保险丨哪些汽车保险其实不必买?

哪些险种可不买

1、新车可不买“自燃险”

自燃险是个费用比较高的险种，按照3.2‰收取保费，如果是一部10万元左右的车，这项险种的保费就达到了320多元。

但实际上如果是一部比较新的车，其实是可以不买这个险的。因为新车自燃的比例很低，另外一方面，新车“自燃”一般都是质量问题。2年内新车一般都在质保期内，基本上没有必要购买“自燃险”，如果发生了可以直接找生产厂商索赔。

如果使用年限比较长、机件较老化、经常长途营运的车辆则都应当购买“自燃险”。汽车发生自燃后，保险公司将根据车辆损坏的程度进行相应的赔偿。

2、低端车型可不买划痕险

划痕险属于一种附加险。车主必须投保车损险之后才可以投保划痕险。划痕险与车损险的区别在于，划痕险指的是车身漆面的划痕，如果有明显的碰撞痕迹或者是划了个口子甚至是有个大凹坑，这样的情况就不属于划痕险的理赔范围了。

此外，在车辆行驶中出现的碰撞、剐蹭等一般都不属于划痕险的理赔范畴。

按照目前的保险价格，2000元额度划痕险保费400元左右，5000元额度则需要800元左右，算是比较昂贵的险种了。

20万以下的车辆，处理划痕的费用一般都在千元以下。如果因为划痕而有了理赔记录，则不能享受下一年的保费优惠，实在不够划算。

而一些高档车，划痕处理费用较高；或者车辆停放地有恶意划车记录，车辆被划的可能性较大，对于这些车主来讲，购买划痕险还是有必要的。

‌3、旧车、有车位的可不买盗抢险

盗抢险的全称是机动车辆全车盗抢险，它的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺所造成的车辆损失。

如果停车的环境很不安全，又或是爱车属于比较亮眼的豪车、新车，那么投保“盗抢险”还是有必要的。

但如果停车环境还不错，停在有人看管的停车场、小区，平时也一直身处治安环境比较好的城市，那么投保这类保险的必要就不是特别大。因为盗抢险的保费是根据车辆的实际价值来定，价格并不便宜，一辆10万左右的车保费差不多要700-800元。

同时，盗抢险只负责对整车被盗窃抢夺造成的损失进行赔偿。如果只有轮胎、轮毂等被偷盗，或者是车内的财物被盗保险公司也都是不给予赔偿的。

而且，车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗或发生火灾，保险公司是不赔的。因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任，保险公司不负责赔偿。

因此，对于不是新车、豪车，平时停车环境还不错的车主，其实投保盗抢险的必要并不大。

4、驾驶员意外医疗险与人身意外医疗险不叠加

驾驶员意外医疗保险，是针对私家车驾驶员提供专属意外保障的意外险种。被保险人在驾车过程中发生交通事故而遭受意外伤害后，保险公司将对其所支出的合理医疗费用给付医疗保险金。

这个保险本身还是很实用的，但现如今为自己购买传统人身意外险的人越来越多，而不少意外险中就会含有意外医疗的保障，与驾驶员意外医疗险功能是重叠的。

而且，一般来讲意外险的保额可能会相对高一些，对购买了大额人身意外险的人来说，驾驶员意外险可考虑不予购买，因为二者的赔偿是不可叠加的。

比如某人投保了人身意外医疗险保额1万元，以及驾驶员人意外医疗险保额是5000元。如果交通事故导致了医疗费用，那么他只能选择两种保险中的一种进行理赔，或者更确切地说是拿医疗费用单至保险公司“报销”。

这样看来，其实只要人身意外医疗险的保额就足够赔偿了，驾驶员意外医疗险就“相当于白买了”。

车险投保还要注意的问题

除了有些车险各类可以不必买外，在选择合适的车险时还有一些小问题大家也要留意。

1、投保玻璃险：国产还是进口要分清

所谓玻璃单独破碎险，即车辆在停放或使用过程中，其他部分没有损坏，仅挡风玻璃和车窗玻璃单独破碎，保险公司负责赔偿。汽车在使用过程中，有太多不可预测的情况出现，汽车玻璃作为非常重要的组成部分有着易破损的特性，飞石、贴膜、高空坠物等都有可能使玻璃造成损伤。但是如果购买了玻璃单独破碎险，不管是因为何种原因造成的玻璃破损，保险公司都将负责理赔。

通常情况下，进口车可以选择进口玻璃险或者国产玻璃险，而国产汽车只能选择国产玻璃险。车主在购买玻璃险时，要根据自己的车型购买合适的玻璃险，确认好要投保国产还是进口的玻璃险，不少豪华进口车的车主，在投保时没有注意玻璃险的种类，结果换玻璃时才知道投保的是国产玻璃险，那么保险公司也只能按国产玻璃的价格进行赔付了。

2、不计免赔：需和相关险种搭配

不计免赔险，又称不计免赔率特约条款，是商业车险中附加险的一种，费率为相应险种保费的15%~20%。一旦出险，保险公司会按照不同的事故责任比例采取相应的免赔额。比如第三者责任险，全责免赔20%，主责15%，同责10%，次责5%。不计免赔险解决了投保人的后顾之忧，让本应由投保人自己承担的部分责任转嫁给了保险公司。

但车主要注意的是，不计免赔并不是针对所有的免赔率，其中保险车损险条款中规定应当由第三方负责赔偿，而确实无法找到第三方的，实行30%的绝对免赔率。也就是说，如果车主在不知情的情况下，车子被撞，而且又找不到撞车的人，那么不计免赔险是不起作用的。