民生关闭P2P接口就是否定行业？你们错啦

　　上周五下午的时候，小编接到线报通知，说跟年初的农行一样，民生银行也要关闭P2P充值接口了。

　　不过当时听到的说法是，虽然平台基本都收到了这个消息，但民生银行毕竟还未正式出来确认，所以小编也就跟着观望了一下。

　　直到昨晚，7点多的时候，民生银行最后向小编辑提出了答复。（但小编辑正在外面吃饭，所以我没仔细看），然后回来，发现答案很详细。

　　先全部贴给你们看。

　　“为响应央行对互联网金融专项整治的号召，逐步排查、梳理风险，避免给储户带来损失，我行近期对支付接口管理进行了规范：

对于只支持特定消费场景和高风险的快速支付，禁止基于客户委托协议的扣缴渠道向P2P公司开放。第三方支付机构向P2P公司提供上述渠道的，必须在有限的时间内关闭。

对于为P2P公司提供网关接口的第三方支付机构的行为，各分支机构应进行深入研究，进行风险分析和故障排除，全面评估风险，并开展细致的合作。

对于第三方支付机构将我们的支付界面(包括快速、扣缴、网关)转移到其他支付机构的违规行为，必须在最后期限内予以纠正。

　　此举旨在强化内控管理、排查风险、规范开展业务，并非我行与P2P行业一刀两断的信号。我行与P2P资金托管业务仍在开展中，对信誉好规模大的P2P公司，可继续保留我行网关支付接口。在后续与P2P行业合作方面，我行将仍会坚持对合法合规业务予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击的原则。”

里面有很多信息，让我们逐一分析一下。

　　首先，民生银行确认了有关闭的事情，但关闭不是"P2P接口"，也不是外界所说的"P2P计费接口"。，而是“对于仅支持特定消费场景的快捷支付，以及风险较高、依托于客户委托协议的代扣通道，禁止开放给P2P公司使用”，即代扣通道。

　　还有一个可能要关的是“第三方支付机构为P2P公司提供的民生银行网关接口”。

　　看完民生银行的回复之后，小编觉得，民生银行是干了一件很正确的事情，你们都不要慌了。

如果你还感到慌乱，认为这是另一个行业不好，会对平台产生很大的影响，认为这是什么行业的混乱，P2P行业的失败导致银行态度的改变(当然有一点原因)，甚至担心其他银行的连锁反应。

那么，小团体只能告诉你我想的太多了。

　　民生银行关闭P2P扣缴界面会对整个行业产生影响，但影响几乎微乎其微，甚至可以忽略不计。

为什么？

　　小编就简单说几点，第一，代扣通道不能代表充值通道，更不能代表全部的P2P接口，所以就关闭范围来说原本就不大。

　　第二，在这件事情里的核心在于什么是P2P的代扣接口，为什么要关?

　　噔噔噔，茜老师的科普时间又来了：

　　一般情况下，投资客户在合规性高、安全性强的P2P平台上使用快捷支付进行充值时，每笔充值都由客户通过第三方支付进行主动发起，P2P平台作为接受方。每一笔充值行为均经由客户授权发生，平台无法擅自通过第三方支付渠道随意划扣客户银行卡中的资金。

　　而此次民生银行关停的依托于客户委托协议的代扣通道，投资客户只要第一次签订委托协议后，P2P平台则可以随时自己发起指令，划扣客户已授权委托的银行卡内的资金，不需要客户对每一笔资金划扣进行确认。因此这种划扣方式的风险较高。因此，你说民生是不是该关?这确实是为了隔离风险!

而这种委托协议扣缴方式是在早期，，也是广泛成长的情况下，共同的情况。后来，通过自律，绝大多数遵从，大型平台不再使用这种方法，那么，你说民生会有多大影响呢？充其量，它会影响一些不兼容的、不安全的小型平台。

此外，网关接口的问题更简单，也就是说，为了防止大量的资金进入平台，这也是因为隔离和安全考虑，它不太厚。

　　小编看到有人说，“民生银行是第一家涉足P2P平台资金存管的银行，过去又是与P2P最如胶似漆的银行，如今却又是暂停存管又是关闭P2P代扣通道的，银行对P2P真是说不爱就断得痛快。”

　　小编想说，虽然这是大家普遍的观感，但实际上也不完全是这样的。因为除了行业有一定的影响外，民生银行不爱P2P，突然翻脸无情了最主要还是因为他们行长换了呀，新行长对P2P业务比较保守，所以民生银行战略调整也就很正常了。

而小编辑认为整个行业太受欢迎了，不要惊慌，这只是个别银行正常的风险行为。这位小编辑负责告诉大家，收市潮不会出现，银行的连锁反应也不会出现，我们该怎么办。

正如民生银行担心你会误解一样，在答复的最后，它说：“这是为了加强内部控制管理，检查风险，规范业务行为，而不是一刀切的信号，表明我们的银行和P2P行业将相互拆散。”我们的银行和P2P基金托管业务还在进行中，对于信誉良好、规模庞大的P2P公司来说，我们可以继续保留我们的网关支付接口。在对P2P行业的后续行动中，我们仍将坚持保护和支持合法合规业务的原则，坚决打击违法行为。“

所以，谁是严重的损失。