不做小白 老司机教你买车险

在每年的养车费用中，车险也是固定的一部分支出。为了给我们的日常用车增添一份保障，车险无疑是必须要买的，不过如何买车险？让许多车险小白都为之挠头。去哪买车险？都有什么险种？买得越多越好？本期《车险小白系列》或许可以给你带来答案。
　　对于许多车险小白来说，根本就不懂什么险种、保额、6885折等行业术语，看到繁杂的保险条款也是直挠头，那怎么办呢？车险总要买的吧，干脆听保险专员的话直接买“全险”吧，买“全险”总没错。可是，这样买车险真的适合所有人吗？
一、车险的分类
　　在购买车险之前，我们先来了解一下车险的分类。车辆保险具体可分为交强险和商业险。其中，交强险是我国法律规定的机动车必须要购买的保险，商业险可根据个人意愿选择购买。

商业险包括车辆主险和附加险两个部分，其中主险包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、全车盗抢险。附加险包括玻璃险、自燃险、划痕险和不计免赔率特约条款等多个险种。
二、车险都有啥？
1、交强险
必要指数：★★★★★
　　先来说说交强险，交强险全称机动车交通事故责任强制保险，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。根据我国相关法律规定，交强险是必须要买的，这个没得选。

根据我国相关法律规定，。
2、三者险
必要指数：★★★★★
　　三者险全称第三者商业责任险，是指被保险人或其允许的合法驾驶人员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担经济责任，保险公司负责赔偿。

简单地说，三者险就是赔付对方车辆损失和对方受害人的保险，所以也是很有必要买的。一般情况下，三者险的投保额度分为5万、10万、20万、50万和100万，我们可以根据自己的实际情况来选择。
3、车损险
必要指数：★★★★
　　车损险大家应该都知道，它主要是用于赔偿被保险车辆的损失。车损险的投保额度一般不会超过车辆的开票价，不过保费确实是所有险种中最贵的。所以有些对自己的驾驶技术比较放心的朋友，会不买车损险。

交强险和三者险都是用来赔对方的，而车损险是用来赔被保险人自己的。
4、盗抢险
必要指数：★★★★
　　机动车辆全车盗抢险（俗称盗抢险）也是基本的四大主险之一。对于一些没有固定车库，或者常常出差在外的朋友来说，盗抢险还是很有必要的；不过如果有自己固定停车位或停车库的话，盗抢险这部分钱其实也可以省下来。

需要注意的是，盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失，如果只是车轮或者其他零件单独被偷的话，保险公司是不赔的。
5、车上人员险
必要指数：★★★★
　　车上人员责任险用来赔偿被保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡，这一险种的保额可由投保人根据实际情况选择，一般情况下每个座位的保额在1万元到5万元之间。

车上人员责任险可以按座位数投保，不过由于保费比较便宜，在购买车险的时候建议全买。
6、附加险
必要指数：★★★
　　附加险是相对于四大主险而言的，不可以单独投保。附加险的险种比较多，包括车身划痕险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增设备损失险和不计免赔特约险等。

附加险的险种较多，我们可以根据自身的驾驶熟练度和行驶环境等实际情况来选择需要购买的险种。
7、不计免赔特约险
必要指数：★★★★★
　　不计免赔特约险属于附加险中的一种，它的作用就是把投保人需要承担的责任和损失，再次转移给保险公司。使驾驶员能够得到全额理赔，获得最大程度的保障。

不计免赔特约险的保费一般也就几百元，不过一旦出险，这几百元能换来的是上千元甚至上万元的赔偿。所以一般情况下，不计免赔特约险也是很有必要买的。


三、去哪购买车险？
1、保险公司
　　购买车险最传统的方式就是直接去保险公司办理，这种方式比较安全、稳妥，而且工作人员也会为我们详细讲解，不过缺点是需要自行前往，而且遇到人多的话，还需要排队等待，比较费时间，目前已经很少有人通过这种方式来购买车险了。

直接去保险公司办理是一种比较安全、稳妥的购买车险的方式。不过由于比较费时间，目前已经很少有人通过这种方式来购买车险了。
2、官方网站
　　从保险公司的官方网站上也可以直接购买车险，按照相应的提示，输入个人信息、车辆信息以及需要购买的险种，计算出费用之后点击付款就可以在线生成订单了。

