[地方学会]2016北京保险业十大影响力赔案发布

发表于 讨论求助 2021-03-03 02:00:40

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保险赔付是保险业服务国计民生、履行经济补偿和社会管理行业职能的重要手段,特别是重大赔案事件和重大事件赔付直接关系到保险公司的社会美誉度和品牌影响力。为了进一步展现北京各保险机构专业、便捷、人性化的理赔服务和品牌形象,体现行业“守信用,担风险,重服务、合规范”的核心价值,传递行业正能量,北京保险行业协会、北京保险学会通过广泛征集,集中评选的原则,根据案件的社会影响力、理赔金额、险种特色、理赔时效和创新服务等因素,选出了2016年度北京保险业财产险类、人身险类十大影响力赔案。

财产险类典型案例分别是:中银财险北京分公司天津爆炸4357万元赔案,铁路自保公司商合杭高速铁路项目2600万赔案,华农财险北京分公司房山区“6·30”雹灾2525.67万元赔案,中华保险北京分公司北京特大暴雨2198万元赔案,阳光财险北京分公司吉尔吉斯斯坦贾拉拉巴德地区建筑工程610万元赔案,人保财险北京分公司巴基斯坦北部公路工程项目556万元赔案,太平财险北京分公司中铁22局湛江东海岛铁路工程项目528万元赔案,平安产险北京分公司庆阳某石化公司爆炸207万元赔案,渤海财险北京分公司某大型集成电路制造公司火灾133万元赔案,太平洋财险北京分公司河北邢台啤酒公司暴雨103万元赔案。

人身险类典型案例分别是:太平洋寿险北京分公司交通意外大额510万元赔案,招商信诺北京分公司车辆追尾致死420万元赔案,中国人寿北京分公司人身意外伤亡事故366.18万元赔案,平安人寿北京分公司交通意外致残196万元赔案,新华人寿北京分公司乳腺癌重疾126.9万元赔案,人保寿险北京分公司广元白龙湖景区翻船事故90万元赔案,泰康养老北京分公司境外劳务人员遇险海外紧急救援80万元赔案,信诚人寿北京分公司急性心肌梗死80万元赔案,友邦人寿北京分公司消化道恶性肿瘤重疾70万元赔案,人保健康北京分公司胎儿染色体数目异常疾病检测40万元赔案。

上述20起赔案包括财产一切险、工程险、农险、安工险、建工险、意外伤害险、公众责任险,也包括增值身故保险、两全保险、防癌保险、团体意外险等,基本涵盖了2016年发生赔付的一些重大自然灾害和广受社会关注的热点事件,展示了保险行业的责任意识和大局意识,也从多个角度和不同层面,提示全社会提高风险意识和保险意识。


2016北京保险业 “十大影响力赔案”入选案例(财产险)

 

一、 中银财险北分“8.12”天津爆炸4357万元赔案

1.涉及险种:财产一切险

2.风险类别:火灾

3.赔付金额:4357万元

4.案件摘要:2015年08月12日,天津新港瑞海物流危化品堆垛发生火灾爆炸事故,造成中银财险北京分公司承保的广东巴博斯汽车销售公司318台巴博斯奔驰S级新车受损。次日,公司理赔团队迅速赶赴事故现场查勘,同时聘请律师事务所、公估公司等外部专业力量参与查勘理赔,多次主导案件损失处理中的重大谈判、沟通等工作。经专家指导确认,2016年支付赔款43,57万元。

5.入选理由:案件具有社会影响力大、受关注度高以及赔付金额大的典型特点。事故发生后,保险公司聘请律所和公估公司等外部专业力量参与查勘理赔,充分体现了保险企业重合同、守信用、勇于承担社会责任的品质,以及社会保障职能,为社会稳定和灾后重建起到非常重要的作用。

 

