广州公积金新政细则出台 部分购房者或改用商贷

广州市住房公积金管理中心“双11”赠送礼物给购房者，从11月11日起放开公积金贴现贷款占贷款总额的比例不得超过50%，只要是组合贷款，就可以申请公积金贴现贷款，其他贷款条件保持不变。据行业分析，这将是公积金贷款可以很高，而不需要借贷太多的商业贷款发送嘉音。

然而，公积金贷款也较难申请。广州市住房公积金管理中心为防范贷款风险出台的新政策自11月1日起实施。新政对公积金贷款申请人的信用和收入作出了多项规定，引起了许多购房者的担忧。为此，部门近日发布了广州市住房公积金管理中心关于加强住房公积金贷款风险管理的通知，“操作细节问答，解释贷款申请人的疑虑”。由于新的公积金贷款政策严格规定了发放公积金贷款的时间，必须按月支付，才能取得公积金贷款的资格。由于会计等原因，很多单位每月须存放2至3个月的公积金贷款。新协议可能会令有意申请公积金贷款的人士丧失贷款资格。为此，市住房公积金管理中心于11月10日发布了关于加强住房公积金贷款风险管理的补充通知，给予半年的缓冲期。公积金贷款新政策对公积金存款时间的规定，要到2017年5月1日才会实施。从现在到2017年4月30日，公积金存款的规定仍然按照旧的规定执行。

业内的一些人认为，由于公积金贷款比普通商业贷款更为严格，而且由于有些人的公积金存款基数较低，一些购房者可能会转而购买商业贷款。关于节约储金时间的争议，节约储金中心应及时处理公众意见，并提供半年度的缓冲期，解决了许多准公积金借款人的困境。

处理新信贷规则的措施：

资金周转已过期，尽可能使用不同的信用卡。

俗话说“十杯九顶”，有些人在资金周转方面有问题，会有数张信用卡在他们名下透支周转，在公积金中加强对贷款申请人的信用审核，这一操作就显得尤为必要。

在公积金中心的答覆中，“究竟是根据一张信用卡的最长逾期计算累积逾期的准则，还是根据多张信用卡的逾期数的合并计算？”，“累积逾期的识别标准是按贷款类别计算，还是按不同贷款类别的组合计算？”逾期和逾期贷款的数目是以一张卡和一笔贷款作为审查标准。以逾期信用卡还款为例，一个人名下有三张信用卡，分别在两年内逾期五次、三次和两次。由于逾期未满6次，贷款申请人仍有资格申请房屋公积金贷款。以拖欠贷款为例，职工同时办理消费贷款、助学贷款和住房贷款。消费贷款逾期5期，学生贷款1期，住房贷款3期。这算不算6个问题的累计延迟？还是将其计算为累计推迟发行9期？或者我可以申请贷款吗？公积金中心对此的回应是：累计逾期贷款以一笔贷款分开计算，多次贷款的，不得合并计算逾期。上述职工的每笔贷款逾期不超过6期，可申请贷款。

处理新入息规则的措施：公积金的月供及商业贷款的每月供应量分别计算。

目前，大多数私营企业的单位公积金存款基数低于职工月收入，另一部分福利单位、公积金存款基数高于职工月收入，公积金下不承认收入证明的新规定，如果职工办理投资组合贷款，存款基础是否需要覆盖公积金和商业月供款总额两倍？这个问题是公积金贷款申请人最关心的问题。

因此，广州市住房公积金管理中心给出了明确的答案：职工申请贷款时，每月还款金额不得超过家庭收入的50%。每月还款只计算公积金贷款的每月还款额。(即存款基薪是公积金贷款每月供款的两倍)。此外，如果共同财产所有人或配偶在广州住房公积金管理中心支付公积金，则存款基薪可包括在家庭总收入中。在增加业主/配偶数据输入窗口的贷款系统应用输入界面中，如果需要增加业主/配偶的收入，可以在这里输入需要增加的人的身份证号码，系统可以自动读取其存款基薪。共同财产所有人和配偶不作为借款人的，不计算公积金贷款数额。但是，如果配偶或物业拥有人在另一地方支付公积金，除非在不同地方支付的雇员是借款人，否则存款基数可包括在入息内，如他不是借款人，则只以配偶或物业拥有人的身分，存款基数不得包括在家庭入息内。

根据新的公积金贷款规则，每月有两套公积金贴现贷款和公积金组合贷款。公积金存款基础所显示的收入，必须最少是公积金贷款每月供款的两倍；商业贷款部分仍须发出个人入息证明书，证明个人每月入息必须是每月商业贷款的两倍。公积金存款基础虽然只对公积金每月供款有意义，但对公积金贷款额却有一定的约束作用。

例如，一个人的存款时间长，但存款基数低，公积金账户积累了相当多的余额，根据公积金贷款公式，该贷款买受人公积金可以贷款600000元，但由于存款基数低，不足以支付600000元公积金贷款月还款，这就意味着公积金贷款人不能充分贷款。

新公积金规则的影响：

转让贷款或增加投资者

住房抵押贷款负责人郑大元认为，在公积金贷款新规定出台之前，一些单位存钱是很不寻常的，甚至很多客户都是临时还款，贷款后停止还款。新政提高了贷款门槛，这自然使得利用缺口变得更加困难。此外，未能符合公积金贷款要求的置业人士，亦会被迫转投住宅商业贷款，因为逾期贷款及信用卡逾期未付的规定并不严格，逾期贷款的数目也可以通过。他在办理客户公积金贷款申请前，该人的单位和公积金存款情况很好，但由于一个月公积金账户时间问题，几乎丧失了公积金贷款资格，后来，按照补充通知的精神，客户成功取得了公积金贷款资格。(记者李凤和)

<公积金贷款缓慢，你可能需要知道这一点。关注微信账户的方台123，回复“贷款”得到答案。