无论是大城市还是小城市,抵押贷款总是房屋奴隶的担忧。
目前,深圳的平均房价大约是每平方米5万元,这意味着你在深圳用商业贷款购买一套房子,30%的首付,20年的贷款,那么你需要每月偿还超过22000元!然而,在2016年,深圳的平均工资仅为每月7500元。有多少年轻人和购房者会被20年的高按揭贷款压扁?
从表面上看,长期的巨额抵押贷款确实是一个巨大的痛苦,但在现实生活中排除通货膨胀和货币贬值后,20年的抵押贷款,实际上,你只需要偿还12年。
说到这一点,一定有人不相信,甚至有些朋友被房贷压得喘不过气来,骂小白!好吧,如果你不相信小白为每个人算一个账户,那就很清楚了!
第一,以下是1996年和2016年相应的国内生产总值和M2数据表:
从表中可以看出,在过去的20年里,中国国内生产总值增长了936.19%,而M2增长了193个。同期为06%。GDP增长代表“财富创造速度”,M2增长代表“印钞速度”。
如果财富创造的速度跟不上印钞的速度,就意味着货币贬值,那么你的钱在过去20年里缩水了多少?
你的钱在过去20年贬值的程度=193。06%≤93。19%≤100。87%
20年来,你的钱贬值了1000%。换句话说,2016年的11元相当于1996年的11/(1000%)=1元。
第二,知道货币贬值的程度,看看从货币范围中扣除多少钱,最后还多少钱呢?
以上面的例子为例,如果你在深圳用商业贷款购买100平方米的房子(事实上,很多人使用利率较低的公积金贷款),30%的首付,20年的贷款,以及同等的本金和利息。
情况1:如果资金不缩水,4.9%的贷款利率在未来20年内将保持不变。
如果资金不缩水,20年内你需要偿还给银行的金额是549.73万美元。
情况2:在过去的20年里,货币缩水了1000%,如果在接下来的20年里收缩1000%,它将保持不变。
20年后,549.73万相当于目前的549.73万/(11000%)=499700!
也就是说,在20年中,你给银行的钱只有49700元,如果按每月缴纳的29,900元,实际的最后还款期只有499,700元(12月22,900,12月)=1.81年!
我吃了一惊!在经历了20年的缩水之后,你实际上只还了1.81英镑。
如果这是写作的结束,那么它肯定是一篇爆炸性的文章!但事实上,并不是那么简单,上述计算方法其实是默许20年后一次性还款549.73万元,但事实上我们的按揭是按月偿还的,这就产生了时间的价值!
你如何理解时间的价值?
这么说吧!如果这是20年后的一次性付款,你可以每月投资22900元,或者即使你不把钱投资于银行,你也可以赚取利息,但如果你每月支付22900元,它就消失了。
第三,为了计算实际支付抵押贷款的年数,我们需要每月计算:
1.国内生产总值从1996年的7.1814万亿增加到2016年的74.4127万亿:
a、国内生产总值月增长率为X;
b,共计20年:20×12乘以240个月
C,即71814×(1X)^240/744127
D,X≥0.9789%。
2,M2从1996年的7.6095万亿降至2016年的155.01万亿:
(A)M2月增长率为Y;
b,共计20年:20×12乘以240个月
C,即76095×(1Y)^240≤1550100
D,溶液为Y≥1.2637%。
也就是说,你的钱正以每月0.2848%的速度缩水。
3、按现行商业贷款年利率4.9%计算,月利率为4.9%/12≤0.4083%;
4.实际上,扣除缩水的钱后,你的月贷款利率是0.4083%0.2848%0.1235%。
5.成年后,年利率仅为12×0.1235%≤1.482%;
6.我们计算利率为1.482%。实际还款年数是多少?
可以看出,只需要偿还人民币4,046,430,000元,如果原来每月还款22,29,200元,你的最后还款期限只有404.643
结论:
1.对于买家来说,试着借钱买房子,因为通货膨胀会吸收你的负担。
2、20年的房屋贷款,加上商业贷款利率,其实你只有15年的还款时间,但事实上,很多人都在使用公积金贷款利率,利率较低,目前的利率约为3.25%,所以公积金贷款的实际还款时间只有12年、13年!
3.贷款时间越长,因为通货膨胀是人类发展的必然趋势,贷款时间越长,货币就越便宜。
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