二、 铁路自保公司商合杭高速铁路项目2600万元赔案

1. 涉及险种:铁路工程险

2. 风险类别:暴雨

3. 赔付金额:2600万

4.  案件摘要:2016年6月,长江中下游地区出现持续强降雨天气,商合杭高速铁路项目16个标段连续告急——暴雨导致工程施工便道、边坡、路基、泥浆池、钢筋沙石料被淹被冲,钻孔、基坑坍塌,部分桩基断桩,泥浆外溢冲毁污染了周边农田。接到报案,铁路自保公司迅速组织水害事故专家及第三方公估机构,分赴灾害现场,仅用4天时间就完成了全部出险标段初勘任务,赔付2600余万元。

5.  入选理由:铁路线形工程典型案例。本案理赔处理中,保险公司在灾害面前考虑的不仅是“保险契约”,更多的是换位思考,为受灾企业排忧解难的社会责任,组织水害事故专家和第三方公估机构仅用4天就完成了现场查勘,充分体现了保险的经济补偿功能。

 

三、 华农保险北分房山区6.30雹灾2525.67万元赔案

1. 涉及险种:政策性农业保险

2. 风险类别:强对流降雨天气

3. 赔付金额:2525.67万元

4.  案件摘要:2016年6月30日凌晨5点左右,房山区出现了强对流降雨天气,短时自西向东伴有冰雹和6-8级大风,冰雹直径最大5厘米。造成琉璃河镇等10个乡镇92个村庄的林果产业不同程度受灾,受灾面积达16524.29亩。接到报案后,华农保险72小时内初步完成了10个乡镇92个村落的理赔材料收集工作。灾后第三天,第一批赔偿款300万元陆续发放到农民手中。本次雹灾,华农北分累计赔付2525.67万元,共2719户次,赔付率高达240%。

5.  入选理由:农业乃国之根本,是民生工程。在农业生产遭受重大灾害损失之时,华农保险北京分公司急农户所急,启动快赔程序,72小时内完成理赔材料收集和第一批理赔款发放,极大保障了当地农业的可持续发展,转变了农户“有灾害、找政府”的传统思维方式,给农户上了一堂“参加保险,提高风险防范”的案例课。

 

四、 中华财险北分北京特大暴雨2198万元赔案

1. 涉及险种:财产一切险、车险、农业保险

2. 风险类别:暴雨

3. 赔付金额:2198万元

4.  案件摘要:2016年7月19—20日,北京遭遇入汛以来最强降雨,中华财险北分迅速启动重大灾害应急预案,成立多个工作小组,分赴重灾区和重点客户进行现场指导。此次灾害公司接到因涉及暴雨而出险的车险理赔报案66笔、农险理赔报案约130笔,财产险理赔报案18笔。查勘确认后,车险及非车险已赔付1136.17万元,农业保险累计赔付1062.69万元,公司共计赔付2198.86万元。

5.  入选理由:针对海量案件的集中爆发,保险公司从启动预案到系统作战,从发挥专业技能到担当社会责任,在救灾理赔的各个环节科学安排、积极应对,尤其在协助维护社会稳定、恢复农业生产、受损车辆修复等方面发挥了突出作用。

 

五、 阳光财险北分吉尔吉斯斯坦贾拉拉巴德地区建筑工程610万元赔案

1. 涉及险种:建筑工程一切险

2. 风险类别:暴雨

3. 赔付金额:610万元

4.  案件摘要:阳光财险北分承保中国路桥工程公司在吉尔吉斯坦贾拉拉巴德地区的建筑工程。2016年6月8日,由于强降雨及雪山融雪的双重作用,使河槽水位上涨,冲刷施工段便道、便桥,造成泥石流、山体滑坡等现象。项目部的施工便道/施工便道的过河钢桥受到不同程度冲毁。阳光财险北分将该案件列为首位重点案件,积极配合被保公司,第一时间赴现场查勘、收集理赔材料。所有索赔资料审核完毕后,快速完成610万元的理赔支付,得到了被保险人高度认可。

5.  入选理由:本案是保险服务中国企业“走出去”的一个典型缩影。海外工程,保险公司克服距离远、资料差异性等困难及时高效完成理赔,不仅展现我国保险公司在全球化环境下的国际服务能力和偿付能力,同时体现我国保险业服务国际民生的责任感和影响力。

 

