贷款利息能用红薯还 广西引入互联网金融服务三农

制图学：张方曼

广西防城港引入互联网金融服务“三农” 贷款利息能用红薯还

，“要着力加强农业供给侧结构性改革，提高农业供给体系质量和效率。”以建设国家沿边金融改革试验区为契机，防城港市引导互联网金融“下乡进村”，拓宽农业融资途径，反哺“三农”。互联网金融、手机银行、P2P这些原本在城市流行的“热词”，正不断在当地农民口中说出。

很难解决偿还农产品贷款的问题。

西沙港区牛鹿村是一个小渔村，群山临海，山区丰富，海洋资源丰富。然而，小品种很难长成气候，大规模种植需要大量的资金投入。然而，很难借到较少的农业抵押品。宁先生在广西防城港市港区经营生态农业，他想扩大规模，但却陷入了一个长期困扰人们的金钱世界。寻找银行贷款，审批程序繁琐，贷款条件苛刻，支付时间相对较长。宁先生说，向熟人借钱也是杯水车薪。

怎么办？防城港财务处等部门在牛鹿村实地考察发现：当地生态良好，海水无污染，绿色无公害农产品的培育，使城市居民喜爱。你能用这个写一篇文章吗？

一旦几个当事方发生冲突，他们就会有这样的想法：投资者通过互联网金融公司向农民提供资金，以解决农民的融资问题；贷款到期时，农民可以用现金偿还贷款，也可以偿还他们的农产品，如红薯、鸡、鸭、海鲜等。

广州证券银行网上金融信息服务公司(郑勤金融)为宁先生推出了“郑勤e农业贷款-红薯”项目300000元。郑勤金融公司负责人告诉记者，只要宁先生向郑勤金融公司支付三千六百斤红薯，半年内就可以抵偿300000元人民币的利率。当时，这些红薯经常在财务上分发给项目的投资者。“从对接谈判到资金到位不到48小时。”宁先生说。

这是很难一蹴而就的。方城港市市长何朝建认为，实物还贷方式为农民提前销售农产品找到了渠道，既节约了农产品销售成本，又解决了农民生产发展融资、激活私人资本、农产品增值困难、农民进入市场困难等问题。

“乡情卡”拘束时，老来村人侧目。

　　受教育、经历等限制，农村群众大多没有较高金融诚信意识。加上不少农业生产仍是“靠天吃饭”，生产、销售存在不确定性，有出现恶意拖欠借款、逃废债等行为的可能。农村互联网金融的风险如何化解?

2015年4月，。农民代表和村干部讨论了集权信用村的建设问题。经过激烈的讨论和最后表决，按时还款，不拖欠，不坏帐被写入新的“农村规章制度”。今后，谁都有假贷款，挥霍无度，当老来等问题时，村民们都会留心。

在防城港农村地区，农村规章制度在农民心中的重量很大。地方措施因地制宜，在建设农村信贷制度时，巧妙发挥“乡牌”，鼓励所有村镇抵制债务等有关条约，加入乡规章制度，通过村民大会讨论表决，通过生效，由尊敬的村民代表、党员代表和村干部组成，具体监督落实理事会。

　　既有“乡情牌”，又有现代管理的“机制路”。防城港在广西率先建成社会信用信息和农村信用信息两大市级信用信息采集和评价系统平台，16家金融机构、40家政府职能部门、282个行政村、17万农户信用档案，120万信用信息接入平台，构建一套“赏罚分明”诚信机制。

同时，为了消除投资者的担忧，方城港引进广西大型国有金融企业建立离线多元化的金融担保体系，并进入互联网金融公司提供第三方担保公司担保。此外，方城港还有效地嫁接了政策性农业保险、农村商业保险和网络金融，并在担保保险、信用保险等财产保险领域开辟了新的发展空间。方城港已逐步向互联网金融公司推出政策性质押贷款、农业担保保险、小额信贷保险等新的保险产品，以消除对互联网金融公司未来的担忧。

我们将逐步建立一个有政府、农村组织、农民、P2P公司和保险公司参与的风险管理平台，使互联网金融公司的风险管理最大化，农民利益最大化，促进农村经济的发展。何朝建说。

“下乡进村”，掘金农村互联网金融蓝海

和宁先生一样，黄恩生也是东兴镇松白村的一位大型海鲜老板，他从互联网融资中受益。得益于P2P在线贷款平台，黄恩生在短短半小时内筹集了200万元的发展资金。他和十几个村民用投资资金计划边境海鲜商业项目。

2015年3月，方城港加入广西金融投资集团，与郑勤金融合作推出P2P网络贷款平台。到2015年10月中旬，农民用于生产的资金已超过3000元。2015年10月20日，防城港召开了网上农村金融四位一体服务模式推广会议。市政府与广东和广西两家知名互联网公司签署了合作框架协议。网络金融公司与一批农民签订了近1000万元的融资协议，并当场筹集了200万元。

网络金融不仅为解决农村资金短缺问题提供了新的平台，而且在解决农村购销困难问题上也发挥了重要作用。“广西金融办公室副主任李志勇说。

　　防城港市委书记金湘军说：“随着防城港农村金融改革的推进，农村金融的产权、债权的量化交易系统逐步建立，土地资产的金融化与农村信用信息系统的建成，将大大释放农村的融资需求，有望启动农村金融蓝海市场。”

业内人士表示，网络金融具有门槛低、效率高、无地域时限等特点，弥补了传统农村金融的不足。随着互联网的普及，广阔的农村市场有望成为互联网金融的风口。

金向军说，方城港市将继续加强农村金融改革，使互联网农村金融新业务类型焕发出勃勃生机：通过建设农村信用信息平台和农村互联网金融交易平台，依靠数据分析，将农民的各项交易数据作为贷款的信用基础，解决农民和农场主的贷款困难；利用移动互联网、物联网、电子商务平台、大数据等手段，提高农业生产效率，降低产销成本，拓宽销售渠道，以信息技术促进智能农业的大发展。