案例|从司机到中国首富,马明哲如何玩转平安的金融帝国?(深度)

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楼主 2019-07-05 04:50:49
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2015年12月,全球管理咨询行业巨头麦肯锡确认入股平安集团旗下的平安好房。这是麦肯锡管理咨询公司成立 90年以来第一次入股一家海外企业


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2015年4月 ,平安银行旗下的P2P平台陆金所和金融资产交易所完成4.85亿美元融资,估值接近100亿美元


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20154月,平安好医生上线,不到一年时间里,成为国内覆盖率最高的移动医疗应用,日均咨询量已突破9.8


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2014年推出"壹钱包"移动支付客户端,致力于为大众提供互联网金融及消费服务


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2013年10月,马云马化腾马明哲成立众安保险,目前估值500亿


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2013年3月,平安成立“平安好车”,专注二手车交易




在传统金融向互联网金融的转型,平安集团已走在行业前列。本篇文章将从平安集团的企业与企业家、集团战略,互联网金融的布局,核心产品线,平安未来发展与挑战五个层面来解读平安集团拥抱互联网+时代的秘密。




一、企业和企业家




1 ) 平安集团是什么鬼?


中国平安保险(集团)股份有限公司于1988年诞生于深圳蛇口,是中国第一家股份制保险企业,至今已发展成为融保险、银行、投资三大主营业务为一体、核心金融与互联网金融业务并行发展的个人金融生活服务集团,同时也是香港联合交易所主板及上海证券交易所两地上市公司


中国平安是国内金融牌照最齐全、业务范围最广泛、控股关系最紧密的个人金融生活服务集团。平安集团旗下子公司包括平安寿险、平安产险、平安养老险、平安健康险、平安银行、平安证券、平安信托,平安大华基金等,涵盖金融业各个领域,已发展成为中国少数能为客户同时提供保险、银行及投资等全方位金融产品和服务的金融企业之一。


在互联网金融业务方面,集团已布局了陆金所、万里通、车市、房市、支付、移动社交金融门户等业务,初步形成“一扇门、两个聚焦、三个平台、四个市场”的互联网金融战略体系,互联网金融业务高速增长,也为核心金融业务创造了新的增长空间。



2) 独特的企业文化

位于深圳的中国平安保险(集团)股份有限公司总部大厦,有两个青铜像,左边的是孔夫子,而右边,则是爱因斯坦。这种东西方相容的企业文化是平安这个金融巨头区别于其他企业的重要标签之一。


每天早上8:30分,平安保险公司在全国几百个城市的几十万名员工都会以合唱公司司歌的方式开始他们一天的工作:“四海之内,心手相牵。衷心祝福,中国平安。”司歌结束以后,仪式开始:公司各机构分成几个小组,每个小组成员向带队的老师行45度的鞠躬礼,这种以鞠躬屈身表示尊敬的礼节,一度在文革时期被认为是孔夫子的封建余毒而被禁止。而后,员工们陈述公司的服务宗旨,由领导进行讲评。每天10:30分以后,平安的员工们便开始上街发展业务,通常很晚才能结束自己的工作。


这种晨会表现出了这个中国企业管理中独特而真实的一面,而平安保险公司的独特更在于它以中国传统文化为核心和基础的企业文化,在此基础上再结合西方先进的管理经验和技术,形成了自己独特的企业文化价值观,这种价值观对企业的发展发挥了重要的作用。


平安这样一个中西合璧、混业经营的金融帝国,其缔造者是现年60岁的平安保险公司董事长兼CEO马明哲。



3)人物:从司机到金融帝王

马明哲,平安保险集团董事长兼CEO,货币银行学博士,南开大学兼职博士生导师,广东省政协常委,人大代表。


保险圈子里的人说:他不是人,是神。


你可能无法想象这样一个足够优秀足够有权势和影响力的金融领袖,最初却仅仅是一个司机。


最初只有初中学历的马明哲于1983年夏,马明哲被调动到深圳市蛇口工业区工作,就职于该地的劳动人事处。在那个年代,汽车在中国是少有的专供领导们出行的工具。由于会开车,马明哲就被选中担任当时的蛇口工业区总经理袁庚的专职司机,并兼任蛇口工业区劳动人事处车队的队长。


