很多人或许都接到过信用卡客服的电话,一言不合就要借你个几万、十几万,一个电话搞定,钱几乎是秒到账上;满大街的信贷APP近首泛滥成灾,一些巨头也纷纷放下身段涉足放贷的伟业中来,借钱广告在热播剧中风靡一时,弄得借来的钱仿佛不要还似的。
银行疼你、马云爱你,这一刻你是否有集三千宠爱于一身,只待深夜翻牌子宠幸呢?
言归正传,为何最近两年,往日高冷的银行和巨头们都抢着借钱给我们呢?
银行存贷款两端的压力
在过去,长期以来,银行都躺在床上,吃利率差。然而,随着金融市场的开放和普通人民财务管理的意义的兴起,银行存款成本越来越高,而如余eBao、P2P财务管理等互联网财务管理方法的兴起,已转移了大部分存款。银行要提高盈利才能留住资金,这就增加了资本的成本,从盈利的角度来看,银行必须尽快找到摆脱这些资金的办法。
比起吸储方面的困难,放贷方面银行面临的挑战则更大:一者实体经济不景气,企业破产增多,从风险考量银行惜贷;二者以往最好的资产——楼市泡沫已显山露水,政策的种种约束使得房贷业务受到制约。
消费时代来临和消费主义的崛起
与银行的窘境相对应的是,大消费时代正在来临,参考发达国家的发展规律,消费成为经济发展动力是大势所趋,随着80、90后成为社会的主力,他们超前的消费观念,客观上助长的消费时代的来临。这一波年轻人,他们强烈的消费意愿与暂时金钱的匮乏的矛盾,形成了借钱的潜在群体。
我们该不该借钱呢?
有一句话说,有钱的人借钱,那些没有钱的人可以省钱。过去的经验也证明了这一点,贷款买家基本上获得了收入,但这种法律并不普遍,一般来说,在快速经济发展周期中,钱更容易赚,同时士气低落得更快,此时的借款相当于明天的钱去做今天的生意,利用明天更容易赚的钱来偿还今天的钱,它的价值如何呢?
如果在经济停滞,或者金融危机时,这个时候借钱又另当别论了,一方面未来的钱可能不好挣,钱好借未必好还,另一方面这个时间点借到钱,拿去投资的话,风险会更高。
更值得一提的是,除了银行以及几个巨头之外,大多数钱的利率都很高,名义利率之外,管理费、砍头息等之类的名目繁多的项目,实际借钱成本在2分之上,稍不慎,容易陷入借旧还新的恶性循环中来。
看了这些,你还想借钱吗?
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