P2P投资人 该如何判断一个平台的风控能力?

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楼主 2022-01-10 10:21:22
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投P2P,首先考虑的是安全,其次才是追求收益。

风险控制是金融业的阀门,它不仅决定着投资者的风险,也决定着平台的生存。

左师兄实地参观了每个平台,将与平台的风险控制人员聊天。

从他们口中,可以获取一些外界没有的的重要信息,方便判断平台的业务风险点在哪里。

只有这样,才好更进一步的评估,这个平台值不值得投?

当然,平台上的风险控制人员,也不会毫无保留地与我沟通,或者自己结合各个方面的信息来判断评价。

但是,对于普通投资人来说,并没有机会去接触这些,又该怎么去评估一个P2P平台的风控保障实力呢?

左哥在这里提供几点思路,以供参考。

一 看资产业务属于哪一类

底层资产业务,是金融风险的本质,P2P行业也不例外。要判断一个P2P平台是否靠谱,首先看它的资产端业务。

资产业务的质量直接决定着平台的生死存亡。所以在你投票支持P2P之前,你必须知道你的钱在哪里。你如何看待不同的资产业务?你怎么选择的?风险有多大?

例如,由于缺乏抵押品,坏账利率通常不低,但高利润足以弥补坏账,只要坏账利率在一个合理的范围内稳定。因此,我们尽量选择具有风险控制水平的平台,当然,平台的背景力量越强,越好。

比如投车贷类平台,如果是车抵/质押贷,需要注意抵质押率是否过高、车价评估是否合理。仔细审查借款人的身份证、借款合同、行驶证、驾驶证、车实物照片照片等有没有作假,尽量选择实力中上的平台。

至于企业贷款,这是左方最不推荐的资产业务。企业贷款主要是平台,往往最有可能出现自负盈亏和庞氏骗局.由于企业贷款的对象,贷款金额大,假冒伪劣成本低。

关于资产业务的更多内容,我们可以查阅左歌公共账户上的一篇历史文章:我们应该如何对P2P资产业务进行如此多的投资?(最后一篇文章)和P2P资产业务如此之多,我们应该如何投资?(第二部分)

第二个平台是否重视风险控制小组?

按照信息披露要求,风控的团队信息应该要在网站信披专栏进行公示。如果一个平台没有对外公示,说明对风控不重视,对这样的平台一定要慎投。此外,左哥叫你一个的简单方法来查询。

例如:利用百度等各大搜索引擎等方式搜索该平台运营公司的招聘信息,留意在一段时间内有没有招聘风控岗位的相关人员,如果一直都没有,那就要引起注意了。

左兄发现,一些问题平台发布的招聘职位是市场运作、事件策划、客户服务销售等,但没有风险控制岗位。平台的重点是操作,风险控制不是很重要,甚至不是很重要,这样一个平台是最大的怀疑自筹资金。

(3)风险控制团队是否具备较深的资质。

P2P的本质是金融,判断平台风险控制团队是否有财务背景或财务基因是非常重要的。风险控制团队的严格财务背景直接决定了P2P平台的风险控制是否严谨。

在查看平台在团队介绍的时候,需要注意团队风控负责人以及相关岗位的风控人员等,是否有相关行业和相关岗位从业经验,以及从事风控岗位工作年限等。

通过这些披露,您可以判断风险控制团队的总体经验。一般来说,工作时间较长的传统金融机构的风险控制人员相对较好。

四 看借款项目的信息披露

P2P投资人都知道,平台的每一个真实标的项目的背后,都有着一个真实存在的借款人/企业。平台必须有真实的债权,才能发标引入资金。

对借款人资料的审核,以及抵/质押物的审核,都是风控的关键。这里我们主要是看借款人基础信息是否真实,和担保物的所有权是否同属一人等。

一般来说,平台将公开所有项目。如果借款人的信息披露不良,或者披露的借款人的资质较差,平台风险控制不严格。这样的平台很容易出现借款人逾期和坏帐。

反之,则表示风控相对完善,在贷前、贷中以及贷后的管理上都是值得信赖的,同时也是具有可投性的。

五 平台逾期坏账具体情况

平台把钱借出去,不可避免会有一部分借款人出现逾期。无论一个P2P平台号称自己的风控多牛,也不可能保证每一位客户都不逾期,也不能保证没有任何坏账,就连银行业都不可避免。

在这里,我们要看平台逾期率、坏账率达到一个怎么样的水平。风控并不是绝对的越严格越好,1%坏账率的平台和5%坏账率的平台,你很难去评价哪个平台更安全。

可能5%的平台坏账高一些(比如消费贷),但是业务量足够大,利润空间足够高,平台能够盈利就是能生存的模式。所以从某种意义上讲很有可能比1%坏账率的平台更安全。

因为平台经营性风险也是风险之一,关键还是风控与业务量匹配才算是最佳的风控方式。不同的发展时期,不同的风控水平,做与之相匹配的业务,这样的平台安全性才会更高。

六 平台的投资人保障方式

如果是第三方机构担保:看是否出具独立的不可撤销的担保函;是否具有同担保的项目相匹配的实力;是否同平台是关联公司,左手倒右手无异于掩耳盗铃,都是然并卵。

如果是保险公司履约险:主要关注平台是否跟保险公司确认合作关系,避免出现草根投资类似的虚假宣传情况;最好能在投资后能够查询所投标的的保单资料;同时也要注意履约险的赔付范围。

最后,我们很难从一个侧面判断平台的风险控制是否安全,但如果我们同时从几个不同的角度对其进行分析和评估,则可以得出更明确的结论。

我上面说了这么多,分别从不同的角度去分析平台的风控风险,你们也可以多借鉴其他人的经验,从更多的角度去分析验证,做出更好的投资判断。

作者:左眼跳微信账号:zuoyanjun 8。

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