车买回来,第一时间上保险.孩子出生,你上保险了吗?

一位母亲为孩子买了50万保额的重疾险，之后说了这样一段话：如果孩子一生中真的遭遇罹患疾病，治不治得好那是老天爷和医生的事情；但有没有钱治，那是我的事情，如果因为前者我会很伤心但能放下；如果因为后者没钱治疗而不得不放弃，那会是我永远的痛，我会永远无法原谅自己！

任何父母都不希望孩子生病，不想让孩子出意外，但你能保证他这一生都无病无灾？或者一直陪伴终老？

任何父母都不想让孩子病了没钱医，出了意外没钱治，但有多少家庭为此倾家荡产？甚至因为钱而痛失爱子？

首先我们要了解，产生医疗花销的原因和结果，了解什么是大的花销，什么是小的花销，这样才能买对。

宝宝的医疗花销主要有两种：门诊和住院。

但是大家可能会忽略引起这些医疗花销的原因，配置保险的时候就要重视这个原因的分类，因为很多保险产品的设计原理是只管原因，不管结果。简单总结下引起医疗花销的原因有三类：日常小病、白血病等大病、摔伤等意外伤害。

基于以上三类情况，我们要有个大致策略，对于日常小病和门诊，通过社保医保基本就够了。而重疾、意外伤害和住院才需要通过商业保险来补充。讲到这里你应该很清楚宝宝的医疗费用哪些值得用保险解决，哪些不需要。

从保险类别来说，首先要给宝宝配置的是意外险。因为孩子属于高意外伤害发生群体，意外险的意外医疗，能覆盖很多生活中的小事，例如孩子走路摔伤骨折了，被利器割伤了，被狗咬伤了……这些情况都是属于意外医疗要赔的范围。

有经验的家长知道，宝宝生病导致的住院花费真不小，医保报的也不多。所以专门针对儿童设计的，带有疾病住院报销的意外险产品，可能是所有的保险里面，性价比最高的产品，非常值得配置。

宝宝配置保险最关键的作用是避免越来越高发的小儿重疾拖垮一个家庭。比如少儿白血病越来越高发了，其他的一些重疾也在不断高发，像手足口重症、地中海贫血、脊髓灰质炎等等，这些病不是不能治好，只是治疗的费用很贵，动辄几十万，足以拖垮一个年轻的中产家庭。

买住院医疗险去解决重疾费用不太合适，如果要做到几十万住院医疗保额，一是贵，二是只保一年，而重疾是需要长期保障的。

所以给宝宝配置保险，先保住最大的、不可承受的重疾费用支出。重疾险是年纪越小越便宜，所以宝宝购买是很便宜的。而且，小孩的身体各项机能，一般是正常的，绝大部分重疾险都能买到。

像我们成年人的身体或多或少有一些毛病，对配置重疾险是有一定影响的。除了保费贵不少，有些还可能要被加费，甚至被拒保。所以成人买重疾险，也要趁年轻。

对于一般中产家庭来说，通过配置包含住院医疗的意外险来覆盖一般住院支出，加上单买重疾险保住重疾的超大支出，基本上就可以保障住大的医疗支出了。至于比较小的门诊费用，就靠社保医保。

配置保险还有个原则“先保障、后理财”。重疾险、意外险、医疗险，这些都是跟医疗费用支出相关的保障型保险，是刚需必要的保障，而且这些产品都是能单独配置的。

很多人对于未知领域会有恐惧感，特别是涉及到钱的专业性行业，大家不妨可以先去了解一下保险知识，让老司机或专业人士帮你看看你家已经买好的保险靠不靠谱，或者你想要买的保险对不对路。