2018年p2p网贷发展趋势预测
2017年是在线贷款行业合规的一年。随着“1.，合规已成为今年P2P在线贷款平台发展的主旋律。，平台数量持续下降，现金贷款整顿，行业陷入深度洗牌期，而今年网上贷款行业迎来了一股上市潮，信贷富强，以及信贷与PPDAI集团海外上市。那么，2018年P2P在线贷款的发展趋势是什么呢？我们来做个预测吧。
P2P在线贷款的发展趋势
一、合规化收官，备案基本完成
2017年，。
特别是，中国银行业监督管理委员会于2017年2月和8月发布了“网上信贷贷款机构业务活动指南”和“网络和信用信息中介机构业务活动信息披露指南”，标志着网上贷款行业的银行存款和网上贷款的备案。信息披露的三大合规政策落到实处，2016年8月24日发布的网络信用信息中介业务活动管理暂行办法，共同构成了网上贷款行业的“1-3”体系。在过去的一年里，该平台已成为平台发展的主题，在贷款限额和银行存款方面也取得了很大进展。
网上贷款行业借款限额合规情况进一步改善。
据统计，截至2017年12月4日，全国共有879个正常经营平台与银行签订了直接存款管理协议，占同期P2P贷款行业正常运营平台总数的44.98%，其中663个正常操作平台完成对接和在线(包括在线存储和管理系统，但未发布存款管理标准)，占P2P贷款行业正常运营平台总数的33.93%。从发布时间来看，自2017年以来，已有553个平台上线，占在线总数的83.26%，是2016年全年在线总数的5.32倍。可以看出，2017年大多数平台都是在线的，银行存款和管理的进展非常快。此外，随着“网上贷款资金储存管理评价通知书”的发布，网上贷款资金的存贮管理评价，将有利于规范基金存款管理系统的功能和服务，实现规范化，促进银行合规进行存款管理业务。
二千零一十七12月8日，《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》下发，通知要求，各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成。通知对下一步的整改验收作出具体、详细部署，明确了具体的整改和备案时间表。预计2018年上半年将掀起备案热潮，网贷平台合规化将逐步完成，备案将基本完成。
2、业务交易稳定，平台数量继续下降，良性出口仍是主要原因
到2007年11月底，二千零一十七以来网贷行业总成交量达到了25800亿元，较2016年同期成交量增长了41.8%。P2P网贷行业历史累计成交量达到了60091.32亿元，首次突破6万亿大关。从2017年各月P2P网贷行业成交量走势来看，月成交量稳定在2000亿元以上，2018年网贷行业成交规模将趋于稳定，预计2018年全年P2P网贷成交量约为3万亿左右。
从平台数量来看，虽然行业整体规模在增长，但平台数量却在逐步下降。截至2017年11月底，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1954家，相比2016年底减少494家，从2017年各月P2P网贷平台正常运营数量来看，P2P网贷平台呈逐级减少趋势。，预计截至2018年年底网贷平台数量将维持在800家左右。
截至2017年11月底，二千零一十七以来停业及问题平台数量共计612家，其中问题平台199家，占比约为32.52%。而2016年同期停业及问题平台数量共计2003家，同比减少1391家，可见2017年至今P2P网贷行业退出平台的数量相比2016年同期明显下降，并且更多的退出平台以停业、转型等良性退出为主。预计未来一年内，停业、转型等良性退出将仍是平台主要退出方式。
第三，对资产的竞争更加激烈，供应链融资可能会受到追捧。
2017年，，P2P网上贷款平台的资产终端范围进一步缩小，如校园贷款、上证所业务相继被禁止，现金贷款业务得到整顿，巨额超标率业务需要清理，否则就无法通过整改验收和备案。P2P未来资产端“小分散”定位越来越清晰。
