实现财务自由究竟需要多少钱？手把手教你算
想象一下，你的账户里突然增加了100000元（不需要计算，总共1000万），然后把他存入“宝物”里，每年赚取约40万的利息（按4%的年利率），平均日收入为1096元，应超过大多数人的日常收入，每天支付大部分人的硬费用。金融自由是一种当你的资本收益完全覆盖你生命的费用时，你实现了金融自由的一种状态。
每个人都应该这么做。是的，这是经济上的自由。当然，对于金融自由还有许多更复杂的定义和计算。今天，我们将对金融自由作出具体的计算，我们需要多少？在阅读了这篇文章之后，我们可以计算出一些`使我们的金融自由‘。
一、4.2%支出准则
1994年麻省理工学院的学者威廉班根提出了一个很有意思的观点“第一年从本金中提取不超过4.2%的金额花费，之后每一年依据通胀率微调，那么退休金到死也花不完”。也就是说，如果你有一笔可投资资产，每年从中提取4.2%左右的资金用于生活中的开支，那么就一直有钱可取。如果，你取出的这4.2%的资金完全能够覆盖你生活所必需的开支，那么就可以说你实现了财务自由(被动收入《生活必需开支)。
举个例子，假如你有500万的可投资资产，那么可供源源不断提取的每年资金就是500*4.2%=21万，如果你年必需开支少于21万，那么你就实现了财务自由。当然，每个人的年必需开支以及可投资资产都不一样，于是我们可以通过下面这个式子计算属于自己的“财务自由”金额：
所需可投资资产 = 年必需开支 / 4.2%
列一个表来看看:
可以看到，随着年必需开支的增长，你所需可投资资产金额迅速增长。
如果你读过“金融自由，首先是资产”，那么这个数字的4.2%是很好理解的，这是无风险的回报率吗？是的，购买你所有的投资资产在你的银行的财务，或“财富”，这是很长一段时间的数字。
于是，第一条铁律实现了财务自由-“尽量减少不必要的开支！”
二、“支出+CPI”准则
4.2%的开支准则只是最简单的计算方法，并没有充分反映实际情况。由于货币贬值(通货膨胀)，30年前的1万美元肯定与今天的不同，因此需要考虑CPI(消费物价指数)。以下是具体的公式(公式的来源是“低风险投资之路”，作者许大伟)：
所需可投资资产 《 年必需开支/(ROE-CPI)
我们一项一项来解释：
ROE被称为年化投资回报率，也就是说，给你一笔钱，让你投资。你的平均年回报率是多少？如果你的投资水平很差，并且把你所有的钱都买到了无风险的资产上，那么大约4.2%的投资回报就是你的投资回报率。如果你以平均水平投资，除了无风险资产外，还购买债券等低风险资产，你的投资回报率可能会升至6%左右。如果你与巴菲特、彼得·林奇(PeterLynch)等人有很高的可比性，那么你的投资回报率有望达到15%左右。因此，ROE是人与人之间的指标.
CPI叫做消费者价格指数，反映的是生活所需物品价格上涨的情况。考虑CPI就是因为随着时间的推进，我们的钱会变得越来越不值钱，购买力会逐年下降。我们每年需要提出更多的钱才能保证这些前的购买力相当。CPI是个可以查询的数据，下图是08年到18年的CPI走势图。可以看到，最近几年CPI还是比较稳定的，所以采用3%计算一般就可以了。
那么下面我们计算一下，三个年必需消费都是10万元的人，他们实现财务自由所需要的资金。
是不是很神奇?同样每年必需支出是10万元的三个人，实现财务自由所需的钱差距非常之大，投资能力很差的人需要800多万才能实现，而投资能力超群的人只需要十分之一的钱就实现了。这就是复利的力量!
所以得出实现财务自由的第二条铁律——“努力提升投资能力，提高投资年复合收益率”。
三、“支出+CPI+人均GDP增速”准则
在低风险投资的道路上，也引入了一个更先进的公式，就是，
所需可投资资产 《 年必需开支/(ROE-CPI-人均GDP增速)
这个公式考虑到人均国内生产总值的增长。人均GDP增长，考虑到这一数字，主要是为了确保你的年度财富增长在社会中的排名不会下降，这是一种先进的需求。例如，2010年人均国内生产总值增长9.5%，相当于人均财富总额增长9.5%。如果你的总财富只增长了5%，你的幸福就会明显下降。国内生产总值的增长也是一个令人质疑的数字，在过去两年中，这一数字可以计算为7.0%。
下面我们计算一下，还是三年必需消费10万元的人，他们实现财务自由所需要的资金。
是不是更加神奇?只有第三个人才有可能实现财务自由。而前两个人，即使给了他们一大笔钱，他们也会因为缺少投资能力，而坐吃山空(损失本金)。这里损失本金的方式是指“购买力下降”和“社会财富地位下降”，不是真真的数额减少。
那么，到第三个铁律来实现金融自由-"坚信第二，否则你将永远无法实现金融自由！"
从长期看股票类资产年化收益率在7%-15%之间。如果在中国市场，这个数字会更高，实现15%的年复合投资收益率不是不可能。关键是需要学习投资的相关知识，并尽早开始实践。
