“设定贷款”是一个连续的集合,小心不要设置它!
自今年3月以来,重庆警方破获了数起“常规贷款”贷款诈骗案,逮捕了200多人,其中11人因涉嫌贷款欺诈被检察机关逮捕。
“常规贷款”到底是怎么把你的钱包空出来的?我们的记者利用保时捷的老板李先生的经验,一步地为您揭发“设定贷款”系列。
保时捷抵押
到手9万要还18万才能赎车
李先生,40多岁,是个商人。去年年初,李先生的营运资金出现了一些问题,这使他非常焦虑。
四处借钱而不得,李先生只好“病急乱投医”,加入了一些所谓的“金融”微信群,寻找解决周转资金的办法。
去年6月,有人在微信群里私信李先生,称“只要有车,就能拿到贷款,而且签合同当天就能拿到钱。”
李先生用自己的保时捷卡宴轿车作为抵押,向这家在江北区的贷款公司贷款15万元。
在签合同之前,该公司就很“爽快”地先打款9万元到他的账户上,并表示签订合同后,剩余款项会以现金方式直接支付。
见对方如此耿直,李先生未及细看就与他们签订了相关合同。这下噩梦开始了!
该公司先以给车辆安装GPS为由,开走了他的保时捷卡宴轿车。
再告知他需要交纳3.5万元的风险保证金,1.5万元的后期管理费,以及2250元首月利息等共计5.6万元,随后直接从贷款余额中进行了扣除。
于是剩下的6万元尾款,仅支付给李先生4000元。
当他发现出了什么问题时,李先生立即说他想报答那辆车。
此时,该公司表示,根据合同,李先生涉嫌违约,不仅要支付20%的贷款违约金总额,而且在不退还风险债券和其他费用的情况下,他必须偿还全部150000元的贷款,否则他不会归还车辆。
多次交涉无果,最后李先生来到江北区红旗河沟派出所报案。
涉案超百万
数十人落入这家公司陷阱
“截至去年7月,我们就接到了十余人的报案。”红旗河沟派出所办案民警向记者介绍说,李先生并非唯一的受害者。去年7月,江北警方对该公司正式立案侦查。经过周密侦查,一个以四川老乡结帮作案的团伙浮出水面。
2017年年初,涉案嫌疑人郭某,纠结同乡陈某、刘某等10人,在江北区红旗河沟租用办公室作为平台放贷,专门寻找有私家车又需要借款的客户。“全款车按揭车装GPS,利息低,放款快,不用押车”,这样的广告,很快吸引了多名资金需求者。
在连环贷款诈骗“套路”下,他们先扣取客户贷款金额的30%~50%作为手续费、管理费,再威胁利诱将客户的车辆扣押,致使受害人不得不凑钱将借款还上赎车。
据了解,此案涉及受害者达数十人,涉及金额预计超过100万元。目前此案正在进一步侦办当中。
最近,200多人因涉嫌“例行贷款”而被拘留。
除这起汽车抵押贷款诈骗案,今年3月份,江北警方还破获了一起“美容套路贷”诈骗案件。
重庆某美容医院利用受害者急于用钱的心理,和贷款中介勾结,许下“美好承诺”,再通过伪造虚假的贷款者职业、收入等信息,骗取金融机构的贷款,从中抽取高额提成。
而受害者不仅得不到一分钱,还要背负偿债重担。
本月十八日,九龙斜坡警区警方在石桥数码广场拘捕超过七百名警务人员,检获多宗怀疑的“道路贷款”。
石桥的日常贷款是针对那些渴望使用资金的低收入群体,贷款范围从10,000到50,000。有关警察处理案件简介。
记者初步统计,从3月到4月,三起“套路贷”贷款诈骗案件中,被警方刑拘的嫌疑人达到200多人,11人被检方批捕。
步步惊心
“套路贷”招式大起底
“套路贷”的过程,背后究竟隐藏了哪些套路?记者通过采访江北警方及金融业内人士,以保时捷车主李先生的遭遇为例,为你进行详细的解读分析。
贷款公司的业务员在手机微信群里,寻找需要贷款的人,通常他们会在各种“金融群”里寻找,因为这些微信群里的用户大多是接触过贷款或是有贷款需求的人。
业务员在微信和电话中,不会过多询问借贷人的情况,只是表示“有车就行,就可以贷到款”。接着,他们会把借贷人带到公司里做评估。而其实这样的评估也非常简单,只是针对借贷人的车进行询问,高档车贷款的额度就比较高,而中低端车型,贷款的额度就比较低。
第一步:找客户
套路:放松借贷人警惕
这一步的套路在于,业务员通过虚假的宽松借款条件,放松借贷人的警惕,让借款人入套。
到了这一步,贷款公司的业务经理就亲自上阵,而他们让借贷人签订的合同里面“暗藏杀机”。
