合意贷款难“合意” 政策遭争议

自古以来事情就很艰难。这句话也在调节和控制“优惠贷款”的新手段中得到了落实。

2011年，中国央行开始实施新的贷款规模约束机制-商定贷款。有传言说，当央行工作人员使用五种输入方法起草文件时，，这一机制正面临着来自基层的争议。

　　近期，记者走访多地后了解到，受当地央行合意贷款调控的法人银行机构均感受到了来自合意贷款规模的约束。而最为突出的问题是：规模不够；月度之间节奏太平均，与投放需求很难完全匹配；不了解额度是如何计算出来的。

虽然可以接受的贷款存在的合理性和必要性受到质疑，但大多数人并不否认其存在的必要性。，其最重要的意义在于把握信贷总量的规模，合理适度地引导资金对实体经济的支持作用。

　　在目前来看，这无疑是必要的、而且也无其他方案替代下的选择。

　　“节奏”难以与需求同步。

中央银行是否愿意按照当地实际需求的节奏进行调控，已成为许多受访银行关注的焦点。

宁波信贷机构的一名成员告诉记者，当地对农业生产资金的需求依然强劲，但中国央行的自愿贷款规模限制了他们的放贷能力。“例如，中央银行的信贷启动速度是‘3：2：3：2，有很多个季度，但我们本季度不需要借款，因为这与当地的生产和运营不一样。在这种情况下，有这么多的钱是没有用的。``

　　提及对投放节奏的控制，还要追溯到2009年。为了应对国际金融危机，2008年四季度，央行的货币政策由从紧调整为适度宽松，这也导致2009年一月份的新增贷款暴增至1.62万亿元，一季度的新增贷款更达到了4.58万亿元，接近当年新增贷款的近47.8%。随后，信贷以高达30%以上的增速增长。

2010年初，面对失控的信贷增长，高级官员提出了控制信贷交付速度的要求，并要求全年控制贷款规模以“3，3，2，2”的速度进行。

然而，现在一些基层银行金融机构逐渐感到“3/3/2”的步伐过于平均。内蒙古一家地方银行风险管理部门的一名人士告诉记者：“中央银行设定的信贷交付速度是3，3，2，就内蒙古而言，整个内蒙古地区将有大量资金，然后将其分解。”例如，我们有四家法律银行，以及一些地区的公司银行，包括乡村银行，我们都分享这个配额。当这还不够的时候，你必须等待。“

当金额太小时，他们偶尔会去中央银行沟通，“他们偶尔会给一点，”这位人士说。但总的来说，它并不完全符合需求。由于银行支持的许多客户主要是农业，所以资金的季节性使用非常强劲。4、5月是我们贷款的高峰期，这一时期的贷款需求非常大。

湖南一家银行的人也表达了同样的观点。“我们支持将资金集中在农业生产的前半部分。，不符合我们使用资金的周期。”

　　据记者观察，反映“节奏”与需求错配的以城商行、农信社居多，一位业内人士解释说，这是因为对于国有大型银行来说，他们的总行可以在全国范围内对信贷资金进行一些调拨，所以相对来说这方面的感受会稍弱一些。

　　你怎么算出银行贷款的金额？

　　“这是个一刀切的政策。银行之间的战略规划和经营策略不同，所以不可能对所有银行都适用，我觉得这方面是有局限性的。”大连银行业的一位人士如此表示。

一位银行人士告诉记者，限制银行信贷投资的主要条件有四个：存款贷款比率、可接受贷款、自有资本约束和所有者权益。后两者是来自银行自身的约束，。

在宁波的一次采访中，一家银行的副行长告诉记者，不久前，央行的目标削减政策也使该行受益。不过，对于很多小型银行来说，如果存贷款比率很高，即使存贷款比率很高，很多银行也不能贷款，因为它们不能突破上限。另一方面，中央银行对银行贷款有规模控制，即使存贷款比率远低于75%，即使存贷款比率远低于75%，也可能无法使用。

虽然作为流动性指标，存贷款比率对规模控制的影响是间接的，但根据实际情况，银监会根据市场变化调整了存贷款比率的计算方法，存贷款比率的红线实际上有所改善。银行对贷款也抱有类似的期望。然而，在那之前，银行更渴望弄清楚贷款是如何获得的。

在采访中，许多银行人士说，他们不知道如何计算想要的贷款。一位来自一家城市公司的人士向记者简要介绍了他对商定的贷款规模分配流程的了解：“中央银行首先确定配额，然后给出地区银行的评分。”地区银行在进入银行之前将进行一次调查。通过研究，将有大致相同的大小来计算。然后确定给我们的银行的总规模。在年初，它将根据总金额，按每个季度，每个月进行划分。“但是，他不清楚具体数额的计算方法。

作为商定贷款制度的制定者，央行有关部门的一位人士告诉记者，所谓商定贷款的总体规模是根据宏观审慎要求确定的，与金融机构的资本水平、GDP预期增长目标和CPI预期调控目标有关，并考虑到金融机构的稳健性和信贷政策的实施。