六、 人保财险北分巴基斯坦北部公路工程项目556万元赔案

1.涉及险种:建筑工程一切险

2.风险类别:暴雨

3.赔付金额:556万元

4.案件摘要:巴基斯坦北部公路工程项目于2016年4月3日遭受暴雨灾害,施工现场多处受损,被保险人遭受重大经济损失。人保财险北分接到客户报案后,积极协调各方,委派查勘人员进行查勘,最终与被保险人就赔付方案达成一致意见,并于11月完成总计人民币556万元的赔付。

5.入选理由:国内在海外的工程,压力大、任务重、牵连广,此次事故后能够及时进行理赔工作,不仅是对建设单位的支持,也及时安抚了他们的情绪,给与了极大的慰藉。

 

七、 太平财险北分中铁22局湛江东海岛铁路工程项目528万元赔案

1.涉及险种:建筑工程一切险

2.风险类别:台风

3.赔付金额:528万元

4.案件摘要:2015年10月4日,台风“彩虹”在湛江登陆,造成大面积损毁,指挥部工地几乎所有住宿、办公用彩钢房房屋及料棚被台风损毁倒塌,一些机械设备损坏,搅拌站料仓进水,导致水泥、粉煤灰等失效,部分已完工程损毁。事故发生后,被保险人向公司报案并提出索赔。公司高度重视,立即成立工作小组,负责开展理赔工作,2016年正式向被保险人给付合计528万元的保险赔款。

5.入选理由:该案件为自然灾害事故,事故造成被保险人巨额损失,保险公司的及时介入为被保险人补缺了巨额损失的漏洞,极大的缓解了被保险人的经济困难。

 

八、 平安产险北分庆阳爆炸案207万元赔案

1. 涉及险种:安工险、建工险、意外伤害保险

2. 风险类别:意外火灾事故

3. 赔付金额:207万

4.  案件摘要:2015年7月26日,庆阳某石化公司位于甘肃省庆阳市作业区发生火灾事故造成现场施工3人死亡、4人严重受伤。接到案件后,平安财险北分积极响应,协助被保险人安抚伤者家属,指导被保险人单证收集,开通理赔“绿色通道”,简化理赔流程,现场办公,2016年完成赔付207万元。

5.  入选理由:此次意外火灾,包含多种险种,不仅造成财产受损,还有人身伤亡。面对突发性重大人伤案件,保险人积极应对,现场办公、指导单证、开通绿色通道,既服务又理赔,彰显保险人的专业、高效。超百万案件的及时赔付,弥补被保险人损失同时也体现保险风险保障功能。

 

九、 渤海财险北分某大型集成电路制造公司起火事故133万元赔案

1. 涉及险种:财产一切险、营业中断保险

2. 风险类别:火灾

3. 赔付金额:133万元

4.  案件摘要:2016年2月1日,渤海财险北分与太保上海分公司、人保上海分公司等共同承保的某大型集成电路制造公司,因生产车间内10KV开关柜真空断路器对地短路爆炸起火,在继电器保护跳闸过程中也发生短路爆炸,进而引发火灾,最终导致全厂停电,停电时间约39小时,事故造成110KV、10KV高压系统烧损,生产中机器设备突然停机导致部分设备零件及生产中的产品损失等。接到报案后“共保单位”积极启动应急预案,委派专业公估机构对案件损失进行确定,于2016年5月6日预付第一笔赔偿款,用于企业快速恢复生产。此次事故中,共保体公司共支付赔款2523.43万美金,其中渤海财险北京分公司按共保份额支付赔款133万元。

4.入选理由:保险企业积极预赔,帮助企业快速恢复生产,大大减少了被保企业因无法生产而造成的间接损失,充分体现了保险业公司理赔的专业性。本案具有社会影响力大、受关注度高以及赔付金额大的典型特点,为同类工程灾前风险防控工作带来了新思考。

 

