在美国买汽车保险的必备知识
生活在美帝，买了车，却不知道该如何买汽车保险 (车险)？我们这就来给你普及一下美国汽车保险的必备知识。
一、美国车险种类和具体定义
接下来小编细说一下美国汽车保险种类，和每种车险的具体定义，可以帮助你更详细的了解美国车险，根据自己的喜好和需求，选择适合自己的车险种类。
1、人身伤害责任险「Bodily Injury Liability」
如果事故责任方是你，保险公司则会根据这项车险条款来赔付对方因身体伤害而产生的费用，例如：医疗费，丧葬费，误工损失，精神损失费等。如果对方起诉你，这项车险条款还会赔付法律费用。
人身伤害责任险通常含有两部分：1)、每人赔付额；2)、单次事故赔付总额。
例如：10k／300k，表示每人赔付额不超过10k美金，事故总赔付额不超过300k美金。
绝大部分州都规定人身伤害责任险必须购买。
值得注意的是，这项车险条款不赔付你自己因事故造成身体伤害而产生的费用。
如果事故责任方是对方，对方的车险条款会赔付你因身体伤害而产生的费用。
2、医疗费用保险「Medical Payments／Personal Injury Protection」
如果事故责任方是你，这项车险条款是用来赔付你自己和车上乘客的医疗费用，一般包括医疗费、丧葬费等。但是 Medical Payments不包括误工费，和其他因身体伤害而产生的费用。而Personal Injury Protection所赔付的范围就比较大，包括误工费等其他费用。因为你的车上很可能有其他乘客，所以这项车险条款是有必要购买的。
3、财产损失责任险「Property Damage Liability」
如果事故责任方是你、这项车险条款会赔付因你的责任而造成的他人财产损失。 此处的财产损失通常指对他人的车造成的损害，也包含你开车撞到马路栅栏、电线杆、建筑物等情况。
绝大部分州都规定财产损失责任险必须购买。
请注意，这项条款不赔付你的财产损失。
4、碰撞险「Collision」
这项条款赔付的是碰撞事故中你车辆的损失，比如你的车撞了别人的车，撞了建筑物等，需要维修或者是报废了，保险公司会依据这项条款赔付你的损失。
购买碰撞险的时候，汽车保险公司一般会让你选择自付额度（Deductible），范围在$250到$1000之间。自付额，是指如果车辆发生碰撞，汽车保险公司只赔付超过自付额之外的费用。也就是说，如果选择了150美金的自付额，碰撞后，你要自掏腰包付掉这150美金，保险公司只会赔付超过自付额的部分。当然，自付额越低，保险费用肯定就越高啦。
5、综合意外险「Comprehensive」
这项车险条款赔付的是因除了碰撞以外的其他意外事故，比如说：你的车辆被砸了，被偷了，被烧了，被砍了等，保险公司会依据这项条款赔付。同样可选 Deductible。
6、无保险或保险不足驾驶人保险「Uninsured and Underinsured Motorists Coverage」
若是很不幸，你驾车在路上被一辆“裸奔”（无车险）的车辆撞了，或者是对方司机保险额度不够赔付你和车上乘客的损失，如果事故责任方是对方，那么这项车险条款就会赔偿你的损失。
在有些州，这项保险是强制性购买的。
7、路上救援 「Emergency Road Service」
这项车险条款赔付的是，在行驶途中，车坏了，需要找人维修、拖车，或是把自己所在车外，需要叫人来开锁等，所产生的费用。
8、租车补偿「Rental reimbursement Coverage」
这项车险条款赔付的是，你自己的车辆因事故导致维修不能使用时，租车所产生的费用。
二、无车险的后果
在美国生活的朋友如果买了车，车险是必须买的。“裸奔”的车辆很危险，一旦被抓，会导致很严重的后果。以华盛顿州为例，如果无车险驾驶被查到，警察当场就会给你一张交通违规罚单，之后被贴罚单的人可能会要求去做社区服务，还要缴纳不少于450美金的罚款。这是在你主动承认无保险驾驶，态度良好的情况下要面临的惩罚。如果没能按时缴清罚款金额，你将会被吊销驾照，吊销驾驶资格。如果当时你故意向警方提供错误的车险信息，之后又被警方查出来你无车险驾驶，那么后果就真的严重了，触犯法律，轻罪处置，意思就是说，你犯罪了。
无论如何，无车险驾驶不仅对自己的人身安全没有保障，一旦出了事故，车险保费大涨，医疗费用，汽车事故费用，都是一个个天文数字，还要面临各种罚款和赔偿等，更严重的是法律问题 。所以，买了爱车，怎么能不买车险呢？
(图片来源：Kiera Simpson)
三、 车险保费及影响因素
通常美国车险都是半年一保，你也可以选择买一年。车险保费价格差距很大，有半年200多美金的，有半年500多美金的，也有半年1000多美金的。决定车险保费价格的因素很多，小编列举了一些常见的因素：
1、车险种类：全险还是半险；
2、事故记录：事故越多，保费越高；
3、驾龄：无事故，驾龄越长，保费越低；
4、自付额 (Deductible)高低：自付额越高，保费越低；
5、年龄：25岁以下的人保费会高很多，因为这个群体不靠谱因素很多，25岁以上的人保费会相对低一些。
6、婚姻状况：结婚的人，保费会降低，因为结了婚，有了孩子，开车相对稳重许多；
7、地域：交通治安好的地区，事故率越小，保费相对较低；农村保费比城市低；
8、车型种类：豪车保费比平民车高很多；
9、车辆每日行驶里程数和年度行驶里程数：行驶里程数越大，保费自然越贵。
友情提醒
*车内必须放置的证件：
1)、汽车每年的注册卡（Registration Card）。
2)、汽车保险，保险单首页，上面有policy number。
*随身携带：驾照。
*至于Title，是你对这辆车所有权的证明，这个要在家里藏好，因为万一弄丢了就很麻烦。
（图片来自网络，版权属于原作者）
四、美国车险是跟人走还是跟车走？
有人会问，美国车险是跟人走还是跟车走？普遍来说，美国车险是跟车走。但是，这也取决于不同汽车保险公司的条款规定。
有些车险公司条款规定车险跟车走。举一个例子，假如你借朋友车辆开车出了事故，那么你朋友的车险将作为Primary Liability (优先赔付)，而你自己的车险则是Secondary Liability (二次赔付)。即，在你朋友车险的赔付额度不够时，才会用到你的车险作为二次赔付。
但是有些车险公司也会明确规定不赔付以上例子中“你”驾驶所出事故造成的各种损失。所以，关于车险跟人走还是跟车走这个问题，应该详细询问自己的车险公司，了解具体条款规定，以免造成不必要的麻烦。
不论是借别人车辆，还是把车辆借给别人，都存在很大风险。若是你借别人车辆来开，出了事故，则会给你的朋友造成很大的麻烦；若是你把车辆借给别人，出了事故，涨保费，法律纠纷等等，你都逃不掉的。所以，不论哪一项，都请三思而后行。
注意：若是家人或朋友会频繁使用你的车辆，非常建议把这些人也加在被保人名单里，有些公司可能会额外收取一定费用，具体可以查询自己的保险公司。
最后，我们要牢记，在美国拥有良好的驾驶记录益处多多，可以帮自己省下不少保费哦。不过，人身安全保障为大，切记不能无车险驾驶。
文章来源：seattledudu
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