【生活】有钱也别任性 车险要这样买才科学

不少车主以前选在春节前买新车过年，现在又到了续保车险的时候；现在也有部分读者计划在春节前买私家车。无论是旧车续保，还是新车投保，怎样选择车险品种让大家很纠结。

日前，重庆市保监局向市民发出提示，有钱也别任性，车主根据自己不同用车需要求购买保险，很多险种其实不必买。

购买车险时，各车险种类都有不同的用途，选择车险时不能只比较价格，而是要选择适合自己的险种。

这三种险可以节省下来不用买

新车

可以不买自燃险

自燃险是费用较高的一个险种，按照3.2%。收取保费10万元左右的新车，自燃险保费就有320元

原因：1、新车自燃比例比较低；2、新车自燃一般都是质量问题，2年内新车都在质保期内，没必要买自燃险

已买人身意外险

可不买驾驶人意外险

驾驶人意外险：是针对私家车驾驶员提供专属意外保障的意外险种

原因：已买大额人身意外险的车主，驾驶人意外险可不买，两者不必叠加

低端车

不必买划痕险

2000元额度划痕险保费400元左右，5000元额度要800元左右，它是附加险。必须投保车损险之后，才可投保划痕险

原因：划痕险指的是车身漆面划痕，如果有明显的碰撞痕迹或者是划了个口子甚至是有个大凹坑，这种情况就不属于划痕险的理赔范围了。在车辆行驶中出现的碰撞、剐蹭等一般也不属于划痕险的理赔范畴。如果因划痕有了理赔记录，则不能享受下一年的保费优惠，实在不划算。

车险这样组合

在车险组合方面，保险专家认为下面四种车险方案最为常见。车主们不妨如法炮制：

1 全面型交强险+商业三责险（100万元）+车损险+车上人员责任险+盗抢险+玻璃单独破碎险+不计免赔特约+车身划痕损失险。

约有20%的车主选择此类型组合。适合于新车新手及需要全面保障的车主。

2 常规型交强险+商业三责险（50万元）+车损险+车上人员责任险+盗抢险+不计免赔特约。

约有60%的车主选择此类组合。适合于有长期固定人员看守的停放场所停放的车辆，也适合于有一定驾龄、愿意自己承担部分风险的车主。

3 经济型交强险+商业三责险（50万元）+车损险+不计免赔。约有15%的车主选择此类型组合。

适用于车辆使用较长时间以及驾驶技术娴熟、愿意自己承担大部分风险的车主。

4 风险型只购买交强险。交强险只赔付事故中第三方（受伤害一方），人员伤亡最高赔付11万元，住院医疗1万元，财产损失2000元，此类搭配自己的车损或被盗需自己承担，因此风险极大。约有5%的车主选择此类型组合。

量身订做的车险方案

根据不同的车辆状况和驾车技能，专家还为不同的车主量身订做了不同的投保方案以供参考

方案1：新车+新司机+经济车

您的驾驶技能较生疏，车辆本身价值中低档，可选择较高的第三者责任险，还有车上人员责任险等较为全面的保障。

方案2：旧车+新司机+经济车

您的驾驶技能较生疏，车辆磨损费用中等，基于老车的使用，推荐自燃险和玻璃单独破碎险的保障，也可根据适当情况添加盗抢险和车身划痕险。

方案3：新车+新司机+中高档车

您的驾驶技能较生疏，需要选择较高的第三者责任险。由于车辆喷漆维修费较高还可配搭车身划痕损失险、盗抢险、玻璃单独破碎险等。

方案4：旧车+新司机+中高档车

您的驾驶技能较生疏，对车辆磨损费用较高，虽为旧车，但仍需要选择机动车损失保险、第三者责任险、自然险、盗抢险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险等较全面的保障。

方案5：新车+老司机+经济车

您的驾驶技能娴熟，车辆本身价值中低档，推荐较低额度的第三者责任保险和较低额度的车上人员责任险，也可根据适当情况添加盗抢险和车身划痕险。

方案6：新车+老司机+中高档车

您的驾驶技能娴熟但车辆喷漆维修费较高，推荐较低额度的第三者责任险和车身划痕损失险，新车还可搭配盗抢险和玻璃单独破碎险。

方案7：旧车+老司机+经济车

您的驾驶技能娴熟，推荐较低额的第三者责任险，由于投保的车辆为经济型旧车，自燃险需要考虑在内，同时还可搭配玻璃单独破碎险和不计免赔率特约条款。

方案8：旧车+老司机+中高档车

您的驾驶技能娴熟，在第三者责任保险方面可选择较低额度的优惠价额，中高档类型车险的磨损费较高，推荐增加盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险、车身划痕损失险等。

（综合自网络）