未来最有前途、最稳定的职业----独立代理人

作为一个保险的行外人，在过去的10年里自己一直比较排斥保险，现在不怎么排斥了，这前后有着巨大的反差，其实也不必奇怪，为什么呢？因为过去市场不透明， 一个推销员跑跑腿就赚走30%的佣金，我们心里不舒服，再者说，我们只需要某一个功能性的产品，但是市场上大多数是全能型的产品，我们消费这种全能型的产 品时，你会觉得这是在花冤枉钱，比如说，我只想保一个100块钱的驾车出行意外，他却非要卖我一个1000快的飞机、火车、轮船、驾车.....全能型的 打包产品，我坐船和坐飞机的机会很少，为什么要在这上面多花冤枉钱呢？过去的保险产品也是太单一、价格太贵。

现 在不同了，经济衰退，我们开始觉得自己需要保险了，我们要找产品了，我们希望信息透明，我们希望能自己做选择，精打细算地为自己量身定做，我们开始为某些 自己需要保险的事物投保了，比如我们为汽车上保险，我不想上划痕险，也不想上自燃险，想第三者责任险保高一点.....你完全自愿，保险公司不会强迫你的 选择。这就是保险业的趋势，个性化、多样化、市场透明，竞争越来越充分，并且价格越来越低。保险业市场开始以市场为需求导向了，保险费率市场化就是个开始。 从时间和技术上分析。保险中介1997年出现，整个行业一直在潜伏，没有得到发展，2008年经历过一次发展小高潮随后又衰落，至今又经历了市场七八年的 洗礼，又开始重新焕发生机，发展势头已经突破了2008年的瓶颈，那么我觉得一个潜伏了将近20年的市场，经历过磨难的洗礼，他是一个准备好了的行业，目 前的快速发展正是其要快速腾飞的征兆，“潜龙在渊”马上要“飞龙在天”，你可要准备好了。在机遇面前，我并不对任何行业戴有色眼镜。

今年的，强调了保险在社会保障中的重要地位，要把保险作为政府体现政绩的手段， 前一阵子去农村，到了一个养殖场，养殖户介绍说，自己养的牲畜，已经全部上了保险，保险费是政府出的钱，这就是政府依靠保险降低自己管理风险的手段，此 外，大量的、协警、为政府工作的清洁工人这些人群都是风险行业，他们出了事故只会增加政府的财政负担和产生不良的社会影响，那么引入商业保险，政府只 需要一小部分的投入，就可以化解这些潜在的问题，保险实实在在地既保护了民众的利益，也维护了政府的形象。

一个人在社会上，不管你有钱或者没钱，你真的不需要保险吗？你给你的车上了保险却没有给自己买保险，这种事多不多？上一个50万的驾驶人意外险，一年花400块就搞定了，还没有汽车自燃险的价格高！人比车还便宜吗？不是这样的，你开车上路有风险意识，你经营自己的人生更应该有风险意识。其实每个人都需要保险，这跟钱多钱少没关系，每个人在某种特殊境况某种时期，对于未来，都或多或少没有安全感，在处理这种不安全感的时候，人们更相信保险，这跟理财和收益率一点关系都没有。

亿万富翁就一定有安全感吗？人的欲望决定了一个人的冒险程度，冒险程度决定了一个人的安全感，这跟钱多钱少没关系， 亿万富翁更喜欢冒险，他们需要保险。诺基亚的主席和股东肯定是非常有钱，诺基亚想当年是多么强大的一家公司啊，手机行业的老大！冒险尝试进入智能手机领 域，开发自己的塞班系统，结果失败，失去了智能手机市场，这世界上，做什么都是有风险的，即使你是行业老大，举世瞩目，不尊重市场趋势就会被市场的车轮碾 压而过，风险时刻都有，对谁都公平。尤其是企业老板，我觉得他们的风险意识都比常人要强，他们只不过没找到适合自己的产品而已。

如今地产价格高涨、人力资源的价格高涨，互联网技术突飞猛进，移动终端用户飞速发展，人们获得信息的途径更加便利，产品对比一目了然，保险产品是一种没有技术壁垒的产品，人们在消费这种产品时，看重更多的是价格和服务，，市场上出现的任何保险产品都有国家的支付保证，如果价格更加透明，那么市场里的保险公司会有什么动作？首先，保险公司会对现有的产品通过成本更低的渠道去销售，来维持住利润，谁是销售成本比较低的渠道？答案是中介和互联网！其次，保险公司会更专注于开发更有竞争力的产品，来丰富市场需求，来体现自己的特色！