由于早年丧父,马明哲一直是由守寡的许姓母亲抚养长大的。单亲家庭培养了他忍耐和少言寡语的性格。而作为一个领导的司机而言,这样的性格恰恰是最合适的。不久,马明哲就赢得了袁庚的赏识和信任。


在袁庚身边工作了两年之后,由于精明能干他被安排到蛇口工业区社会保险公司工作。那个时候,公司总共也就三五个人,主要负责工业区员工的一些福利性劳保事务,规模很小。转眼到了1988年,袁庚又委派马明哲参与平安保险公司的筹建工作,从而开始了马明哲“发迹”的富豪不归路。


在金融界,马明哲从一个司机,奋斗到中国平安保险(集团)股份有限公司的董事长,并且在位时间长达10余年之久,这在改革步伐日益加快和风波诡谲的中国金融界中,是十分罕见的现象。而在政界中,马明哲从一介车夫,迅速串红为一颗政治新星,担任了深圳市人大代表,广东省政协常委、全国政协委员,甚至一度在坊间被广泛传为深圳市人民政府副市长的热门人选。


一位国内保险公司的董事长称马明哲是其“偶像”,他说:最佩服的人是平安的董事长马明哲,我想的事他肯定想到了前面,我没有想到的事他也想到了。他做事总是具有前瞻性。



在马明哲的战略构思和推动下,平安不仅仅是个成功的混业经营的金融集团,而且他在互联网+尤其是互联网金融领域也是布局完整、动作凶猛,经过数年精心布局,揽下2亿互联网金融客户,且以中高端客户为主,成为唯一敢与BAT同台竞争的传统金融公司。




二、集团战略




1)马明哲的互联网+战略构想


马明哲在2015年发表演讲时谈到:“互联网金融是平安整体战略双核之一。我们的整体战略可以归纳为‘124战略’,具体来说,1是一个目标,即‘个人零售综合金融生活服务提供商’,2是两个模式,‘综合金融+互联网’和‘互联网+综合金融’.4是保险、银行、投资和以及最新的互联网金融四个业务板块.”


可以看到,平安集团当前的整体业务模式有两种:


核心金融业务指“综合金融+互联网”。这一模式还是传统金融业务,包括保险、银行、投资,它以金融产品为起点,用互联网手段,帮助线下业务提高效率、降低成本、改善客户体验。比如各家银行、保险公司、证券公司利用科技支持业务发展,建立网站。


互联网金融业务:指“互联网+综合金融”。它的模式的逻辑则是相反的,是从生活切入到不同服务行业,最后再到金融,将金融服务嵌入生活。围绕“医、食、住、行、玩”等需求构建生态圈,包括好车、好房、好医生等多个与互联网相关的公司,利用大数据征信、云计算等技术,实现线下到线上的客户迁徙,线上用户从互联网向核心业务的横向迁徙等等。



2)解读两种互联网+布局


对于平安的两种“互联网+”布局的方式,和君咨询的骆永华给出了解释。首选,了解一下什么是互联网+。


互联网+就是产业互联网!

是传统产业和互联网交融竞合的新常态


它是在移动互联网、云计算、大数据、物联网等最新的互联网技术条件广泛普及、深入应用,互联网环境日趋发达和成熟的背景下,既了解产业又了解互联网的创业者或团队,利用互联网渠道进行营销推广,并进而基于互联网思维、利用互联网技术对传统业态进行重新定义,对产业资源及产业价值链进行全方位重组,对商业模式进行重新设计的一个持续的过程。”


骆永华认为互联网+既包括“传统产业+互联网”(类似于早期京东这样的公司化平台),又包括“互联网+传统产业”(类似于淘宝或天猫),对于在前互联网时代在传统产业中已经在规模、结构上具有平台基础的巨头来讲,很难单一选择 “传统产业+互联网”和“互联网+传统产业”模式,而往往必然两者混合。


平安集团的两个模式很好的应证了这一点。




三、互联网金融的布局




作为整个集团创新和转型的一个关键方向,平安针对互联网金融提出了421战略。


421战略即“一扇门、两个聚焦、四个市场”。通过“任意门”衔接起丰富的应用场景,聚焦于资产管理和健康管理推动大数据的挖掘、分析及应用,搭建起资产交易市场、积分交易市场、汽车交易市场以及房产金融市场。


在这样的子战略指导下最近两年,中国平安在互联网金融方向的布局动作频频,包括陆金所、好车、好房、好医生等多个与互联网相关的公司,其高层更是多次在公开场合表示对互联网金融的重视,互联网金融已成为继保险、投资、银行三大核心金融板块的第四大业务板块




