央行喊话1个月 青岛16家银行房贷全都没折扣

就在一个月前，中国央行5月14日高呼：“银行必须优先保护个人对现有资源下第一笔住房贷款的需求”。6月6日，国家新办在新闻发布会上再次提到“支持第一笔住房贷款”。中国银行业监督管理委员会副主任王肇星表示，有必要继续实施有区别的住房贷款政策，并在财政支持措施方面大力支持第一住房需求。

在短短一个月的时间里，两项财政政策意图的宣布，导致许多刚性需求买家再次期待“抵押贷款折扣”。那么，青岛市目前实行的住房贷款是怎样的呢？为了让购房者充分了解青岛的抵押贷款市场，近日，新闻网络记者对岛内16家银行进行了调查，调查了个人按揭政策的实施情况。

记者调查：15家银行都是“完全一样”的基准利率，但放贷速度有所提高。

记者发现，，青岛的抵押贷款政策“略有松动”，个别银行首期住房贷款利率从上一次“小幅上涨”回落至“基准”，贷款时间也明显快于年初。

在接受记者调查的16家银行中，除汇丰银行外，其余15家银行对第一批个人抵押贷款实行了基准利率。光大的个人首期住房贷款利率从5%降至基准水平；邮政储蓄银行取消了先前9.5%的折扣，现在实行基准利率。汇丰银行的个人第一居所贷款利率仍优先于优质客户，但折扣已从之前的10%缩减至9.5%，但普通用户有基准利率。另一方面，东亚银行(BankofEastAsia)表示，第一笔住房贷款将增长10%至20%。至于个人第二套住房贷款利率，多数银行已将基准利率上调10%，少数银行则表示将上调20%。值得注意的是，此前停止个人抵押贷款的民生银行在5月底重新开设了个人抵押贷款业务。

虽然贴现按揭尚未返还，但就放贷速度而言，银行已明显加快。工行在接受个人按揭申请后三天内可贷款，交通银行贷款期限为一至两星期。国有银行贷款速度大幅提高，股份制银行也“不愿落后”。“今年年初，由于配额不足，积压的按揭申请现已被消化。”招商银行工作人员表示，招商银行可以在接受个人抵押贷款申请后的第二天发放贷款。民生银行重新开设抵押贷款业务，贷款时间仅为一周左右。

交通银行相关工作人员表示，由于房地产市场的环境影响，2014年的抵押贷款申请数量没有显著增加。个人按揭申请总数的稳定，决定了在未来一段时间内，贷款只会更快，而不是较慢。

至于青岛银行对个人抵押贷款实行基准利率的现象，业内人士表示，根本原因在于利润。据了解，个人住房贷款在各类银行贷款中属于利润薄的性质，因此，商业银行出于利息率的考虑，有限的信贷资金必然倾向于高利润的企业贷款。

“对银行来说，个人抵押贷款业务实际上赚不到多少钱。”一家股份制银行的一名工作人员为记者计算了一个账户.以普通个人住房抵押贷款为例，目前的基准利率为6.55%，尽管利率上升了10%，或7.2%，而中小型企业的经营贷款大多增长了30%，有些甚至更高。但对于银行来说，批准100万元的抵押贷款，以及批准1亿英镑的企业贷款，所花费的劳动成本几乎是一样的。工作人员告诉记者，抵押贷款业务的盈利能力在各类贷款中几乎是最低的。银行做住房贷款主要是为了满足人民的需要，可以说有一定的公益性。他说。

一家国有银行向记者明确表示，除了利润之外，个人住房贷款的风险也不允许太小。抵押贷款业务属于中长期贷款，流动性差，许多银行应谨慎处理抵押贷款，以防范流动性风险。至于2014年可能出现的抵押贷款折扣潮，该行员工很难预测，但台湾一家银行的信贷经理表示，从银行目前的冷淡态度到单一贷款业务，今年青岛很难出现大规模的抵押贷款折扣潮，但预计7月份将向少数银行或高质量客户提供小幅度的利率折扣支持。

　
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所属行业：企业贷款和房地产市场难以“划清界限”和“介入”企业贷款

企业贷款是许多银行信贷部门的当铺业务，在本行的考察中，记者了解到，从事房地产业务的企业受到了多家银行的“关门匙”的打击。一家负责企业贷款的国有银行表示，在对企业的日常贷款审查中，如果发现企业从事房地产业务，一般不会借钱给企业，其高风险将是拒绝向住房和企业贷款。

香港西路一家股份制银行的高管给记者举了个例子：“浙江某城市银行的不良贷款率从2011年的0.37%升至今年的4.69%，三年来增长了12倍，目前仍处于较高水平。”企业借款资金紧张，资金链和担保链尚未解除，大量资金存入房地产。不仅在其他地方，青岛也有类似的情况，前段时间青岛住房企业负责逃跑，为许多银行敲响了警钟。因此，目前我国银行对住房企业，尤其是中小型住房企业的贷款业务大多是不可接受的。“

“青岛小开发商的处境可能会变得更加艰难，”岛内城市金融业人士表示。大多数未上市的小开发商在资本市场上获得融资的机会有限。银行贷款过去是它们唯一的融资来源。在过去的三、四年里，随着国内银行风险管理水平的提高，小开发商获得银行贷款变得更加困难。

业内专家表示，大型开发商可以6%或9%的利率从国内银行获得房地产贷款，而小型开发商可能需要支付20%的利率，融资渠道有限，面临再融资风险。目前，银行对房地产业不再持乐观态度，再加上中小型住宅企业的质量，商业信誉普遍较差，即使青岛信贷在不久的将来放宽，也不会惠及中小型住宅企业。