大力发展校园贷对P2P平台是饮鸩止渴

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楼主 2022-08-02 09:04:43
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这两天,南都发了一封信,揭露了学生贷款的不良情况,另外,前段时间,一名大学生借了300000,无力偿还的消息,我相信其中很多人也记得,学生贷款在校园里是猖獗的,一片狼藉。

  日光之下无新事,曾经信用卡进校园被紧急叫停,如今兜兜转转,又轮到了P2P。

  我们剥去学生贷“学生”的外衣,所谓学生贷,除了需要验证在校学生,无抵押物,无固定收入来源,就是实实在在的信贷。

  那么既然是信贷,他的贷前审核是怎么做的呢?

  “借款5秒到账,最高可借5万,无面签,无抵押”

  所以…学生贷作为信用贷款的一种,不需面审,不下户,也没有固定收入,银行流水,大部分学生没有信用卡(学生很难办的下来信用卡,这个等下细说)、房贷、车贷,个人征信几乎一片空白。

  某平台则推出了这样的系统——所谓的“大学生信用等级证书”,然而,这套系统仅仅适用于曾经通过该平台有过借款交易的学生,换而言之,是平台自己封闭的记录系统。

  并且,在该平台推出的活动中,赫然有这么一段话:

  这就意味着,还款未完成即可以续借,新贷款将偿还旧贷款,从来保证该学生信用记录仍是0逾期。

  这就是障眼法,一个明明还不上钱的人,也可以通过这样的手段,达成在平台内部信用记录中的0逾期。

  而在理财端,平台对于借款人的描述是

  学校信息,姓名信息,借款用途:消费购物

  收入来源没有,家庭年收入没有,月均工资数保密(其实也是没有)

  在信用标逐渐为投资人警惕的情况下,换个名字,改成学生贷,就能又开始铺天盖地的重回市场了吗?

  但是监管部门已经出手了。

  “近期,、银监会办公厅联合印发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》。《通知》表示,随着网络借贷快速发展,一些P2P网络借贷平台不断向高校拓展业务,导致高校学生受不良网贷平台的诱导过度消费,陷入“高利贷”的陷阱。”

  开头就说了,日光之下无新事。

  曾几何时,信用卡进校园也走过类似的路。

  自2002年招商银行发行了第一张针对学生的信用卡后,多家银行都在信用卡“跑马圈地”。据银率网调查,2006年国内在校大学生持卡比例为15.1%,2007年上升到24%。 学生群体的不良率过高导致后来各家银行放弃学生市场。随后,2009年7月,银监会下发了《关于进一步规范信用卡业务的通知》,各大银行均陆续停止了大学生信用卡的审批。

  现在以在校学生的身份,除开特殊卡种,已经很难申请到信用卡了。

  银行为什么放弃了学生信用卡市场?

  除去政策要求,最关键的原因是——因为亏啊!

  数据显示,2009年底,银行业信用卡不良率高达2.83%,大学生信用卡不良率则在4%左右。“4%的数据是公开数据,真实数据更高,应该超过8%。在校大学生没有固定的收入来源,又容易冲动消费,很容易造成逾期还不上款的情况。一个可以参考的数据是,即使无息,助学贷款的逾期率依然长期处于高位。贵州省教育厅曾表示该省国家助学贷款逾期率高达29.84%。中国农业银行上海市分行也曾表示,助学贷款违约率是该行所有贷款产品中最高的。

  银行做不到的事,P2P就能做到吗??

  信用卡逾期会影响信用记录,P2P有吗?在目前个人征信体系没有建立的现状下,在某借款平台的逾期记录根本不影响信用记录!

  信用卡还款利息低,助学贷款甚至无息,这样都不能提高学生还款意愿,月息0.99%的P2P平台就能吗??

  不要挣扎了,事实就是,银行做不到的事,P2P也做不到,学生团体无疑是十分糟糕的贷款主体。

  另外发一张图

  我为什么要借款给学生去打英雄联盟????

  学生借款消费,消费去向呢?平台敢公开吗?

  公开后,又有多少投资人敢投这样的借款人??

  对学生来说,消费意愿强,还款能力差,自我控制力弱,并不适合采用超前消费的方式满足欲望。对于借贷平台来说,对于投资用户来说,学生贷完全是低质量信贷标,质量差风险大。大量发展低质量借款资源,无异于饮鸩止渴。

因此,我代表我希望学生贷款不会进入校园。

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