结合当前平安的互联网金融产品我们深度解读一下421战略到底是什么意思。


1)四个市


指以陆金所为代表的资产交易市场、万里通为代表的积分交易市场、平安好车为代表的汽车交易市场以及以平安好房为代表的房产金融市场



2)两个聚焦


资产管理:资产管理以“一账通”为核心。平安旗下的互联网金融平台渗透了多个领域,包括陆金所、万里通、平安付、平安好房、平安好车、一账通、壹钱包等。其中“一账通”作为账户管理、资产管理、生活管理、信用管理等个人全方位管理的平台,在平安2亿的互联网金融用户里面,一账通客户就达1亿。


健康管理:健康管理以电子健康档案和健康管家移动平台为核心。马明哲一直希望平安能做好两件事:管好资产、管好健康。为此,十年前他提出医网、药网、信息网“三网合一”的医疗战略。不过,这一战略缺乏战术层面的执行,直到2013年,王涛从阿里被挖过来,才开始启动平安健康。2015年4月,平安好医生上线,不到一年时间里,成为国内覆盖率最高的移动医疗应用,日均咨询量已突破9.8万,相当于多家三甲医院的日均门诊量相加,接下来,平安将着力推进健康医疗服务、医保、商保、健康云,形成健康医疗产业整体路径“四部曲”。


3)一扇门


它指任意门,让平安“医、食、住、行、玩”等生活场景实现无缝衔接。提出这个的背景是中国平安旗下子公司和业务众多,各种业务和种类的APP数量也不少,旗下相关APP超过了40个。所以“任意门”的具体表现就是中国平安下面将会有一个模块,可能是个APP也可能是个其他的平台,用户在使用这个模块的时候,可以通过点击这个模块进入中国平安旗下所有的金融服务




四、核心产品线




1)陆金所:能否再造并超越P2P神话

今年4月,陆金所完成了一轮4.85亿美元融资,近日即有多方消息指出陆金所将于明年上市,不出意外,其估值将超过100亿美元。陆金所用户数和交易额也直线上升,即将迎来果子成熟的季节。


用户数早在一年前就已超过2亿的美团,在与大众点评合并前,其估值尚不足100亿美元。一家仅仅创办4年,用户数不足1500万的陆金所,如何让自己拥有如此高的估值?


全球最大P2P平台 弱化P2P,转向平台化发展

10月27日晚,中国平安公布2015年三季报。从中国平安各季度所公布的财报来看,陆金所目前每季度均保持高速增长,其资产交易规模已经远远超过了国内其他所有同行。而且数据也显示,2015年前三季度,陆金所P2P业务成交量首次超过Lending Club,成为全球最大的P2P平台。


不过,陆金所的P2P业务正在被弱化,目前P2P交易占总体交易量不足10%。


而且更加值得关注的是,今年3月,平安集团宣布整合平安直通贷款业务、陆金所辖下的P2P小额信用贷款以及平安信用保证保险事业部成立“平安普惠金融”业务集群。这意味着,以后陆金所将不再有P2P业务,将彻底转型为金融理财信息服务平台。尽管该平台上仍然会销售以往的P2P产品,但其产品提供方已经变成平安普惠,而不是陆金所平台


陆金所董事长计葵生曾指出,陆金所与平安普惠在国内是相互独立的公司,不过在国外,二者都属于在开曼群岛所注册的“大陆金所”旗下的平台。目前正在考虑为“大陆金所”命名,有可能会是“陆金所集团”或者“陆金所国际集团”等。

陆金所董事长计葵生透露,未来“大陆金所”下将有三大平台,除了此前已对外披露的陆金所开放平台和平安普惠,最近还收购了深圳前海金融资产交易所有限公司。


计葵生表示,前海金交所有两大定位,首先是成为“大陆金所”的跨境中心,很多跨境业务将会落地到前海,其次,以后金融机构的业务也会逐渐转移到前海金交所。未来,陆金所将服务于个人客户,而前海则从事跨境业务和提供机构之间的服务。


继入股深圳前海金融资产交易所后,中国平安或入股重庆金融资产交易所,以再次寻求获得金交所牌照。不过,该项股权变更仍存变数,重庆当地金融机构也计划入股重庆金交所。有分析人士认为,重庆金交所未来也有可能纳入到“大陆金所”