进入到2017年，传统热门消费金融、车贷获得了稳定发展，三农资产、供应链金融等也成为行业重点关注的对象。2017年10月，国务院办公厅印发了《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》，在六项重点任务指出：推动供应链金融服务实体经济，有效防范供应链金融风险，积极稳妥发展供应链金融。供应链金融兼具支持小微企业、为实体经济赋能的角色，迅速成为行业热点。据网贷之家研究中心不完全统计，目前P2P网贷行业涉及供应链金融业务的正常运营平台至少有118家，占P2P网贷行业正常运营平台的比例为5.89%。随着金融服务实体供应链金融创新推动的政策逐步落地，我们预测，在2018年供应链金融将迎来新的发展契机。
过去12个月的投资数量和贷款数量的趋势已得到遵守，贷款净投资的数量往往更加稳定，借款数量有爆炸性增长。2017年8月反超级投资的人数仍然是连续四个月的主要趋势，12个月期间增加了155%。随着网络贷款行业的基本体系的建立和记录的基本完成，投资者的信心将得到提升，2018年将加速到行业。
四是行业利润上升，上市趋势仍以海外为主。
2017年开始，伴随着“金融科技”概念在全球热度的持续发酵，互联网金融企业掀起了一波境外上市潮。美国IPO市场由于排队时间短，在已直接上市的4家P2P平台中，有3家都为2017年上市，4家共同的业务类型均为消费信贷。值得一提的是，由于国内互联网金融的专项整治还未结束，A股直接上市在2018年仍难开闸，美国和中国香港仍将为P2P平台上市的首选地。
据了解，多家网贷平台已经在筹划上市。我们预计，2018年6月网贷行业完成初步备案工作、合规程度大幅提升后，将有更多P2P平台或者拥有P2P业务的金融集团谋求上市机会，以获得先发优势。特别是经过多轮融资、净利润较好的头部平台，备案和上市将成为2018年首要目标。
在行业利润方面，一些平台在2016年将亏损转化为利润，探索适合自身发展的商业模式。根据中国互联网金融协会设立的共同黄金登记披露服务平台，已证明55个平台盈利，其中25个平台在2015年至2016年期间亏损。
通过2016年至2017年行业整改，头平台完成程度较好，合规成本支出逐步稳定。在2018年年底，或者在利润的春天。
第五，加大对P2P网络借贷产业布局的力度。
近日，，对网络小额贷款业务进行整顿。网络小额贷款主要依靠自己的资金开展贷款业务，资金的主要来源是自己的资金、股东捐赠、银行等金融机构的直接融资和资产证券化融资。以前很多头互联网平台主要是通过资产证券化来变相扩大杠杆，扩大业务规模。以信贷资产转移和资产证券化的名义将所需资金与表内融资合并，将极大地限制在线小额贷款的杠杆率，这意味着，以往绕过杠杆限制(如资产证券化)的“走出谈判桌”的方式已不再可行，贷款规模也将不可避免地受到限制。P2P在线贷款平台作为在线贷款信息的中介，没有经营杠杆的限制。因此，对于那些想要开展网络金融和开展消费金融业务的人来说，P2P在线贷款将是一个很好的选择。
，P2P备案进入实质阶段，加上部分地方政府鼓励支持，未来大佬们或加速布局P2P网贷行业。
第六，行业透明度大幅提高，回报率略有下降。
2017年6月，互联网金融登记和披露服务平台正式启动，。截至2017年12月20日，互联网金融注册和披露服务平台已连接到115个平台，每月公布运营数据。
2017年8月，银监会发布了“网络贷款信息中介机构业务活动信息披露导则”(以下简称“指南”)，对P2P网上贷款机构的信息披露提出了具体要求。同年10月，中国互联网金融协会更新了“中国互联网金融协会标准：网上个人网上贷款用于网络金融信息披露”，并与中国银监会进行了全面接轨。目前，，设置信息披露栏，并定期更新。根据银监会规定，P2P网上抵押贷款机构信息披露的整改期限自发布之日起不超过6个月。2018年，随着整改节点的临近和平台信息悬垂工作的不断推进，我们相信行业的透明度会大大提高。
