央视:养老金并轨,商业保险成千万公务员养老新选择

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楼主 2019-06-18 22:17:10
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国家的政策一定要认真研究哟!跟着政策走,生活乐悠悠。未来生活易早做规划,商业保险是您未来生活的保障,早投保、早受益。

2015年1月14日,国务院正式宣布,养老保险改革方案获得通过,机关事业单位将建立与企业相同的基本养老保险制度,也就是说养老双轨制就要被废除了。对于机关事业单位来说,这可能是一个并不让人期待的"噩耗",而对更广泛的企业员工来说,并轨就意味着与机关事业员工的退休待遇将不断接近,甚至有可能被提高。虽然具体的实行细则方案还没定下来,但"一个统一、五个同步"的制度设计将在明年具体落地实施,让人充满着期待。不过,养老金并轨了,公务员该怎样规划自己的养老账户?

并轨后"夹心层"公务员压力最大

按照上述制度设计,养老金并轨后,在具体的细则出台前,如何操作暂时不知情,但未来的结构已经非常清晰。公务员的退休养老也将由三部分组成:基本养老+职业年金(企业年金)+商业保险。

不过,双轨制的并轨政策总是会遇到复杂情况的挑战,一般采用的原则是"老人老办法,新人新办法"。但除了"老人"和"新人"外,还有许多夹在中间不上不下的"夹心层",这部分人该如何进行制度设计,将是最困难的部分。这些"夹心层"在没有退休之前,其养老账户都由财政支付,个人账户长期没有或只有很少社保金额,按照并轨新政策几乎无法支持退休生活。

商业养老保险可控程度最高

在未来的养老金构成中,大部分是这样一个结构:基本养老(社保部分)+职业年金(企业年金)+商业保险+自有积蓄(各种投资与理财储蓄)。其中,基本养老为最低生活要求提供保障,而企业年金和商业养老保险是社会养老保险制度的重要补充。随着人们生活水平的提高,保障有尊严、有体面生活的养老需求也成了普遍需求。但目前情况是,退休人员的工资替代率很低,企业年金与职业年金还未普及开来,养老商业保险有强烈需求,但又未形成有效购买。其中商业养老险也分为企业团体购买与个人购买。

商业养老险越早买越划算金额宜适度

据了解,由于商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险,其基本设计是投保人在缴纳了一定的保险费以后,在未来约定的年龄开始领取养老金。从复利计算和理财角度上看,商业养老保险越早买越划算。另一方面,年轻人身体健康,职业有上升机会,负担也轻,容易承保。而到了中年以后,不仅身体状况会提高承保费用,收益也不划算。

不过,从保障的大范围来看,在做保险计划时,商业养老保险还是应该排在基本保障之后,并且要有一定的资金量作为基础。在这两个前提下,尽早购买商业养老保险比较合理。


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