从整体上看,事实上P2P只是陆金所的九大端口之一


今年上半年,陆金所曾对机构投资者提出“9158”开放平台战略。“9”为9大端口,B端占了8个,包括银行、信托、证券、保险、公募基金、私募基金、地产/政府/大型企业、黄金等B端入口,而第九个则为P2P端入口。“1”为一个平台,即陆金所开放平台,连接投融端;“5”为5个市场,即B端的B2B一级市场、B2B二级市场,C端的P2P、B2C、C2C;“8”为8大关键,即模式、产品、风控、账户、客户体验、系统、营销和运营等。


这意味着,陆金所接下来将为银行、信托、证券、保险等各大领域提供平台化服务。


在“大陆金所”的三大板块中,平安普惠由于在线下经营多年,业务模式已十分成熟,其模式相对传统、重资本。相对而言,走轻资产路线的陆金所平台更加备受瞩目。


股权结构降为高管激励,平安并未丧失陆金所控制权


“对于陆金所的股权从74.91%股权降为49.99%,平安集团虽为陆金所目前最大股东,丧失了对陆金所的绝对控股权。”今年3月19日,在中国平安公布的2014年年报中,中国平安突然宣称丧失控制权,其中隐情不免让人揣测。要知道,中国平安对子公司的策略一向都是绝对控股。况且,陆金所作为中国平安布局互联网金融的重头戏,如何舍得与人分享?


今年4月,陆金所完成了一轮4.85亿美元融资,此轮融资对该公司的估值接近100亿美元。不过,即使按100亿美元估值计算,此轮融资总计占股仅在5%左右,并不会对陆金所带来较大股权变动。而目前主要有中国平安旗下平安金科、平安高管控制的新疆同君、陆金所高管控制的上海兰帮和林芝金生、BlackPine Private Equity Partners、鼎晖投资以及中金公司等。


所以,中国平安和马明哲并未真正丧失对陆金所的绝对控制,仅由集团直接持股变为高管持股平台。这样的好处可以在陆金所的发展上把平安各个板块的资源充分的调动起来,解决之前各个板块之间关联较小的弊端,实现资源共享,为明年陆金所上市做准备。


近日有媒体报道,陆金所正寻求新一轮融资,筹资目标为10亿美元左右,公司估值或在150亿美元到200亿美元之间。据称,陆金所的IPO可能会在明年二或三季度进行,已聘请摩根士丹利和高盛集团来领导此次IPO相关准备工作,筹资规模至多50亿美元。


上市仍需解决三大困局


1、高管流动频繁

陆金所自成立以来,4年里更换4任总经理。首任总经理为史良洵,其后分别为周廷源、谢泓源和现任总经理叶朋。不过董事长则没有变动,一直为计葵生。


总经理4年更换了4人,副总经理也更替频繁,目前已经有至少8名副总经理已经从陆金所离职,包括黄黎明、杨冀川、杨晓冬、王肇铭、姚志平、楼晓岸、樊方智和张涛等。


频繁的高管流动,将对陆金所业务的稳步发展带来一定冲击,是其上市的不确定因素之一。


2、既当裁判员又当运动员?


今年8月,中国平安宣布旗下陆金所和前海征信将一起成立P2P开放平台“人民公社”,这被业界人士认为是要做P2P行业的“天猫”。不过,有多家P2P平台相关负责人均已表示不会让自己平台的产品登陆“人民公社”。


很多P2P平台疑虑,“大陆金所”下的平安普惠也有P2P业务,陆金所开放平台是否会给平安普惠的P2P以优待。换言之,陆金所是否会既当裁判员又当运动员?


3、高增长带来的资产端匮乏


目前,几乎是所有较大型的投资理财平台往往不缺乏广大投资者(资金端),反而全都面临借款人(资产端)匮乏的问题。靠随着业务不断发展壮大,陆金所也需要找到更多更靠谱的资产端,但靠谱资产端会随着交易额的上升逐渐变得稀缺。为了维持高增长性,平台或许不得不选择原本处于合格边缘的资产,这可能为未来埋下定时炸弹。