随着透明度、备案和存托管理等基础设施的不断改善，2018年投资者的行业认知度也将大幅上升，行业收益率将继续小幅下降。2016年8月以后，网上贷款行业的综合回报率保持在10%以下。观察了P2P网络贷款行业近12个月综合参考收益率的趋势，并在月前半月降至最低点，此后略有回升。总体情况仍呈下降趋势。未来一年，该行业的综合回报率将略降至稳定区间。
7.保险和其他第三方担保将是主要的担保形式。
2017年12月，P2P网络贷款风险专项法规领导小组办公室发布了对P2P网络贷款风险整改验收的通知。通知表明，风险准备不符合P2P信息调解，禁止继续提取，增加风险津贴。对于股票，必须逐步消化和压缩所准备的款项的规模。同时，应严格禁止P2P进行宣传，贷款人应通过网络贷款机构积极引导，以引入第三方担保。
此前，，对网贷平台与保险公司的合作方式予以明晰。
在短时间内网贷行业去除刚兑还不现实的背景下，未来一年，平台将会积极寻求履约保证保险、第三方担保等方式来保障投资人的利益，在网贷行业备案之后，履约保证保险等第三方机构的态度也将转为积极，从而成为P2P网贷平台保障投资人的主流模式。
八.将促进信用报告、数据共享和智能风控制的作用。
自2017年下半年以来，现金贷款问题一直受到市场关注、多头借贷、弱风控制等问题的困扰。，去年11月，以中国互联网金融协会(ChinaInternetFinancialAssociation)为首的中国互联网金融协会(ChinaInternetFinancialAssociation)共同赞助了一个个人信用报告机构，即市场的“信对信”组织，正式命名为“100线信贷”。2018年，“100线信贷”将正式运作，并为网络贷款行业提供信贷数据支持。
目前，一些P2P在线贷款平台已经与第三方信贷机构合作，打破了信息孤岛。此外，一些平台已根据银监会的要求，在全部或部分项目信息中披露了借款人的信贷信息。
九.产业集中度继续上升，并购速度加快。
到2017年11月底，P2P在线贷款行业前10名平台贷款余额占行业贷款余额的34.55%，前50名平台贷款余额占63.58%，前100名平台贷款余额占73.92%。从2017年P2P在线贷款行业集中度的数据和趋势来看，行业集中度继续提高，马修效应增强。随着纪录的落地，预计网上借贷行业的集中度将继续上升，尤其是前十大平台，集中度将更加明显。
根据“关于纠正和受理P2P网络贷款风险的通知”，。对于未通过备案登记的网上贷款平台，，通知中提到，对于积极配合整改验收工作但最终未能通过的机构，应根据其具体情况，引导其逐步清拆业务，退出市场，或整合相关部门和资源，采用市场化的方式进行并购。可以看出，。
对于大型平台，通过并购可以获得更多的业务场景，可以扩大资产侧，进一步巩固平台在资产生产中的业务能力，并获得平台在未来发展中的优势。对于可能无法归档的中小型平台，合并和重组无疑是在这种强大竞争模式下生存的另一种方式。预计明年行业并购重组将大幅加快。
十、境外合作加强，输出技术与商业模式
随着国内平台业务模式和技术的日趋成熟，一些平台开始选择出海寻找新的利润增长点，开拓国外资产管理市场，出口成熟的商业模式和技术理念。例如，2015年9月28日宣布与中国和人民租赁，以及集团成立合资公司，建立跨境互联网金融平台，开拓海外市场。2017年8月30日，DIFN和FinEXAsia联合宣布，亚洲第一个金融技术资产管理平台在香港正式启动。Lufax的国际业务平台Lu International Financial AssetExchange(新加坡)有限公司也于2017年7月在新加坡正式开业。
从目前已进军海外市场的互联网金融平台布局来看，东南亚由于人口基数大，存在人口红利，，并且东南亚金融基础设施落后，金融覆盖率较低，不少平台将目光投向了东南亚市场。，2018年网贷平台或将加快海外布局，加强与境外合作，尤其是东南亚地区。
，P2P贷款行业将更加健康有序地发展，这对投资者来说是一个好消息，一方面是提高投资的安全性，另一方面是减少平台的数量，减少屏蔽平台的时间。
