红岭选择清盘的三大原因 也谈网贷的前半生已落幕

　　

　　最近上海的天儿很热，最热的还有一部电视剧叫《我的前半生》。肥皂大叔是一个钟爱肥皂剧的人，要么怎么能叫肥皂呢。昨天，这部剧大结局了，相信很多追剧的粉丝对结局并不满意，但是大叔觉得，相爱的肯定能在天涯海角再次相聚，值得为你付出的人，也值得你等待。虽然说《我的前半生》是一部都市情感剧，反映了当下社会的爱恨情仇，反应了职场的争斗，百姓的日子。但是，我通过这部剧也连想到了网贷行业的众生相。就在今天，老牌P2P平台红岭创投宣布计划在3年后清盘。就如同《我的前半生》中的角色一样，网贷行业的前半生已落幕，他们也要去寻找新的生活。

　　

　　红岭创投的行业地位行业影响力，如同《我的前半生》里的贺涵。贺涵的是一个集中优点于一身的人。行业精英，人生赢家，业界传奇。贺涵的做事风格比较高调，但是也透露出权威，自信。红岭创投跟贺涵一样，在圈里有至高无上的地位，有不俗的实力。平台通过自己不懈的努力，才有了今天的位置，成就了自己的品牌。这些大平台的一举一动，都牵动着行业走向，和投资人的投资选择。然而，并不是品牌越大，实力越强，就一定是最好的。就跟人一样，每个平台都是有自己的缺点。贺涵的缺点就在于，能力太强，品牌太大，导致了很多陷阱和暗箭。

　　

　　故事的结局，贺涵为了给唐晶“背黑锅”选择了离开，那么红岭这次选择“离开”的原因是什么呢？大叔认为有三点。

　　

　　

　　我们都知道，红岭创投之前主要资产端是房地产。从8.24政策的限额到现在的64号文件，以及广东省的禁止“个人债权转让”等政策，无异于给平台勒了“紧箍咒”。这些政策导致了平台转型压力过大。

　　

　　首先是限额，不允许网贷平台突破“贷款额度”，就等于让网贷平台放弃大额资产。这对于红岭这样的平台来说，没法从事自己的房地产融资业务，等于取消了他们的主营业务。其次，现阶段的64号文件叫停了互金+金交所模式，让本想从走金交所通道来规避“大额业务”的美梦也彻底破灭。说到底，网贷不允许突破限额已经完全坐实，平台无法不管是从政策上还是技术上，都无法在继续进行大额业务。最后，广东省叫停个人间的债权转让业务，这让长期投资收到一定的影响，投资人在对于6个月以上的投资上处于一个观望态势。但是，对于现金贷，消费金融这样的期限短，额度小，利率较高的产品倒是非常有利。投资人更愿意去选择这类的产品。从另一个角度说，，逼迫平台去改变资产端结构。

　　

　　所以，红岭的原有业务在政策的收紧下，难以为继，可以说是步步艰辛。没办法，要合规啊。

　　

　　说到转型，大叔要说，目前大平台的转型压力比较大。这里面也是有两个方面的原因。

　　

　　第一，大平台的体量过大，船大不好调头。从以前做房地产或者大型企业的借贷等大额业务，转换到小额业务上不是一件容易的事。比如以前是做房地产的，现在做车贷，那么产品需要更换，风控需要更换，整个业务模式需要更换。最为重要的是，从大额一下子到小额，势必会引起平台体量的急剧萎缩。平台也会因此而失去自己的优势。

　　

　　第二，资产荒问题会导致转型的大平台拿不到小额资产。我们都知道，很多平台在车贷、消费金融以及现金贷的布局非常早。不管是品牌还是影响力，还是市场占有率，以及用户群体已经较为成熟，可以说是树大根深。而转型的平台无法在和这些已经站住脚的平台进行有效的竞争。除非打“利率价格战”，但是利率一但降低，转型平台势必要损失一些投资人群体，也会导致体量的下降。

　　

　　所以，转型压力过大的主要原因就是在于，转型平台拿不到优质的小额资产，失去了自己的优势，导致自己体量和品牌的萎缩。

　　

　　

　　在老周发布的帖子中他提到：

　　

　　

　　可以看得出，不良率的升高也是压在他心头的一块大石头。不良率升高有两个方面：第一个方面确实资产端本身出现了一些列的问题，导致了风控失效。或者说原有的风控手段已经无法侦测到风险。第二个方面是宏观经济形势不容乐观，经济下行导致了各行业的收缩，造成了资产端违约，逾期的现象。

　　

　　如果平台持续的做业务，无异于饮鸩止渴，不放款，就没有流动性，兑付不了投资人。放款，会出现更多的逾期，有点骑虎难下的意思。长痛不如短痛，现在逐渐的清理不良，控制不良的新增，是一个让投资人安全上岸的好办法。

　　

　　综上所述，，转型困难，不良率上升这三方面。我想这不仅仅是红岭平台自己的问题，而是我们网贷行业的问题。在政策收紧，行业低迷的今天，网贷行业的前半生已经落幕。那么后半生我们应该何去何从呢？

　　

　　其实，大叔从电视剧中找到了答案。很多平台就像罗子君一样，一开始背靠陈俊生这颗大树衣食无忧，甚至有点“作”，但是当她失去陈俊生这颗“大树”的时候，她才明白，她需要自立自强，需要白手起家，才明白最珍惜的人是什么。当她开始选择新的生活，是从点滴做起，尝遍人间疾苦，踏踏实实的挣每一分钱，努力活出精彩，即便是离开，也能潇洒从容。

　　

　　也许，很多平台向唐晶那样，属于强势平台。为了自己的梦想，自己所为的“爱情”而活着，拼搏着，不择手段，急功近利。但是，那些平台已经完全的脱离了实际，完全的为名誉而活，失去了“普惠金融”的本源，甚至忘记了投资人。到头来，平台有一点风吹早动的负面，甚至一些空穴来风的流言蜚语，就会引来连锁反应。竞争对手，投资人会对你嗤之以鼻，你的品牌也许会瞬间倒塌。

　　

　　大叔认为，网贷的下半场，应该像老卓的酱子。踏踏实实的干，认认真真的做。老卓的酱子就像是一个避风港，在外面吹遍风沙的人，都来这躲避，到来着倾诉。所以，网贷平台的下半场，应该多一点向老卓这样的平台。不求品牌大，但求质量好。才能真正成为投资人的“避风港”。

　　

在故事的结尾，我前半生的主角开始了新的生活，追求他们的新梦想。我认为，网上贷款平台的后半段也会像老周洪岭所说的那样：做你必须做的事，做你擅长的事，并为值得你做的人付出代价。在这里，也祝福他们，祝福网上贷款行业的每一个人。在下半场，我们不得不为值得的人付出代价。做我们该做的。叔叔相信幸福会随之而来。