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楼主 2018-11-08 12:05:24
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车险包括什么?
1、交强险  
         
2、商业车险

(1)商业车险有四个主险:
机动车损失险
第三者责任险
车上人员责任险    
盗抢险

(2)商业车险常用的四个附加险:
①玻璃
②划痕
③自燃
④不计免赔
交强险的特性
公益性、强制性、广泛性。设立交强险的目的是:让交通事故中的受害人得到及时有效的治疗。 强制性:强制承保,不能拒保。 广泛性:只要是机动车,都可以承保。(机动车包括摩托车,不包括电动车) 酒后驾车、故意撞人,交强险也理赔,目的是保护受害者,体现了公益性。当然遇到这种情况,保险公司会先垫付医疗费用,再立案调查情况,向司机追偿。 交强险不赔的情况:碰瓷的不赔。
交强险能解决哪些问题?
案例:一个捷达在后,奔驰在前,突然前面有交通事故,奔驰急刹车,捷达没刹住, 追尾了,把奔驰的保险杠给撞坏了。这倒霉催的,不过还好有车险。 

奔驰给4S店打电话问修车费,双方协商解决理赔问题。4S店回复奔驰,配件4万,要空运过来,国内没有这型号的配件。捷达车主心想4万不贵呀,光交强险就12万。结果傻眼了:交强险规定:事故中产生的财产损失,最多赔付2千。也就 是说,因为他只上了交强险,没有上商业三者 险,3.8万要等着捷达支付。

交强险的理赔最高限额是12.2万。大家听了还挺高兴,还算不少啊,一般的车辆损失也就够了。不要高兴太早了,交强险还有个分项赔偿原则: 撞人致死:11万 ,撞人受伤:1万 ,交通事故产生的财产损失:2千。 这是在被保险人有责任时的赔偿。

被保险人无责任时: 死亡伤残赔偿限额为1.1万, 医疗费1千, 财产100. 交强险累积赔付。意思是:一年的保险金额就这些,几次出险理赔金额要加一起算。超过了就自费。(开车还是小心为好,现在撞人致死 理赔11万,这年头11万能安抚被害人家属吗 ?没个30.50万能摆平吗?)所以仅仅给车上了交强险,真正遇到事故时, 自己掏腰包的花费很昂贵。
商业三者险
行内有句话:没有商业三者险的车主,伤不起 。 有的人看到商业保险,商业车险,会有抵触情绪:商业保险是盈利性质的,不是福利,这很对。不过现在保险的理赔率也是很高的,特别是车险,理赔就是给车主的福利。    

 定义:商业三者险是保险公司为第三者的损失 承担责任的保险险种。第三者指的.除投保人 、被保险人、保险人以外的,因保险车辆发生 意外事故而遭受损失的第三方受害者。 
车损险
被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故,造成保险车辆受损,保险公司 在合理范围内予以赔偿 ,车损险也就是针对车辆本身的损失投的保险。 不上车损险,附加险上不了。 较常见的车损:碰撞、倾覆(翻车)、自然灾害等(冰雹、暴雨、爆炸等等)。保费一般1千多保10万,和车辆型号价格有关,相当于一天3元。这项保险的理赔率也非常高。
车上人员

负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤 亡。 一名司机加四名乘客。一般每人保险金额1万到3万,保费40左右保险金额一万。


有几个案例,朋友搭车,出了事故, 双方闹上法庭,其根本还是因钱的问题。应该学会将这些风险转嫁给保险公司,而不是司机来承担,伤不起。

盗抢险
全车盗抢险,意思是,丢了某个轮子、反光镜那不能赔。 盗抢险理赔的要求:车被盗后,到县级以上公 安部门报案,三个月没找到,可以要求理赔。   
玻璃单独破损险
在保险事故中,玻璃破碎通常都是伴随着车辆其它部位遭受损失而发生的,此时的玻璃破碎属于车损险的责任范围。而在玻璃单独破碎时 ,此时就不属于车损险范围了,而属于玻璃险的责任范围,这时如果没有玻璃险保险公司就不赔了。  
划痕险
划痕险可以上,可以不上,根车主的经济能力。划痕险的保费一般400元保2000。相对车险的其他项目,比如三者险,600元保10万来说 ,还是比较贵的,不过划痕险只能给三年内的新车上,一般保险公司拒保旧车划痕险。说实在的,有划痕了照样可以开,但有车损或玻璃损坏,没法开。
自燃险
一般新车有自保,不需要上自燃险。旧车因供电线路和油路老化,需要燃险。还有一种情况,因车上货物加上外界温度过高,车内燃烧,也属于自燃险理赔范围,所以新车也可以投保自燃险,特别是夏天温度过高的时期,经常出车的朋友。        
不计免赔险
商业第三者责任保险的条款中规定了,保险人将根据驾驶人在事故中所负的责任,采取一定的责任免赔率,负主要责任的,免赔15%;负同等责任的,免赔10%;负次要责任的,免赔 5%;负全部责任的,免赔20%。  
总结

1、交强险必须上,牢记缴费期;


2、车损险:必须上,管赔自己车的,建议足额投保;

         

3、第 三者险:必须上,建议保额20万以上一般5 0万到100万,经济条件好就多上点 ;


4、车上人员可以不上,上也不必上多,司机2 万左右,乘客1万左右,当然这是已经有人身意外伤害保险的情况下。一个座位20多元管1万, 不如直接办个人身意外险(100到200左右一 份,保险范围不仅包括了普通意外,还有火车 、地铁、自驾等责任,还可以报销医疗费用);


(注:交通事故引起的医疗费社保不报销)  


5、盗抢险要上;     

    

6、划痕、玻璃险相对较贵,划痕可以不上,玻 璃险根据自己的经济能力。自燃险旧车一定要 上,新车可以考虑上;   


7、不计免赔,上为好;      


8、涉水险要上,这几年全国各地暴雨车险理赔案例不少; 


9、直接联系保险代理人。

 


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