京东白条官方默认违规 以贷还贷嫁祸银行

发表于 讨论求助 2021-04-25 01:26:35

时间:2016/05/06来源:世界网络商户作者:世界网络商

  近日,京东白条默认了自己以贷还贷的事实。

  几个月前,因为以贷还贷,京东白条被招商银行和交通银行叫停信用卡还款的接口。

  白条是京东商城推出的一种类似虚拟信用卡的产品,允许用户享受30天免息期,并且使用信用卡偿还白条金额。但是如果逾期,则会向用户收取利息,并将用户信息上传央行征信系统。

  关于京东白条身份的定义,一直备受争议。

  招行认为,如果客户选择用银行信用卡进行还款,属于“以贷还贷”行为,存在合规风险。“信用卡的本质是一款先消费后还款的小额信贷工具,京东白条也具有这一特征,与信用卡具有相同特征,所以我们认为京东白条是一款与信用卡类似的贷款产品,应使用借记卡进行还款,不可以以贷还贷。”

  当时京东白条挺委屈,还为自己辩护,称白条产品属于赊购,用信用卡还款不属于以贷还贷。

  在一场和蚂蚁花呗的口水仗中,京东白条透露了自己的真实身份,京东白条一方面表示可以用信用卡还款,另一方面又称在租房、汽车、装修、旅游、教育都可以看见白条君。

  分析人士认为,这相当于默认了自己是一款贷款产品,用信用卡还款属于以贷还贷。

  因为赊购属于自营平台的应收账款,而经营品类单一的京东商场根本没法覆盖租房、汽车、装修、旅游、教育等平台场景,只有消费信贷产品才能在这些外部合作平台消费。

由于银行卡业务容易造成系统性的财务风险,“银行卡业务管理办法”明确禁止以贷款方式偿还贷款。

  这也意味着,京东将大部分风险假借消费者之手传递到了金融机构。“京东金融缺乏风控和大数据能力,而白条支持信用卡还款,其实就是抢了银行的信用卡客户,还把风险转嫁给了银行。”上述分析人士认为,“而且白条套现猖獗,其中蕴含带来的巨大风险,这是银行系统无法监控到的。”

  除了招商银行和交通银行,而记者也从其中多家商业银行相关人士处获悉,银行已监测到该行信用卡用于京东白条还款呈现逐月攀升态势,风控部门已经向京东要求,关闭银行信用卡用于白条还款的业务。

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