民营银行遇考:高管遇“水土不服” 业绩分化问题凸显

成立四年，目前市场上常出现“企业退出民营银行筹建”、“民营银行频换帅”等新闻，预示着民营银行光环不再，正迎来转型节点。据北京商报记者统计，今年以来已有6家民营银行董事长或行长一职出现变动。在高管变动的背后，实质上反映了民营银行发展中存在的业绩分化、业务发展受限、同质化竞争等问题。  

高管们对“水与土”不满意。

“新京报”记者了解到，武汉中邦银行最近完成了一项重要的人事调整，前行长严东顺被提拔为银行董事长，原湖北农业银行公司部总经理程峰被任命为该行新行长。，中邦银行第一任董事长是卓尔金融集团总裁楼小班，他曾任卢法克斯副总经理兼北京金融资产交易所副总裁，首任行长是严东顺。

武汉众邦银行2017年5月18日正式开业，是中国第12家民营银行，由卓尔控股、当代科技、壹网通科技、钰龙集团、奥山投资、法斯克能源6家民营企业发起，注册资本20亿元。  

北京商报记者注意到，这已是今年以来第6家董事长或行长一职出现变动的民营银行。除武汉众邦银行外，还有福建华通银行、重庆富民银行、吉林亿联银行、湖南三湘银行和上海华瑞银行。  

对于民营银行高管频繁变动的原因，有市场人士指出，民营银行此前曾备受传统银行中高层青睐，不过，由于民营银行与传统银行战略定位不同的原因，高管“水土不服”的问题难以避免。  

业绩分化问题凸显  

在高管变动的背后，实质上反映了民营银行发展的尴尬现状。分析人士指出，民营银行去年总体业绩较2016年有大幅上升，但民营银行业绩存在分化，盈利能力排名中下游的民营银行在2017年过得并不轻松。  

根据原银监会数据，截至2017年末，17家民营银行合计总资产为3381.4亿元，同比增长85.22%，其中各项贷款余额1444.17亿元，增长76.38%。2017年民营银行总计实现净利润19.67亿元。  

中国金融作家协会(China Association Of Financial Writers)主任王玉珍表示，尽管民营银行的期望值很高，尤其是民营企业对民营银行有更大的幻想，但从现实的角度来看，民营银行的发展符合规则，其业务规模也没有人们想象和预期的那么快，中国金融作家协会(China Association Of Financial Writers)主任王玉珍表示。

获准开业的私人银行可分为两类：网上银行和非网上银行。具体来说，网络银行在绩效上有更多的优势。据统计，“网上银行”共有8个招牌，分别是：微信银行、网上商业银行、苏宁银行、新网银行、亿联银行、中关村银行(5.950，≤0.02，0.34%)、华通银行、中邦银行。从去年的业绩来看，WeBank、Internet Merchants Bank和上海华瑞银行的净利润分别排在前三位，分别为14.48亿元、4.04亿元和2.53亿元。仅WeBank的净利润就占去年私人银行净利润的70%以上。

一位民营银行高管指出，民营银行除了发起股东注册地限定于省内，民营银行的线下网点设置也仅限于总行营业务部，如果没有流量巨头给予线上入口，那么民营银行能够展业的范围仅限于本地。此外，王玉珍指出，民营银行的发展遇到的问题包括大股东对银行的认知存在偏差的问题，这些问题不仅影响了民营银行的规范，也影响了民营银行的未来发展。  

现在迫切需要扩大网上业务。

分析人士指出，由于各地业务规模有限，民营银行应充分利用股东资源优势，寻找差异化定位，发展互联网业务。据“新京报”记者报道，除了网上贷款业务外，17家民营银行还开展了资金存贮和管理业务，与P2P平台合作。9月20日晚，中国互联网金融协会正式宣布，首批被协会评估的25家存托银行包括武汉中邦银行、新网银行等6家民营银行。

，民营银行应确立科学的发展方向，明确差异化发展战略，充分发挥比较优势，坚持特色管理，实现与现有商业银行的互补发展和错位竞争。

关于民营银行的差异化竞争，中国人民大学崇阳金融学院高级研究员董锡庙指出，民营银行应在允许的地域范围内，通过对外合作，扩大有形渠道，扩大辐射张力。同时，通过手机银行、微信银行、直销银行等，实现了实体网络与数字银行的有机整合，提高了服务效率，提高了线下一体化的服务能力。