中国P2P网贷平台模式有哪些

中国P2P在线贷款平台的模式是什么？在纯信息中介的基础上，我国P2P贷款平台产生了一些变体，其中一些提供了对投资者的有效保护，而另一些则被认为跨越了P2P的范围，存在着跨越法律边界的嫌疑。因此，中国P2P在线贷款平台的模式是什么？
　　根据性质不同，我们大致可以把P2P网贷平台分成纯中介模式、担保模式、影子银行模式和自融模式四种。

P2P网贷平台模式

　　1.纯中介模式
　　这种模式下的P2P平台可以定义为：依法登记注册、具有法人资格，依法为民间小额借贷双方提供借款风险评估、出借咨询等信贷风险咨询和交易撮合、债权匹配、贷后管理等中介服务的第三方信息咨询服务机构[中国小额信贷联盟.《小额信贷信息中介机构（P2P）行业自律公约（修订版）》第二条.2014-11]。在这种模式下，平台并不参与借贷双方的借贷关系，不为借款提供任何担保，而只充当一个信息中介。因此，当借款发生违约风险时，出借人需要自己承担全部责任。这种模式的典型代表是拍拍贷。
　　2.担保模式
　　担保模式是指P2P网贷平台以担保机制的引入作为增信手段来降低投资人可能遭受的借款资金损失的风险。在该模式下发生违约后，出借人可以从平台自身或第三方资金担保方获得本金保障。担保模式按照担保主体的不同可以分为平台自有资金担保、计提风险准备金担保和第三方担保三种。
　　平台自有资金担保是指当借款逾期，出借人无法收回本金和利息时，平台会用自有资金先行垫付给出借人，然后再将坏账划入平台名下或高度关联的担保公司，之后再对担保人进行追偿。计提风险准备金担保是指P2P网贷平台在每笔借款成交时提取一定比例的金额放入一个独立的“风险准备金”账户，当出借人投资的借款出现严重逾期时，平台用风险准备金先行向出借人垫付本金或本息，之后平台成为新的债权人。第三方担保是指P2P平台与担保公司或者小额贷款公司合作对接，当借款人无法还款时由担保公司或小额贷款公司进行本息全额偿付。

　　3.影子银行模型和自融模型。
　　这两种模式违法性都很明显，所以放在一起讨论。影子银行模式是指没有商业银行主体资格的P2P平台吸收社会公众的资金，做起了资金池，擅自对投资者投入的资金做起了期限错配；而自融模式是指P2P平台只是虚假的外壳，实际是资金需求方直接吸收公众的投资进行自用。这两类模式都有刑法上的集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪或者变相吸收公众存款罪对其予以规制。“诈骗，跑路”的问题平台多为此类。
　　中国P2P网贷平台模式大家都清楚了没？投资都存在一定的风险，投资人不能因为某些骗子公司的存在就否定P2P这种网贷模式，如果你具备一定的风险意识，多关注一些相关的网贷信息，利用好P2P网贷的优势，那就一定能够收益颇丰。