最高院规定：民间借贷中利息如何约定及计算

I.贷款期限内的利息计算

借贷双方未约定利息

　　《民间借贷适用法律规定》：第25条“借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，。” 第31条“没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。”

律师解读：

自然人借款人未就利息约定的，视为无息，即贷款人不得向贷款人支付利息。

　　②虽未约定利息，然贷方自愿支付利息且已支付至出借方的，只要支付金额不超过年利率36%，，一般情况下是要不回来了（特殊情况：损害国家、集体和第三人利益等，可以要回）。

借贷双方利息约定不明

　　所谓约定不明就是指借贷双方仅在借条中表明有利息，然并未明确表述出具体利息额、利率、计算标准（即不能证明约定的利息是多少）。

　　《民间借贷适用法律规定》：第25条“自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。”

律师解释：

　　①自然人借贷双方对利息约定不明，视为无利息，即贷方不需要向出借方支付利息。

，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等确定利息(请注意需要利息，即需要利息，通常按6%的年利率支付)。

借贷双方约定有明确利息

第二十六条甲乙双方约定的利率不超过24%/年，贷款人要求借款人按约定的利率支付利息的，。贷款人与借款人约定的利率超过年利率36%，超额利率协议无效。借款人要求贷款人退还超过年利率36%的利息的，。\r\r\r\r\r\r\n""

律师解释：

　　①借贷双方约定利率未超过年利率24%，需按照约定的利率计算利息并进行支付。

（2）利率在24%和36%之间，在24%和36%之间。如果借款人已付款并立即要求返回，；如果借款人未支付，原则上借款人应按24%支付。

　　③借贷双方约定利率超过年利率36%，超过部分约定无效，已经支付的，可以要求出借人返还；未支付的不需要支付（这个是绝对不支持）。

(二)贷款期限以外的利息计算。

对逾期利息无约定或约定不明

第二十九条逾期利率未约定或者约定不明确的，：(一)贷款期限内的利率或者逾期利率未约定的，贷款人应当支持要求借款人自逾期还款之日起，在占用期内按6%的年利率支付利息的借款人；(二)借款人在贷款期限内同意利率但未约定逾期利率的，贷款人主张借款人自逾期还款之日起贷款期限内按贷款利率支付利息的，。“

第三十条贷款人和借款人不仅同意逾期利率，还约定了违约金或其他费用，贷款人可以选择要求逾期利息、违约金或其他费用，也可以共同追偿，。\r\r\r\r\r\r\n""

解读：

　　①此处应理解为自然人之间借贷除外情形，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，。

　　②只约定借期内利息的，逾期利息参照借期内利息计算，但是不得超过年利率24%。

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