十、太保财险北分河北邢台暴雨103万元赔案

1. 涉及险种:财产一切险、自然灾害公众责任险

2. 风险类别:暴雨洪涝灾害

3. 赔付金额:103万

4.  案件摘要:2016年7月19日开始,河北省邢台市遭遇了入汛以来最强降雨。太保财险北京分公司了解灾情后,立即启动应急预案,通过排查得知被保险人燕京啤酒(邢台)公司受灾严重,公司立即委托当地公估公司协助被保险人报案并开展抢险施救,同时安排核赔人员连夜驱车事发地点,及时组织人力对机器设备进行停机断电处理,并撤到较为安全地点;对生产车间、成品库房、办公楼积水中的机器设备、原材料等物资进行抢救、修复、检测,直到恢复生产。通过一系列救灾、灾后救助,根据理赔资料审核,本案从最初的估损300万元,到最终以103万元顺利结案,大大减少了被保险企业因无法生产而造成的间接损失,得到了客户极大的认可。

5.入选理由: 本案为通过先期介入抢险救灾降低损失的典型案例。在重大自然灾害面前,太平洋财险及时排查,先期介入抢险救灾,降低损失,简化流程、快速理赔,积极维护了客户利益和公司形象,发挥保险保障功能,同时也为支持地方的灾后重建和维护社会的稳定贡献出巨大力量。 

 

北京保险业2016“十大影响力赔案”入选案例(人身险)

 

一、 太平洋寿险北分交通意外大额510万元赔案

1. 涉及险种:安行宝两全保险

2. 风险类别:交通意外事故

3. 赔付金额:510万

4.  案件摘要:2016 年2月6日除夕前夜,北京市北五环附近,杨先生驾驶的小轿车在高速行驶的情况下撞上了路边防护的水泥墩,引发大火导致车辆燃烧,不幸罹难。太平洋寿险北京分公司接到报案,立即启动应急响应预案,赴事故现场查勘,积极与家属和交警了解情况,协助处理事故、收集索赔材料等,根据保险合同约定,完成了510万元的《安行宝两全保险》理赔款支付。

5.  入选理由:这起交通事故赔款,极具典型性和代表意义,过年期间积极查勘体现了保险公司的高效服务和责任意识。意外也许就是一瞬间,高额的意外保险也许挽不回鲜活的生命和破碎的家,但有限的保额也许能增强家人继续生活的希望与信心。

 

二、招商信诺北分车辆追尾致死420万元赔案

1. 涉及险种:增值身故保险、意外伤害保险等多种保险

2. 风险类别:交通意外事故

3. 赔付金额:420万元

4.  案件摘要: 2016年2月,A先生驾驶小型轿车发生车辆追尾事故,致其当场死亡。招商信诺北京分公司收到其家人报案,迅速响应。经核实,2013年3月A先生通过电话销售渠道投保了招商信诺公司增值身故及残疾意外伤害保险,附加增值机动车相关意外伤害保险、增值公共运输工具意外伤害保险、身故每月住房补贴意外伤害保险、身故每月伙食补贴意外伤害保险。根据理赔流程公司指导其家人进行理赔申请和资料报送,待资料齐全后,招商信诺在2个工作日内结案,赔付保险金420万元。

5.  入选理由:多种保险为客户家人延续爱的承诺与责任,为他在世的亲人提供一些安慰,让他们有更多的勇气面对明天的生活。

 

三、中国人寿北分人身意外伤亡事故366.18万元赔案

1. 涉及险种:“国寿鸿盈两全保险(分红型)”

2. 风险类别:意外伤亡事故

3. 赔付金额:366.18万元

4.  案件摘要:2016年2月1日,被保险人张某在其居住的小区门口横过马路时被小型轿车撞飞,张某当场死亡。2016年5月6日,权益人张某的儿子到国寿北分公司报案并提出索赔。经核实,被保险人张某于2011年3月在国寿北分投保了国寿鸿盈两全保险(分红型),趸交保费:170万元,基本保额183.09万元。接到报案后,国寿北分立即开展理赔服务工作,调查核实了客户提交的《道路交通事故认定书》及《司法鉴定尸体检验报告》资料的真实性,最终确认车祸意外事故情况属实。国寿北分公司将理赔结论及时上报审批,短期内快速给付保险金366.18万元,赔款到账后立即通知家属。

5.  入选理由:此案例为拆迁款购买保险的典型案例,保险产品不仅有分红还有风险保障,充分彰显了保险的功能。

 