尽管陆金所不提供担保,只做信息中介,一旦出现大面积坏账,至少会将让其形象大大受损。




2)平安好医生:这是一场百亿豪赌的华丽冒险


2015年4月,平安好医生上线,不到一年时间里,据称已成为国内覆盖率最高的移动医疗应用,日均咨询量已突破9.8万,相当于多家三甲医院的日均门诊量相加。


定位在线医疗服务入口


平安好医生主要是“真实医生”实时在线健康咨询的模式,为用户提供在线健康咨询、导诊导医的服务。对平安健康来说,平安健康想构建的是一个健康医疗生态圈,目前“平安好医生”APP只是一个前端用户的入口,承担起了“医战略”中在线健康医疗服务入口作用。


平安健康CEO王涛认为,“互联网+医疗”将重构医疗生态,为医疗行业带来新的发展机遇。他表示,平安好医生“旨在打造一站式、全流程、O2O的服务平台。从健康管理入手,到亚健康管理,再到疾病的咨询和管理,最后健康保险产品实现整个疾病风险的覆盖和医疗成本的控制--构建一个贯穿用户就医前到就医后的健康产业链。



特色亮点


相与市场上其他互联网医疗企业相比,平安好医生拥有几个特色亮点:

1)全职网络医生团队,以自建医学团队、外部专科医生以及外部全科医生三个圈层为客户服务。

2)医疗资源方面,拥有较完整的O2O健康医疗资源网络,囊括中国顶尖医生资源、医院网络、药房网络以及体检机构。

3)以健康社交体验,通过健康圈和健康激励计划,保持APP用户的活跃度和忠诚度。

4)与保险深度结合,以家庭医生为服务入口,打造中国式管理医疗集团



挑战


不过,平安这种“圈医生、买医院、导流量、售保险、控费率”的颠覆性玩法杀入医疗市场,难度也会更高,成本也会更大,毫无疑问,真是一场百亿的豪赌。互联网医疗暂时还没有一个清晰的商业模式,看不到外部力量有任何对现有医疗服务方式、利益主体的实际改变,究竟平安好医生能否帮助平安健康真正搭建起健康产业链的闭环,让我们拭目以待。




3)平安好房:引来咨询公司鼻祖麦肯锡


平安好房今年5月上线,来自麦肯锡的团队日前已经融入平安好房管理层,其中麦肯锡全球副董事合伙人钟惠馨正式出任平安好房总经理一职。这是麦肯锡在美国成立90年以来首次入股一家海外企业。


咨询公司鼻祖 破例入股客户企业


麦肯锡与平安集团之间的合作由来已久。麦肯锡向来被视为平安集团的“外脑”,早在1997年,麦肯锡就与平安签订了合作协议。此次入股后,麦肯锡全球副董事合伙人钟惠馨正式出任平安好房总经理。



“平安地国”意图


平安好房网今年5月上线,是马明哲“平安地国”战略的核心纽带,主打互联网金融房产营销模式,获得了整个平安集团的重点扶持。


11月24日,平安好房宣布进军互联网租房市场。为推广在线租房APP安安租,平安为平安好房提供了钱和团队:6亿元补贴和80万多保险经纪人的中介队伍。


马明哲一手策划的“平安地国”战略布局渐渐清晰:


利用平安不动产、平安信托和平安庞大的保险资金直接或间接控制房企,获得最优质的新房房源,通过平安好房电商平台,整合平安80多万代理人和其他外部销售渠道,从而瞄准百万亿级的中国新房销售市场。




4)平安好车:C2B2C模式


平安好车于2013年3月成立,是平安集团互联网金融421战略中汽车二手交易市场的代表。它以“帮卖二手车”为切入点,主要为广大车主提供二手车资讯、车辆检测、车辆帮卖、车辆帮买、车辆认证质保和车险、二手车、新车车贷、好车宝等金融服务。


C2B2C模式详解


1)平安好车是O2O模式电子商务平台,卖车的是车主,买车的是车商,平安好车平台提供免费检测、竞拍、交易、过户服务,中间不收车主任何费用,车直接卖给最终车商。没有中间环节,这样一来就压缩了中间交易环节的成本

2)采用获得若奖的VIKERY竞拍规则,平安好车将车辆详细报告发到竞价平台上,全国千家经销商出价,价高者得。竞拍过程是车商之间的PK,信息通过互联网进行透明,最后的车价体现了市场合理水平