那么这种保险产品从过去的“单一全能型”向“特色个性化”转化的时候，最终的受益人是谁？毫无疑问，当然是消费者，市场竞争越充分，市 场上的产品越来越丰富，每家保险公司的产品都各不相同时，消费者肯定是眼花缭乱了，消费者有那么多的时间和能力进行产品比较吗？肯定是没有，他们肯定需要 一个顾问，一个站在他们角度和立场的顾问，俗称经纪人，甚至他们希望，如果自己出了险，这个人是要站在他的角度帮助自己去理赔的，因为理赔的事，消费者自 己也很难弄得懂！这 个时候他就需要一个第三方的顾问，这个顾问他不属于任何一家保险公司，所以他不偏袒于任何一家保险公司，对任何一款保险产品不带浓厚的个人色彩，甚至在理 赔的时候他也能站在自己的角度，而不是保险公司的角度，如果这样的话，是不是客户自己会很开心？这个顾问是不是也很开心？因为他有服务费，保险公司会不会 很开心？当然也会开心，因为最终消费者还是买了他设计的保险。大家都开心，这就是一个完美的解决方案！保险第三方，保险中介就是这样的一个顾问的角色。他不偏不倚，客观中立地为客户着想，帮客户省钱。

，但是2016年却放宽了对中介市场的准入限制，为什么？从费用成本上看，设立一个分支机构是不是会增加费用？租赁职场的费用加上人员成本，总公司的精算师在设计产品的时候是不是会考虑这部分费用？当然会， 而且这部分的费用非常高，，五六层的机构设置，每一层都有管理人员、财务人员、客服人员、行政人员、营销团队......最要 命的是，传统的保险公司使用的是1992年友邦保险引入中国的金字塔式队伍建设，最的业务人员辛辛苦苦赚那么一点返佣，还有考勤扣款，被上面不知道被 多少人“”，这种金字塔式的队伍建设发展到最后有一个弊端，那就是后入者被层层失去活动积极性，而且这么庞大的队伍效率不高，成本却很高，所以新 设计的分支机构刚开始盈利是很困难的，因为他要花时间筹建队伍！靠他传统的洗人方式建队伍非常难，这种产品不动，靠人员流动的运转方式有点难度了，因此， 一个新的保险公司分支机构设立非常困难，因为多设立一个就多一份经营风险，，怕保险公司过度扩张导致经营不善，怕保险不“保险”，怕2008年的美国次贷危机再次发生。

但是中国的保险市场还非常大，市场需求大，很多保险公司在全国铺设的网店还很少，怎么办呢？2015年下半年连续出了三个文件：实行保险中介报备制，允许中介机构快速扩张；允许保险产品跨地区销售；承认独立代理人地位。这三个文件，几乎都是在支持保险中介，旨在发展中介的时候控制风险，同时来满足他市场需求，。 中介市场有很多优势，首先他产品多，客户的选择多，受众群体大，再次，目前的中介队伍建设成本要比保险公司低，因为他不必维护巨大的人员开支和场地费用， 省下来的成本全部让利给会员和队伍，有了中介市场的快速发展，保险市场将由过去的公司与公司之间的竞争，变为产品与产品的竞争，产品之间的竞争对谁有好 处？当然还是消费者，价格越来越透明，服务越来越规范，理赔越来越顺畅，这就是中介市场不断发达的好处，试想一下，是不是有了国美苏宁，老百姓才有了买电 器货比三家，一站式购物的条件？节省时间，节省金钱，明明白白消费，这是时代趋势，不可逆转，所以保险中介市场目前的发展前景就是天时、地利、人和。更 何况，国外的保险公司，人家几十个人的公司经营着上百亿美元的保险公司，我们中国一个保险公司，单单是上五险一金的员工数量就有10多万人，而且销售额也 不过是几百亿人民币而已，国外的保险公司首先就会选择把最有竞争力的产品交给中介去卖，原因是发达国家再保险这个行业，早就完成了产销分离，即保险公司只 负责生产产品，销售的工作全部由中介机构去做，西方国家早就实现了产品与产品之间的竞争，早就知道了靠中介去销售的好处，而我们国家还是公司与公司之间的 竞争，谁的公司大，谁的铺面大，谁的产品销售得就好？这已经是一种过去式的思维了，公司好消费者能获得多大好处？只有产品好，消费者才直接受益。

