,北京一些银行没有抵押贷款客户提前支付的违约金,但也有一些银行对提前还款收取违约金。银行对提早还款的限制亦不同,据了解,商业银行处理提前还款的方法大致有三种:一是随时不接受违约金;二是不允许在12个月内提前支付,然后又不接受违约金;第三,有些银行规定,如果提前支付,就会收取一定数额的违约金。此外,一些银行必须根据当时与客户签订的合同条款来决定是否收取违约金,同一家银行不同分行的具体实施方案也不同。

国有银行个人贷款部门的一名工作人员告诉“证券日报”:“如果按揭还款期少于一年,贷款不能提前偿还,贷款偿还期不到两年,收取一个月的贷款利息,如果还款期限超过两年,不收取违约金,但如果贷款提前偿还,你必须提前两个月预约。”

另一家股份制银行负责人表示是否收取违约金,在什么情况下和具体费率将在合同中清楚写明,具体收取违约金取决于贷款银行的规定和双方之间的协议。总部没有统一的规定,甚至同一分行的贷款也因借款人而异。

一位来自国有银行的人士告诉“证券日报”:“我们的银行规定,我们不能提前偿还不到一年的贷款。如果你能提前偿还一年以上的贷款,你每年只能偿还一次。过去很多购房者都不习惯‘欠债’,他们总是认为自己没有债务,所以只要手头有余钱,他们就可以提前偿还贷款,但现在的情况因人而异。”“由于银行在今年年初对贷款利率实行了10%的折扣,许多人也提前前来咨询偿还贷款。这一政策对以前的购房者没有任何影响。今年元旦之后是10%的折扣,在此之前是按照当时的利率贴现率实施的。以前的利率已经是银行的成本价格,甚至是折价,贷款后不会急于偿还。”

“当然,如果你想换房子,买第二套房子等等,你需要先还清贷款,或者你必须先还清抵押贷款,然后才能从抵押贷款中得到更多的钱。”市民亦强调,由于按揭政策收紧及首期置业贷款利率提高,并不是每个人都有“不急还款”的想法。

  提前偿还贷款的情况因人而异。

对于习惯于“无债务和轻债”的公民来说,提前偿还住房贷款是减少家庭债务的一种方式。但是,由于按揭期限较长,不同时期的利率也不同,部分贷款在2008年,当利率对购房者享有30%的折扣时,如果借款人提前偿还贷款以购买一套新房子,那么在目前的基准利率下,当月和总利息支出都将高于当年抵押贷款30%的折扣水平,因此提前偿还贷款是不符合成本效益的-)如果贷款不申请优惠利率,月供给压力较大,投资回报没有更好的选择,考虑提前偿还贷款。

目前,城市一级和二级住房贷款全面收紧,抵押贷款余额压力利率悄然收紧,从北京大型房地产中介机构的情况看,目前银行住房贷款的步伐也普遍放缓。不仅住房贷款余额紧张,商业银行也在悄悄收紧住房贷款的优惠利率。自今年元旦以来,北京各银行已逐步调整第一套利率为10%的贴现率,15%的贴现率,12%的贴现率已经消失。

根据最新的抵押贷款利率,如果商业贷款为300万元,基准利率为4.9%,抵押贷款期限为30年,抵押贷款利率将按本金和利息相等的方式计算。抵押贷款利率由15%提高到10%后,月平均还款金额增加432元,还款总额增加156000元。在这种情况下,如果贷款提前偿还,将节省大量利息。原每月还款15040.6元,利息245万元,如果提前贷款5万元,每月还款14789.9元,总利息237.4万元,可节省利息4万元。

对于一些打算提前偿还贷款的按揭业主,有银行工作人员表示,如果有提前偿还贷款的计划,首先要找贷款合同,看一看“提前还款”的相关协议,还可以在贷款合同中有特殊的附加条款,以便就相关事项达成协议。同时,联系贷款银行进行咨询,除了要支付“违约金”外,还要明确预付的金额是否是强制性的。

银行业内部人士提醒说,根据消费者的个人情况,他们适合提前偿还抵押贷款。例如,当时处理按揭时有三折或五折的人士、贷款期限超过一半的人士,或有高收益投资渠道及近期贷款需求的人士,都不适宜提前偿还贷款。此外,如果你抓住投资机会,巧妙地利用你的投资组合,你仍然可以获得良好的回报,有些甚至可以超过抵押贷款利率。

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