从保险公司的官方网站上购买车险也很方便，不过从官方网站上基本没有什么优惠，而且如果不懂车险的话，选择起来也会比较困难。
3、4S店
　　在4S店购买车险是目前大多数朋友都选择的方式，尤其是购买第一辆车的朋友，自己对车险也不太懂，4S店办理车险也比较省事，所以就直接买了。不过每个4S店的车险优惠力度都不一样，有经验的朋友第二年可能会选择在别的地方买车险。

在4S店买车险的优势就是当车辆出险时，可以直接去店里维修，比较方便，缺点是保费可能会稍高一些。
4、电话车险
　　电话车险是近几年流行起来的一种投保方式，一般在车险到期的前一两个月时，保险公司的工作人员就会打电话联系车主，询问是否有续保险的需求。

电话车险的最大特点就是便宜，而且一般还会有很多的赠品。不过风险也较大，保费便宜可能是因为少算了险种，或者降低了投保额度，这一点需要我们在购买车险时认真和工作人员确认。
买车险方式优缺点
方式 保险公司 官方网站 4S店 电话车险
安全性 ★★★ ★★★ ★★ ★★
便捷性 ★ ★★ ★★★ ★★
优惠力度 ★ ★ ★★★ ★★★
四、怎么买车险划算？
1、全面保障型
险种组合：交强险 车损险 三者险 盗抢险 车上人员险 附加险 不计免赔险
适合人群：新手开新车
　　车险是对车辆的一份保障，只有发生保险事故后才能体现出它的重要性，所以从这方面来看，车险是买得越全面越好的，尤其是对于新手买新车这种情况，出险的可能性较大，建议购买“全险”。

新手开新车建议购买“全险”，“全险”不是说所有险种都要买，而是尽可能的全一些。比如3年内的新车其实可以不买自燃险，不经常下雨的话没必要买涉水险。盲目购买“全险”只会白白被坑。
2、基本保障型
险种组合：交强险 三者险 不计免赔险
适合人群：驾驶技术熟练且车辆档次不高
　　对于驾驶技术熟练的车主来说，他们每年都按时购买车险，但是一年也用不上一次，而且车辆档次本来也不高，自己花钱修一修也花不了多少钱。对于他们来说，只需要一份基本保障型的车险组合就足够了。

对于驾驶技术熟练的车主来说，只需要一份基本保障型的车险组合就足够了，可以购买交强险、三者险和不计免赔，在发生保险事故时可以用来赔付对方车辆的损失。
3、经济保障型
险种组合：交强险 车损险 三者险 附加险 不计免赔险
适合人群：驾驶技术一般且精打细算
　　保险费用是车主每年都要花费一部分固定费用，不过有些平常养车精打细算的朋友，在购买车险的时候就会选择既有基本保障又比较有经济性的车险组合。

对于驾驶技术一般而平时养车又精打细算的朋友来说，可以在基本保障型的基础上，再根据自身的实际情况购买车损险以及玻璃单独破损险、车身划痕险和车辆自燃险等附加险。
4、风险型
险种组合：交强险
适合人群：车辆平时不怎么开
　　有些朋友家中有多辆车，可能有的车一年也开不了几次，基本没有出过险，每年的保险费用相当于白花了，所以会选择只购买交强险。

只购买交强险确实可以省去每年固定的一部分保险费用，不过承担的风险也较大，所以我们不建议只购买交强险。
买车险攻略
险种 交强险 车损险 三者险 盗抢险 车上人员险 附加险 不计免赔险
必要指数 ★★★★★ ★★★★ ★★★★★ ★★★★ ★★★★ ★★★ ★★★★★
风险型 ● 
基本保障型 ● ● ●
经济保障型 ● ● ● ● ●
全面保障型 ● ● ● ● ● ● ●

　　通过对本文的了解，相信大家对车险以及如何购买车险一定有了更深的了解。车险虽然为我们的日常用车增添了一份保障，可是却在每年的养车费用中占很大一部分比例。所以我们在购买车险时，还要结合自身的实际情况，选择所要购买的险种。要做到既能保障自己，又不会花一分冤枉钱。

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