 这个市场上有上百家的保险公司，每家保险公司也有几十上百种产品，产品种类加起来有上万种，随着海外保险机构的进入，更多的优质产品还会层出不穷， 有稳定产生现金流的产品，有保健康大病的产品，有保财产的产品，有固定收益的产品......一个优质的保险组合它自己本身就是一个理财规划师，你想怎么 规划你的财务都可以，只要你搭配好自己的保险组合，根据你的需求说出你的要求，市场上一定就能找到一个解决方案，而不是随随便便卖给你一个产品，找到最好 的搭配组合而且费用还最低，这种要求，是不是只有在保险中介公司才能做到？

那么市场上对保险中介的资质要求高不高呢？答案很直接而肯定，，省级以下的一律不审批，原因很简单，规范市场运作，有利于管理，。

那 么，既然保险中介这么好，这么有实力，再保险公司从事寿险营销和在保险中介从事寿险营销有什么区别呢？我们可以思考一个问题，是不是每一家保险公司都会对 自己的营销人员说自家的产品最好？是不是他们只会培训你自家的产品？产品培训完了接下来就是话术培训，是不是翻来覆去就是这些东西？那么我们思考一下，如 果你仅仅靠这些知识，能否打动目前市场上的中高端人群，这一类聪明的社会群体？他们是要有选择和对比的，他们是要全方面思考的，他们的知识面甚至很广，甚 至在保险方面也不一定比你知道的少，面对这样的群体你怎么办？你手里的产品这么单一，怎么满足客户全方位的多方面需求？你准备挨家挨户的去搜集产品吗？更 何况，目前的中低端市场也不那么好开发了，社区有门禁进不去，写字楼进不去，陌生拜访行不通，亲友们该保的都被自己拉进来了，接下来你该怎么办？时间久 了，你会发现自己除了会几个自己产品和话术，封闭式的控制型管理，强大的工作压力，导致你的知识面也逐渐变窄，你开始怀疑，永远觉得客户不够多，这份工作 是否真的能够干到退休？干到80岁？你别闹了，80岁，或许你走到客户家门前的时候，客户的名字都忘记了，这样的付出是与辛苦的劳动不成正比的，.所以我 觉得92年抄袭过来的营销模式，从现在开始，这种方式已经逐渐开始被淘汰了。因为他不人性，因为互联网+来了，信息更透明了。而保险中介，在产品方面，我 相信中介会针对目前市场上所有的产品，包括车险、卡单、各家公司的寿险、海外高端医疗产品、营销精英案例.......对你进行培训，你手里的产品多了， 是不是与客户的接触面积大了？你的收入来源也多了，人家没有的产品，你这里有，客户是不是先找到你？在保险知识这里，你不断地学习，在客户面前你永远是权 威的专家，卖出产品后，你得到的返佣也一定比从保险公司那里拿到的高！产品多了，你可以对客户资源进行深耕，在国外，一个保险中介的代理人，一个人一辈子 200个客户就足够了，他们每年都在你这买各种各样的保险产品，维护住这200个客户，一辈子不愁，这就是作为保险中介代理人的优势。

     保险中介的总体实力还不大，但是一些小型的保险公司和建不了自营队伍的外资公司开始选择和保险中介合作，和保险中介合作开发专属的产品，与其自己建不了 分支机构，不如干脆设计产品给中介去卖，保险中介的市场在迅速增大，所以我觉得，目前的快速发展，只是一个小小的信号，因为保险中介市场未来会呈几何级数 地快速成长，这基本是没有什么悬念的。传统的保险公司怎么办?要么把自己的队伍打包卖出去，自己只开发产品，否则这个金字塔式的队伍慢慢地就会成为他的拖 累，保险公司也会开发自己的互联网渠道，这几乎也是必然的，但是我想最终，他还是会更喜欢中介渠道，而且将来的中介市场也不会只有那么一两家大型公司，随 着资本的介入，中介市场会如雨后春笋般快速发展。但是你别忘了，互联网+的时代，这就如同等公共汽车一样，来得太早，车没来自己挨冻；来得太晚，人太多拥 挤没有座位；只有来得时间刚刚好，轻轻松松上车有座位，舒舒服服到站。现在的保险中介市场就是这个时机，不早不晚的时机，现在参与其中可以说恰逢其时！