大学生创业贷款申请的艰难之路

“项目计划非常详细，是一个很好的计划。”张文龙刚刚毕业于北京材料与材料研究所，获得了众多专业人员的认可，但当他准备以商业计划创业时，他无法筹集资金。前不久，他通过北京市劳动和社会保障局了解到，目前大学生创业项目存在小额贷款，自营贷款已提高到8万元，开始积极在工商业、税务、银行、街道等政府部门之间开展。三个月后，张文龙仍然没有得到贷款。“时间花在路上办手续，缺乏一站式服务，我只能经营一个部门，因为没有经验，经常一个部门必须去几次，我真的希望得到指导。”张文龙叹了口气。记者在采访中发现，尽管有国家和社会政策的大力支持，但大学生仍难以为创业融资。

中国青年报社会调查中心与新浪网联合进行的一项调查显示，79.1%的网民认为“资金不足和融资困难”，61.2%的人认为“缺乏企业管理经验”，52.0%的人表示“难以推广市场”，24.9%的人认为这是“团队合作与协调”的问题。造成大学生创业困难的情况很多。一名商业银行负责人对记者说：“在贷款前，我们不仅要了解贷款人的信用，还要对其人格、职业、贷款使用、抵押情况等进行详细调查。”对于大学生贷款，我们要求创业大学生不仅要有实体店，而且要有一定的还本付息能力。大学生通常很难有这两种情况，所以往往是“开花”而不是“结果”。这也与我国信用制度的不完善有关。“

风险投资公司在投资前非常注重项目人员的项目可行性和项目运营团队的成熟程度，对市场运作规律知之甚少的大学生是不现实的，成功率很低。“到目前为止，通过风险投资公司成功融资的可能性极低。”一名不愿透露姓名的风险投资公司分析师表示。

那么，大学生在申请创业贷款时遇到的主要困难是什么？据调查，63.4%的人认为无法获得贷款担保，61.2%的人认为贷款手续复杂，申请时间过长。53.0%的受访者表示，该政策并不详细和模糊，47.6%的受访者认为申请的金额太少。

“大学生创业者申请贷款必须经过街道批准、劳动和社会保障局审核推荐、担保公司审核担保，银行最后审核放贷，任何一关通不过，贷款都会告吹。但是最大的前提是申请者必须是已经毕业的大学生，也就是说失业的大学生才能办理此项手续。”北京市劳动和社会保障局一位负责人向记者表示。

“国家鼓励大学生创业，充分利用人才是明智之举。但目前的贷款程序和他们一样复杂，每个人都有一个头疼的问题，即使他们有创业的能力和创业的热情，他们也会感到无力创业。把你的精力都浪费在无用的工作上是不值得的。”浙江的一位网友也这么认为。

既然贷款比较困难，大学生创业者只好采用其他的方式筹款。“我们创业三兄弟把从家中带来的学费用于投资，加上平时的奖学金，开起了自己的店面。”海南软件职业技术学院的李民才解释说。由于学校对家庭经济困难学生提供“绿色通道”，对学生的学费提供无息贷款，同时学生也可以申请缓交学费，李民才获得了创业资金。虽然他也在吸纳同学的闲置资金，采取一定期限后本息返还的方式，但他认为这种方式并不保险，很容易出现资金链断裂。兰州大学“傻根淘宝”店的老板“傻根”积累创业资金也是独辟蹊径，他说：“我从大二开始收废品，租了一间房子当仓库，慢慢地有了一定的资金积累后才开了‘傻根淘宝’这家小店。

我没想到生意会做得很好。“

调查显示，大学生创业资金的主要来源，83.4%的人表示来源于家庭或朋友，41.7%的人表示是靠团队成员集资，33.4%的人表示有个人积蓄，只有26.4%的人认为能获得银行贷款，19.3%的创业者可以从学校或政府创业基金和财政得到支持，而能够获得风险投资的仅有7.9%。

“大学生创业没有足够的资金，我国又没有相关的风险保障，一旦失败，那就会是负债累累。”湖北武汉的一位网友对大学生一旦创业失败会产生的影响表示了担忧。有网民提议，应该出台一些政策，鼓励大学生勇于实践，而对于那些失败的大学生，也应该减免他们的债务。北京联合大学就业处的常老师认为，社会各界对于大学生创业的支持力度还有所欠缺。目前，解决这一问题的途径除了国家进行专项财政支持、银行细化贷款申请程序、风投公司降低标准对大学生投资之外，最重要的还是需要一些全国性或者国际性的协会介入，专门支持大学生创业，为大学生提供专业资金支持，尽力为大学生降低创业的“门槛”。调查显示，网民认为解决大学生创业融资困难应该有这样几条途径。70.6%的网民认为政府应该提供更多的优惠政策，67.7%的网民建议银行放宽贷款条件，50.2%的网民认为学校和社会基金应该加大投入，40.7%的人认为大学生自身应该更加努力。

有的网友也表示，刚毕业的大学生还是需要先积累经验再去创业。“等有经验了再创业，资金就不是问题了。创业资金不应该成为创业者的难题，如果资金都无法解决，创业就是一句空话，我觉得大学生应该靠动脑子创业，为什么不能够借力打力呢?我当时创业也没有资金，完全是靠积累的资源创业的。”一位民营企业的老板这样表示。

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