四、平安人寿北分交通意外致残196万元赔案

1. 涉及险种:长期意外保险

2. 风险类别:交通意外

3. 赔付金额:196万元

4.  案件摘要:2016年上半年,某客户驾车行驶在某高速公路上时,不幸追尾一辆大货车,当场昏迷被他人送往医院急救,平安人寿保险公司协助客户进行了伤残鉴定,发现其身体多处伤残,达到了“长期意外”险种伤残程度9级的规定,共计赔付196万元。

5.  入选理由:修订后的伤残标准保障范围更丰富了,赔付的门槛有所降低,能够给生活中遭受不幸的人们提供切实的保障。本案赔付金额高,理赔金对客户出险后的治疗及后续康复起到了关键作用,并有效维持了家庭整体生活水平,充分体现了保险的经济补偿职能。

 

五、新华人寿北分乳腺癌重疾126.9万元赔案

1. 涉及险种:防癌保险

2. 风险类别:重大疾病

3. 赔付金额:126.9万元

4.  案件摘要:刘女士于2015年底,体检时被查出肿块,随后经北京某肿瘤专科医院进一步检查,最终确诊为乳腺癌。2016年4月28日向公司递交了理赔材料,经过充分核实及审核,5月18日公司向客户赔付了1144451.93元,之后在业务人员的帮助下,刘女士分别于2016年8月31日、11月8日、11月9日向公司递交后续治疗的理赔材料,公司于递交材料当日进行了理赔,赔付了124600,截止目前共赔付1269051.93元。

5.  入选理由:一次投保,多次理赔。恶性肿瘤的高发已是常态,高额的保障也应成为大众家庭必备的常态。

 

六、人保寿险北分广元白龙湖景区翻船事故90万元赔案

1. 涉及险种:团体意外险

2. 风险类别:旅游意外

3. 赔付金额:90万元

4.  案件摘要:2016年6月4日,在四川广元白龙湖景区,几个年轻的家庭相邀游湖,午后游客所乘坐的游船发生翻船事故,最后确认事故中14人罹难。公司经排查发现其中三名不幸遇难身故的年轻女性为公司在保客户,她们均为某企业员工,该企业自2009年起连续在我公司为员工投保团体意外险,关于意外身故,三位被保险人保额均为30万元,公司第一时间赴现场查勘,核实事故情况及身故客户身份,确认客户出险属实后,第一时间为三个支离破碎的家庭送上共计90万元保险金。

5.  入选理由:社会事件赔付,意义重大。随着经济发展,外出旅游的人群逐年增加。旅游中的风险随时会给人们造成困扰甚至是生命威胁。意外伤害保险和旅游保险能够为外出游玩的人们提供一份保障,让旅途中多一份安心。

 

七、泰康养老北分境外劳务人员遇险海外紧急救援快速理80万元赔案

1. 涉及险种:意外伤害保险

2. 风险类别:交通意外事故导致意外身故

3. 赔付金额:80万元

4.  案件摘要:2016年10月15日,境外劳务人员刘先生在墨西哥起义者大道的杨柳车站过马路时,突然被飞驰而来的摩托车撞倒,肇事者逃逸,随即被送至墨西哥的红十字医院。

泰康养老理赔人员接到报案后,当即确定了刘先生的客户身份和保单信息,并第一时间启用海外救援服务通道向墨西哥的红十字医院垫付刘先生因被撞意外事故导致骨折、肺部感染等外伤的医疗费用 30 万元人民币等值的外币,同时协助客户进行各项医疗手续的办理。随后,泰康养老通过医疗追踪获知客户的转院需求后,再次启动海外救援服务通道,根据保单救援服务保额限度为客户提供 30万人民币等值外币的救援费用担保,并协助安排专机将病人从墨西哥城转运至美国俄亥俄州克利夫兰市,展现了保险业对个人风险管理功能和作用。2016年12月,刘先生终因病情严重,治疗无效去世。泰康养老立刻再次启动理赔程序,向客户赔付意外身故责任50万元赔款,最大限度保障客户的保险权益。

5.入选理由:中国经济快速发展,海外劳务人员遍布世界,提供完善的保险保障是对走出去的国人的最大支持与关爱。让中国人可以安心走遍全世界,中国保险的发展和努力功不可没。

