申卡申贷被拒，检查一下征信报告是否有这个词

我今天要说的是“坏账”。如果您的信用卡或贷款申请被拒绝，您可能有一个“坏账”在您的信用报告。什么是坏账？坏账已过偿还期，银行打电话无法收回，长期处于呆滞的拖欠状态。

之所以记为呆账，是银行认为这笔欠款可能收不回来了，因此对这笔欠款不再催收。 但是一旦被记了呆账，影响也就大了，比一般的逾期记录可要严重得多。不过呆账并不是随意认定的，一般需要上报上级相关部门核准才会出现。

哪些原因导致呆账?

一般情况下，以下两种情况会导致产生呆账记录： 一种情况是信用卡、贷款等严重逾期，欠款不还，交易已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，银行会记为呆账。 另外还有一种情况是不太常见的，那就是信用卡溢缴款导致的呆账。 所谓的信用卡溢缴款，就是多存在信用卡里的钱。

多余的钱存在信用卡里，长期不用，这种情况也会产生呆账。 如果是溢缴款导致了呆账，影响贷款，那还真是挺冤的。

呆账具体有什么影响?

1、影响办卡、申贷

本质上，征信报告中产生了呆账，尤其是欠款逾期导致的呆账，比一般的逾期记录要严重得多。 一旦有了这样的呆账记录，基本上就没办法申请信用卡或者贷款了。回旋余地比一般的逾期记录小很多。

2、呆账记录极难消除

一般的逾期记录只留5年，5年后滚动消除。可是呆账记录不会滚动消除，只要你不及时处理，呆账就一直留在你的征信报告中。 有时候你把呆账的那笔欠款还清了，但呆账记录仍然存在，这是因为个人征信系统不是实时更新的，通常需要一个月甚至更长时间更新。 另外，即使呆账已经还清欠款，也需要有一个呆账转逾期、逾期到消除的过程，想让其从征信报告中抹除，需要的时间更长。

呆账如何处理?

如果是信用卡多付造成坏账记录，也更容易处理。只需收回所有超额付款（而不是保留一块钱），并在接下来的两年内保持良好的卡片记录。当然，在此过程中，您还需要联系发卡银行，说明情况，并要求银行更改信用状态。如果是长期逾期的坏账，则处理起来更困难。首先，您需要支付所有欠款，然后联系银行，告诉银行，请更改信用状态。在正常情况下，坏账将予以清偿，将其转换为逾期记录，逾期记录将在5年后才能消除。在其他情况下，银行不及时处理，导致存在坏账，在这种情况下需要主动与银行协商解决。