连载 | 刀尖上舔血（三）：遭遇砍头息

“这本书是一本小说，但不是虚构的；

这是浪费纸张，这是一件好事。“

第三章：头部被砍伤。

既来之，则安之，自己挑的坑，哭着也要跳进去。

回到座位上，凌云的第一件事就是赶紧去体验一下它的应用程序。经过简单的注册后，启动认证，然后按照指令仰视摄像机，眨眼，即传奇的高端OCR识别，迅速通过。

据传，系统要求她查阅地址簿授权，令云不情愿，万一人们知道面子不会丢脸，大家都知道她所谓的金融高利贷。现金贷款不是抵押资产，但人们的信誉也是无形资产啊。一个男人想要一棵脸树和一层皮。旁边也是接线员的张天佐问，如果我不授权他怎么办？

“没有授权，没有抵押，甚至没有地址簿借给你钱，如果你不还呢，顺便说一句，手机号码至少要用半年和真名，另外，互联网黑不能借啊！”

“什么样的网络是黑色的，而网络名人还在那里？”

“网络黑名单是在线贷款黑名单，现在许多在线贷款平台或数据公司已经实现了黑名单数据交换，建立了黑名单数据库。如果客户逾期未上其他平台，我们将在反欺诈链接中直接杀死他们。这就是我们对黄金盾牌、西瓜数据或其他东西所做的事情。”

“那么，为什么手机号码要使用半年以上呢？”

“为了防止欺诈，他必须得到一张特殊的空卡才能借到钱。地址簿上没有亲戚朋友。将来我们将无法得到任何钱。当然，我们半年内不能停止撒谎。有些人专门从事辅助卡。地址簿上到处都是外卖、快递等。”

"人们，他们为什么这么坏？对于这个1000美元，是的。"灵云觉得这些人的眼皮很浅，在叹息的时候摇了摇头。

谁说，对于这1000元，全国有成千上万的现金贷款平台，一个接一个地告诉你，地下产业比我们更富裕，有些人把小额贷款卷出来首付，也让村里的人团结起来，努力致富，追不上小额贷款。操作犬张天佐不同意这一观点。

凌云哑口无言，作为一个从未借过现金贷的小白，她很顺当的走到了选择金额和日期这里，平台小，产品也很简单粗暴，只有1000的额度，日期分7天、10天、15天三种，看到利息的时候凌云心里咯噔了一下，借款10天，利息100，那就是日息1%，年息365%。尼玛，不算不知道，一算吓一跳。

“天太黑了，更不用说超过36%的人没有受到法律的保护！”在云层里。

产品经理海涛灿烂地笑了笑。“法律没有规定超过36%的法律是非法的。此外，我们也不收取所有利息和综合管理费。”据36%的计算，所有现金贷款公司都已死亡，逾期几乎这个数字，以及资本成本和运营成本，仅资本成本就超过10点。另外，现金贷款是短期的，暂时的周转，谁会借啊很长时间，年率化就更不公平了。如果你借1000元，至少请人吃一顿。一百美元是不够的。“

“奸商，奸商，都是奸商!“凌云一边说一边按下了借款按钮，几分钟后手机嘟一声提示短信收到，【急急借】尊敬的凌云，您2月15日在急急借借款900元已成功汇到您的银行卡!如有疑问，请给微信公众号“急急借”留言。

“妈的，你不是借了1000吗？我怎么能给900呢？”

“斩首，你不知道，我们都提前扣除了利息，我们还钱的时候还1000英镑。”

“头晕，那你为什么不给我个提示呢？PPDAI刚说出了一个负面消息，那就是，他砍掉了头。”凌云最终是公关，，虽然现金贷款不是很关心这一点。然后我觉得我的产品真的是黑色的，再加上斩首利率，利率只会更高。

“如果我不告诉你，我就不会告诉你。”街对面的风险控制经理露西很少活泼。

海涛倒点点头，“你说的对，我们是该加个提示在上面，避免纠纷，平台虽小也怕万一嘛!我看加哪里不明显哈!前几天刚加了条禁止大学生贷款的，不过没用，谁知道他读不读大学呢，填的资料都是假的，。

当然，现金贷款根本不是一个好处，例如，贷款真的是一个很好的速度，一分钟的审计，3分钟的贷款，一张薄的空气中的一笔钱，真的有一种免费的金钱安慰，幸福来得太快了，突然有一种感觉不需要偿还。

凌云只觉得配额太小了，要借几百万自己也可以在几分钟内就跑掉，这必须是个成年人，没有经验的半岁小孩，一定无法控制想借的人。令云立即感到为什么现金贷款会很受欢迎。首先，向银行借钱太难了。如果你想要一大笔钱，比如买房等等，如果你偶尔需要一千八百个孩子，你就不用费心了。第二，不是每个人都有银行卡和信用卡。最后，它真的很快。我只是看了看一部手机，几分钟后就买下了。当然，我不能急着借。钱太少了，但你不是还得买一个人吗？专长于3C场景消费金融。你也可以多借几个，总之，有一种失去家庭的方法。

凌云之前在P2P行业就业，感觉现金贷爆发应该是在2016年8月份之后，因为当时P2P行业出来了一个120限额政策，企业不高于100万，个人不高于20万，大钱放不出去，化整为散去做现金贷倒刚刚好。加之国家正在鼓励消费金融发展，而关于线上风控和放款的技术也日益成熟，因此很多P2P平台开始转型做现金贷，而一些非金融行业的在发现现金贷的暴利后也火速加入，不少还获得了风投，如用钱宝、现金巴士等，诸如2345等公司盈利都主要靠旗下现金贷产品2345贷款王，一赚就是几个亿。

高额利润很快引来了更多追随者，连卖软件的金山、卖牛奶的伊利以及做新闻的新浪等都纷纷按捺不住，踊跃加入。青铜金融也是其中一员，当然，风口稍众即逝，2017年的这个时间貌似已错过了最佳时机!大的头部平台如月放款10亿以上的地位已然确立，建立起了自己的壁垒。不过晚来的喝汤还是没问题，这么高的息费呢。

当思路回来的时候，凌云想到了另一个问题，那就是紧急贷款的金额是1000元，这真的不是很多，那么谁会缺这1000元，谁愿意承担这么高的利率呢？高收益伴随着高风险，这个坏账率应该有多高？

1000块去掉砍头息，只剩下900块，对稍微有点收入的人来说，这点钱都不足以解决任何问题，比如国金中心一顿饭、一件衣都不止这个数。那就只能找收入超低的超屌丝群体，那帮无病呻吟、自认为屌丝的白领或伪中产肯定不行，看不上这点钱。而刚工作的小白领、工厂蓝领、餐馆服务员、快递呢，这些人能承担这么高的利息吗?刚一想到快递，凌云又叹自己傻，传闻中的快递哥都月入过万，收入可是高过白领的。怎么可能缺这1000块，或者说他缺的钱1000块也远远满足不了，要大额。

最后，凌云如他所想去了地铁站，国金中心的入口处挤满了人。进入车站至少花了5分钟。他的脸麻木了。我还在到处拍照，还送了一圈朋友。作为一个远在外圈外，终年挤在地铁里的上班族，凌云闭上眼睛，和人群一起走了几步，然后像周围的人一样，掏出了他的手机。开始寻找一些有关现金贷款的内容，希望能找到一些想法。

作者：互金小说汇 微信公众号：互金小说汇(ID：hujinxiaoshuohui)