5人民币换成新加坡的货币时要合法,新加坡华人注意,中国开始严查外汇交易,私下换汇恐担刑责!

发表于 讨论求助 2023-06-05 09:59:46

   从现在起!

非法进行外汇交易并获利超过10万人民币,将按照非法经营罪追究刑事责任!


      最高人民法院、最高人民日前联合发布《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》,明确规定:实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为,扰乱金融市场秩序,情节严重的,以非法经营罪定罪处罚。


解释一经发布

就在海外华人圈传得沸沸扬扬

本以为私下换汇省时又省钱

怎么就变成了违法行为呢?

许多人都对此表示疑惑或担心

什么是变相买卖外汇?

界限又如何判定?

不要着急

且听我们为你一一道来


1

什么是变相买卖外汇?

      首先,倒卖外汇行为是指在中国境内直接以现金倒买倒卖个人手中的外汇。最常见的就是在各地中国银行营业网点门前倒买倒卖外汇的“黄牛党“。这种违法方式简单粗暴,容易被调查取证,执法机构加大执法力度后很容易控制违法行为。

第二种行为是变相买卖外汇。

      是指在形式上进行的不是人民币和外汇之间的直接买卖,而采取以外汇偿还人民币或以人民币偿还外汇、以外汇和人民币互换实现货币价值转换的行为。这一种隐蔽性强,调查取证不易,也是今后最高法和最高检以及其他执法部门重点打击的目标。

      最常见的情况就是资金跨国(境)兑付。即资金在境内外实行单向循环,没有发生物理流动,通常以对账的形式来实现“两地平衡”。现在多数地下钱庄的主要业务是资金跨国(境)兑付,导致巨额,社会危害性巨大。

      针对新加坡华人来打个比方,假如你找别人换汇,你给别人1万新币,对方将等面值的人民币通过支付宝、微信、银行卡转账等办法将人民币汇入你指定的国内收款账户。虽然这并没有直接的通过银行占用每人每年5万的外汇限额,但是这已经属于典型的“变相买卖外汇”

     任何人通过这种方式完成的非法外汇交易总额达到500万人民币,或者非法获利超过10万人民币,将被定性为刑事犯罪,罪名是非法经营罪。


2

大额支付交易如何界定?

1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支。

2、非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。

3、自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。

4、自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。

      这意味着:个人账户的大额交易及流水异常将接受央行监控管理;这之中,不仅仅包括银行账户收支情况、网络银行收支记录,还将包括支付宝、微信支付等非银支付机构的记录。

      今后,我们个人用支付宝或者微信购物消费达到5万块钱以上、转账金额达到20万以上,就有可能被列入大额可疑交易进行监控。

      有一点值得注意就是此条法规中的限额从来就不是指一次性的换汇,而是累加性质只要倒卖或者获利达到标准的数额就要承担相应刑事责任。


3

如何正常换汇?

     2019年1月1日起,个人换汇额度依旧是每人每自然年5万美元。

      换汇目的不可以用于海外买房子、炒股买基金、也不能买分红型、返还型的保险。所有的银行转账,支付宝,百度钱包,。

     同时,国内的亲戚也要注意:2019年1月1日起,个人5万以上交易、20万以上转账,可能受到大额可疑监控。

即使未到额度的换汇不违法

但是也容易被骗

每年都会有各种各样因为换汇被骗的消息

2019年2月3日,一名男子私下和人换汇被骗走130万,幸好在报案后追回了钱财,之后才发现骗子是个惯犯,常年游走在各大换汇群行骗。

2018年,也有一名网友私下换钱被骗51万元。

2017年,一名自称“袁超”的骗子在各大“换汇群”连续作案,总共骗取百万元,被骗人数超过6人!


私下换汇的风险如此之大

各位还是不要抱着侥幸心态去换钱了

在不违法之余也要注意

不要中了骗子的圈套!


● end ●




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