个人如何制定家庭理财规划方案?

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楼主 2019-11-11 07:03:58
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  家庭理财就是管理自己的财富,进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说,理财就是赚钱、省钱、花钱之道。那么个人如何制定家庭理财规划方案?



个人制定家庭理财规划方案


  个人制定家庭理财规划方案的步骤
  第一步:设定理财目标,家庭完全可以同时有几个理财目标,重要的是要根据预期实现时间的长短,把理财目标分为短期、中期和长期三种,合理配置资金,选择合适的投资工具,实现不同的理财目标。
  第二步:了解财务状况,可以先仔细计算自己的收入和支出,对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解,并以此作为制定理财投资计划的基础。资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说,家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候,这个家庭发生财务危机可能性较小。
  第三步:评估风险承受能力,事实上,只要是投资,就一定会伴随着风险。每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。风险承受能力较高,可考虑一些高风险高回报的投资工具,如股票权证。风险承受能力较低,可考虑一些较为保守的投资工具,如债券、保本基金等。此外,在不同的人生阶段和不同的财务状况下,同一个投资者的风险承受能力也不尽相同,因此需要根据具体的情况调整投资策略。
  第四步:选择投资工具,在制定理财规划时,客户可以按照理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限和选择投资工具,否则在投资期间需要动用资金做其他用途时,便可能因为投资工具的套现能力较低而蒙受损失。
  第五步:寻求专业人士帮助,理财规划虽然是个人私事,但是很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析,也未必精通投资,不少的投资者因为工作繁忙,无法紧跟市场变化。事实上,在理财规划的每一阶段,甚至每一步,都可以寻求专业人士的帮助。人们在制定理财规划时,不能盲目跟随潮流,而应分析自己家庭的财务状况,分步骤制定理财目标,然后再制定相应的理财计划并选择适合自己的投资工具。
  个人制定家庭理财规划方案的注意事项
  1、不要一下子做的很详细,比如在网上下载别人的,又是记账,又各种表格什么的,看着很高大上,其实一点不实用,一开始就搞这么大的要求,容易摧残自己的热情,往往三分钟热度,使自己很难坚持。
  2、在决定理财之前,要事先预备一个正确的心态,不要把理财想的多么难做,也不要想着做好理财多么简单,理财包括让财富保值增值的双重目标属性,目标定多少要看自己的本金额和自己所能承受的风险,还有自己因之选择了什么样的适合自己的理财产品。
  3、做家庭理财规划一定要家庭的所有成员参与进来,并且达成一致,这样一方面能保证规划能顺利执行,还能促进家庭的和谐统一。
  以上就是关于个人定制家庭理财规划的相关介绍,希望对大家有所帮助。
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