退了烧的校园贷 还有站起来的机会
，整个P2P也进入了一个加速调整的时期，，似乎迎来了一个自动的变化。
就校园的市场占有率而言，这只是一段短暂的时间，而这不仅是几个月的时间，而且在谈到它时，也无助于产生怀疑。什么是高估了学生市场的能量，或者是由于一群利益相关者的盲目和非反思，现在催化原始的，可能是生机勃勃的土壤，使它的营养跟不上它，从而立即加速国家的衰落还为时过早？
原先笔者可能会选择前者，可经过这几个月的反思后，发现很多时候，更多的是人为之过。
学生市场的消费潜力该如何评判？
事实上，从早期产生助学贷款的悲剧中，我一直质疑校园贷款，众所周知，对于整个社会来说，信用体系远远不是完美的，更不用说在学生层面缺乏信用数据，
因为就个人而言，他们作为大学生在社会中的生存周期太短，甚至无法进行信息收集，这可能已经结束了这一阶段的旅程。或许学生时代积累的数据将为未来的学分制信息奠定基础，但就当前时期而言，严格地说，很难有衡量的价值。
换个角度吧。校园贷款的核心是消费金融。在早期消费后每月还款的模式中，信用卡应该是学校贷款的长者，或者可以视为校园版的信用卡。不同之处在于，目标群体从白领转向了现在的大学生，虽然不能概括，但笔者认为，如果信用卡的应用模型可以借鉴，可以模仿一两个，增加更多的关键信息来收集，也有可能获得更多的数据，以提高评估基准，优化空气控制水平。
我们都知道学生基本的生活费用来源于家长，而除此以外，其实还有兼职、实习的收入，虽然这类占比少数，但对于这类有着其他收入的学生来说，他们的信用级别显然会更高，平台如果能要求其提供相关证明，对于平台的审核来说，更容易去分辨，甚至能够一定程度降低坏账的概率也未可知。
风控是金融业务的重中之重，而做校园贷的平台如果一开始就在征信信息源头考虑的更加全面、完善的话，而不是为了扩张份额而大肆降低门槛的话，或许也不至于落到如此地步。
限定学生最高贷款限额，恐怕还需有细则强制
，我们知道限制已成为最重要的规定之一，它不仅确立了互联网金融作为包容性金融的作用，而且也反映了配额措施限制在线贷款的能力。
然而，对于校园贷款，这一条款仍然有一点不足。对于学生市场，笔者认为，应进一步细分，进一步降低贷款上限，以降低个人坏账后贷款人的风险压力。，才能在强制性要求之后，真正扩大整个校园贷款市场。
向合理的学习消费场景转移，使校园贷款发挥真正的核心作用
校园贷款的作用更多地被大学生用来吃饭，喝酒，享受消费和购物的乐趣。如果他们的消费水平在接触这些平台之前保持在合理的水平上，那么在这些平台的肆意培训之后，他们大多缺乏财务商的培养，而正确的消费观念和财务管理则会在这些平台肆无忌惮地享受这些平台的情况下，不断刺激和膨胀学生的消费习惯。当时，很容易造成还款压力超出其范围，这也是校园贷款的最大弊端之一。
注重的消费场景的方向太过单一，而且除了那几家大型电商平台所自带的消费分期功能以外，其他平台并不适用，与其去跳入大而泛、难以掌控的领域，不如转移方向，专注挖掘其他的消费场景来的更有效，诸如从专业技能的培训课程，再到其他类别的教育学习、以及各方面兴趣爱好的领域，对于学生而言，或许才是更有价值、且更合理的需求，这样也愈发凸显校园贷其存在的意义。
此外,校园贷款平台可以重新审视自身的价值，与学校的主体建立密切的关系，使学校具有第三方辅助监督的地位，不仅可以纠正不良平台，还可以与高质量的平台相结合，为在校学生提供更多的金融、商业培训和培训，引导他们树立正确的消费观念，这对他们现在和将来都有很大的益处。
混乱不堪的校园贷终究迎来了退烧，虽然目前大多数平台都选择了主动离去，各自转型，但大学生市场的潜力不曾退去，只是蛰伏了起来，积攒新的力量，或许在未来的哪一天，会再被开发，只是希望届时，这个市场能不再被以纯粹的汲取利益而对待，否则只会重蹈覆辙。
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