 

八、信诚人寿北分急性心肌梗死80万元赔案

1. 涉及险种:信诚惠康重大疾病保险

2. 风险类别:重大疾病—急性心肌梗死

3. 赔付金额:80万

4.  案件摘要:2016年10月杨同学通过信诚人寿官方微信平台提交理赔材料向公司申请理赔,本次理赔疾病为“急性心肌梗塞”,保额80万元。公司接到理赔申请后,将该案件定为重大理赔案件,立即全面展开调查核实,经了解客户年龄仅24周岁,大学刚刚毕业处于实习阶段,刚刚应聘到一家大型公司担任经理助理职位。出险正逢十一期间,被保险人回老家包头过节,没想却突发胸痛,立即呼叫120急救,被送至包头第三附属医院,病历主诉“突发胸闷6小时,加重40分钟”,经过该院治疗客户病情稳定后,转院至阜外医院治疗,最终诊断“急性下壁正后壁心肌梗死”。由于本案需要面见客户,分公司同事上门为客户进行理赔服务,经审核被保险人本次疾病符合我司“惠康重大疾病”保险中急性心梗的保险责任,公司赔付被保险人80万。

5.  入选理由:信诚人寿北分推出的特色微理赔服务。着重建立理赔员与客户的沟通,以服务更快速便捷、随时沟通无阻碍为宗旨,构建新的服务模式,体现了浓厚的人文关怀;同时该服务对于提升客户体验、增强客户黏性、扭转行业负面形象等方面均有帮助,对未来保险服务模式的创新也是一次有益尝试。

 

九、友邦人寿北分消化道恶性肿瘤重疾70万元赔案

1. 涉及险种:重大疾病保险

2. 风险类别:重大疾病

3. 赔付金额:70万元

4.  案件摘要:2010年客户L购买了一份保额70万元的友邦护身符D款重大疾病保险。2016年初,在友邦保险营销员的提醒下参加了友邦提供的贵宾客户例行体检,发现个别检查项目出现异常,经过进一步检查,被疑诊罹患消化道恶性肿瘤。得知这一消息后,友邦保险营销员立即拨打公司客服热线报案。友邦迅速启动“金装理赔”重疾关爱服务,第一时间安排理赔及客户服务专员陪同营销员前往医院探望客户。陪同在医院的友邦关爱专员通过与院方沟通,确认客户罹患消化道恶性肿瘤,公司当即启动前置理赔服务,搜集理赔资料,短短30分钟内就为客户完成了理赔申请。24小时内,70万元理赔款项送到客户手中。

5.  入选理由:友邦保险为被保险人提供健康管理保险服务。被保险人无需提供住院单据、社保结算单,住院病历等申请资料,公司进行直付理赔服务,颠覆传统的理赔服务模式,极大优化了理赔服务效率 和客户感知,是当前及未来必然发展趋势。

 

十、人保健康北分胎儿染色体数目异常疾病检测40万元赔案

1.  涉及险种:《阳光关爱母婴平安特定疾病》保险

2.  风险类别:染色体异常

3.  赔付金额:40万元

4.  案件摘要:2016年3月,周女士通过某基因公司进行了无创产前DNA检测,该公司为其投保了人保健康北京分公司《阳光关爱母婴平安特定疾病保险》。当月30日,周女士取得胎儿染色体检测报告,检测结果显示为低风险,2016年7月31日,周女士入住安丘市妇幼保健院产下一子,刚刚出生的孩子因体表特征符合新生儿愚型体征,怀疑其患有先天愚型,予以染色体核型检测,最终被确诊为21-三体综合征。人保健康北京分公司接到客户报案后积极应对,查勘人员迅速着手相关工作。经过对一系列相关情况的核实,确定符合保险责任后,保险公司顺利完成40万元保险理赔金的给付。

5.  入选理由:创新性风险保障产品。健康保险在中国保险市场未来发展中,有着巨大潜力。健康保险公司以基因检测技术为切入点,开发出相关产品,促进了基因检测技术的发展,也为人们提供了切实的保障。

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