业务经理让借贷人签订的文书一共有5份:借条、收据、车辆质押合同、风险保证金承诺书和贷款承诺书。
事实上,这五份协议文件都存在一些问题,但借贷问题相对较小,而且惯例主要存在于车辆质押合同、风险债券承诺和贷款承诺三种文件中。
第二步:签合同
套路:合同中的陷阱
一是车辆质押合同。有些借款人不知道抵押和质押之间的区别。抵押不转让抵押财产的占有形式的,抵押人仍然负责抵押财产的保管;质押人改变了抵押财产的占有形式,质权人应当负责抵押财产的保管。
债权人对抵押物不具有直接处置权,;,超过合同规定的时间质权人就可以处置。
在一般的借贷中,借贷人签订的是“抵押合同”,而不是“质押合同”。借贷人的车被质押后,贷款公司可以随意处置车辆。
其次是“风险保证金承诺书”。这份承诺书中的“风险保证金”是贷款公司在“套路贷”中最大的收益,也是借贷人受损失最大的一部分。通常“风险保证金”要占贷款总额的20%~25%。
例如李先生贷款总额为15万元,该贷款公司就收取了他3.5万元的“风险保证金”。
“风险保证金承诺书”中表述退还“风险保证金”时,可能会出现“三期”的字样。也就是说,借贷人要想拿回第一期贷款的“风险保证金”,需要继续连续借贷三期,直到第四次贷款,才能拿回第一期贷款的“风险保证金”。
而之前的每次贷款,贷款公司都会收取高额的“风险保证金”。
三是贷款承诺书。在这份承诺书中的许多条款中,都暗藏陷阱。例如“(借贷人)提供的资料不齐全,视为违约……”,这些陷阱是为之后的“套路”作铺垫。
在签订合同的同时,业务经理还向借款人解释贷款过程中应支付的金额。嫌疑人此时会对受害人说,只需支付GPS安装费、贷款利息、中介费。这三项费用是以正常贷款支付的。
而嫌疑人会隐瞒“风险保证金”及“后期管理费”,这两笔钱则是该公司主要的收益来源。
第三步:解释费用
套路:现场转账隐瞒合同陷阱
当借款人对签订的合同提出质疑时,嫌疑人将使用各种方法来推诿和隐藏。例如,他们以“下班”为理由,敦促借款人尽快签署合同,使借款人根本看不到合同的内容,并以一种混乱的方式签署合同。
为了让借贷人对合同中的陷阱掉以轻心,业务员会现场给借贷人转账,当场支付过半的贷款,让借贷人觉得“这家贷款公司靠谱”,以顺利签署协议。
在借款人拿到首款后,业务员会以“安装GPS”为由,向借贷人索要车钥匙。
第四步:开走汽车
套路:爱车成“人质”
事实上,推销员不会为车辆安装GPS,而是将汽车直接用于其他目的。当借款人要求购买车辆时,销售人员会以“全球定位系统未安装”等理由拖延,直到贷款到期。如果借款人在此过程中察觉到一个陷阱或悔改,汽车就在贷款公司手中,成为人质。
贷款公司会通过转账和支付现金的方式,分两次把贷款支付给借贷人。第一次支付的首款,不会扣取任何费用,因为这是为了麻痹借贷人。而在支付尾款时,贷款公司此时才会露出“真面目”。
第五步:支付结束付款。
套路:想尽办法扣尾款
借贷人来到贷款公司获取剩下的贷款时,财务人员通常会把现金摆在桌子上,然后慢慢和借贷人算账。“风险保证金”、“后期管理费”及一些之前从未向借贷人提及的收费款项,会把剩下的贷款扣得所剩无几。
以报警人李先生为例,他向该贷款公司借贷15万元,首次支付李先生拿到了9万元。而第二次来到公司拿剩下的贷款时,另外那6万元被扣得只剩下了4000元,最后李先生一共只拿到了94000元,但他却要偿还15万元的借贷。
在借贷人拿到贷款后,贷款公司还会派出业务员来到借贷人家中进行“考察”,实则是在刁难借贷人,并在“考察”过程中吃拿卡要,向借贷人再次索要好处费。
第六步:推销员的“调查”
例行公事:如果你不注意它,你将“默认”。
有的推销员来到贷款房后,会向房主索要房地产证书,房主拒绝,推销员以贷款承诺“所提供的信息不完整,作为违约”。根据该条款,借款人被判定为违约。事实上,这是在以前的合同中一直为受害人挖掘的。
如何应付套路贷
要做到这四个方面,避免陷入“常规贷款”:
1.避免借高利贷,避免合同中出现到手现金打折、高额罚息等霸王条款。
二。仔细阅读合同条款,必要时咨询法律专业人员。
3.办理正规金融机构贷款,审核贷款机构的资质,了解贷款公司的背景。
4.如果你急需一小笔钱,你可以向你的亲友寻求支持。