3)加速交易速度。预约—验车—竞拍—过户成交,千家车商出价,最快24小时车款就能到账。


模式创新


平安好车是平安集团非常好的互联网化裂变,因为二手车这样的重型交易,需要依赖于一个有信用体系,以及极大资金规模的平台,而其他二手车交易平台,一般只做了C2B或者B2C,没有体系和能力对整个交易闭环进行把控,就不是真正的汽车交易O2O。同时在2015年第3季度的二手车电商平台交易份额中,平安好车以占比11.9%的成绩冲进前三。



五、未来发展与挑战



现状

Now


平安已经是国内重要的综合性金融集团之一,且很有希望在未来十年内继续占据重要地位的大型金融集团。


平安与中信、光大、招商等其他综合金融集团存在较为明显的基因差异,主要体现在平安相对灵活的机制、对外部人才(尤其是海外人才)的重视,但这种差异这些年来在逐步缩小,既有平安海外出师不利回归本土、自身人才战略调整的因素,也与整个中国经济、金融近年来日趋国际化、现代化有关。随着国内金融市场和国际金融市场的进一步融合,国内金融企业日趋国际化,这种差异将日渐消融。


平安在金融互联网化方面的战略远见、资源投入方面,布局较早,在国内金融行业中是处于领先水平的;但在互联网相关的文化融合、人才储备方面还存在很大不足,甚至有很强的矛盾在里面,融合进展方面体现了传统金融的经验优势,偏金融的部份做得好、偏互联网的部分表现较差。



未来

Future


未来十年内的中国互联网金融市场将出现非常典型的、激烈的新旧交替和竞争,也就是传统金融和互联网金融企业的交锋


传统金融的迟缓、官僚、低效率将成为主要被攻击的方向,但与此同时,其强大的资本实力和人才储备、更强的抵御和管理风险的能力,是互联网金融企业短期内无法抗衡的。传统金融企业现在正在努力避免的,是成为像电信运营商那样沦为渠道,被互联网企业截断了和客户的直接交互;平安现在的所谓转型和发力互联网金融,在财务上是为了降低成本、快速获客,但战略上则是为了避免渠道化,要尽一切力量保持和客户的直接交互,保住零售金融这一根本。



业界评论:


不知道马明哲会在2016年元旦致辞中,如何评价自家这些数量众多的互联网产品。他在接受秦朔的一次采访中,说99%的互联网金融公司都是“皇帝的新衣”,并且把平安互联网金融模式划分为1.0至3.0三个阶段。这个过程对银行等传统金融机构最有价值的经验并非产品细节或成败,而是如何让自身体系架构能适应这些不安分的主动试错和自我革命。


上述金融拥抱互联网的样本,可不可以说平安集团很“平安”呢?一方面可以说平安集团是成功的,因为它已经用几年时间打拼出了数张传统金融机构没有的“好牌”;也可以说平安集团压根不成功,因为这些互联网创新产品都还没有实现盈利,更有可能在未来的市场竞争中输掉

--《零售银行》杂志,康宁



一家金融机构的互联网金融布局能否成功,往往离不开四个考评要素,一是拥有大规模、高活跃度的终端长尾客户;二是掌握海量客户的动态投资行为数据,能借助大数据分析洞察互联网金融的发展趋势;三是拥有全面的权益类、固定收益类投资品种储备,及时提供投资者所需的高收益低风险产品;四是具有主动管理与风险管理能力。赏心悦目。

--21世纪经济报道,陈植




与阿里巴巴、腾讯等互联网公司相比,平安在互联网金融领域最大挑战是:它以寿险起家,而寿险这个产业趋于保守和成熟,如果平安要向综合性金融平台转型,必须不断思考,将各个板块比例进行适当调整。只有风险分散之后,集团才能够更健康。

  此外,平安既有保险,又有寿险、银行证券、基金,还有陆金所等,所有产品每一天都在卖,通过不同的渠道在卖,有些是集团自己的,有些是与跟别人合作的,如何把控整体的风险?从集团角度,必须很详细了解每一个产品风险在哪里,这样才能知道资金如何最有效运用。如何把每一条生产线都切出来看每个产品是怎样包装的,如何锁定风险,如何制定销售价格,这都涉及整个集团的风险管理,对马明哲而言是无法回避的问题。

--中国电子商务研究中心




平安目前最大的敌人是自己,即多个互联网金融平台如何协调、高效作战,成为了最为关键的课题。

--华夏时报,肖君秀


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本期责任编辑:李谨兆

编委会:骆永华,丛兰兰,曹丽娜

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