继恒生HOMS后 央妈“绞杀”第三方支付为哪般

　　渔人在鹭鸶的细脖子上扎了绳子，小鱼可以咽到肚子里，稍大的鱼进了嘴却卡在脖子里。渔人只须将鹭鸶脖子一勒，鱼就到了竹编的鱼篓里。

　　———鹭鸶捕鱼

　　1、刚刚“绞杀”完恒生HOMS，央妈就迫不及待的要“规范”第三方支付，笔者思来想去，就先谈利益分配问题吧。第三方支付，可以做成“XX钱包”，还可以做成“宝宝类”理财产品，又可以做成消费金融，是不折不扣的银行。更进一步的说，导致资金从银行流走，且体量越来越大，长此以往对银行而言，不能容忍，必须绞杀。

2.还有一个问题，即风险问题。中央银行和银监会可以实时控制银行的风险敞口；对于由第三方支付形成的账户，它们不能被控制。类似于恒生Homs的部门和“阅读后烧”，因为第三方支付是虚拟的非实名制和分割头寸单位(许多投资者的p2p账户是次要的子账户；虽然银行也是子账户，但由于实名制，很容易知道资金的流动)，。？

(3)中央银行清算所设定的清算制度-二级制度-已被摧毁。比如说你用一张信用卡花了一笔钱，最后的结算是由银联完成的，在第三方支付中，你买了一种商品，资金通过第三方支付直接分给商家，这就意味着第三方支付，有清算功能，，啊，银联承受不了它(清算富有，信用卡手续费)，中央银行承受不了它。

　　4、这次新规，是让第三方支付回归。央行对第三方支付的定义是：小额、分散的支付。本质上讲，小金额通过第三方支付;但是大金额，必须在银行。首先，央行对大金额的掌握，。其次，也是赤裸裸的利益问题，大头在银行这，第三方支付属于互联网金融。第三方支付的定义就是“小微”和“普惠”，但你脱离了原来的范围，不绞杀你绞杀谁啊。

5.堵住各种“坏方法”。

　　首先，规定上说，第三方支付不能够为相关机构提供各种金融服务。意思很明确，机构的业务，一定得回归正规军。;“爪牙”必须吃到肉;“野生”的小杂碎，你们一边去，不带你们玩。

其次，对于客户的业务，不能提供对现金、信贷、融资和其他服务的访问。这些禁止的功能是银行的业务，第三方付款，不能是银行的。这些服务是银行在过去几年赚到钱的大生意，啊，在互联网金融的冲击下，毫无疑问，司马昭之都是众所周知的。

　　6、这次新规，明确提出了可以指纹支付。由于银行倾向于厌恶风险，这会指纹支付等新玩意，国内不成熟，怎么办呢?那就由这些第三方支付“韭菜们”打头阵，。如果不顺利，OK，风险是你们第三方支付的;如果没问题，时机成熟，再由央行代表银行来进行“收割韭菜”。

　　风险你来扛，利益我来享，镰刀锤子党，这一套还玩的少吗?当然，第三方支付，若能在这种新技术上，玩出很牛逼的护城河，那可能会好点。但是中国当下的这个社会环境，大家对于实质创新，其实都懂的;实在不行，XX局找你聊一聊，，你又懂了。提倡的背后，是大坑啊。

　　7、新规还比较提倡的一个就是大数据挖掘。放眼全球，没有哪家传统金融机构在大数据金矿，做起来了;做的好点的，都是互联网公司。也就是说，这个大数据挖掘，银行做不了，央行就顺水推舟，也留一个活路，谁有本事谁就玩。原本草根出身的第三方支付，是时候检验你们真正技术了!

中央银行的主张不过是表面而已。

　　8、这一次新规，本质上是不遗余力地重塑银行和银联的垄断地位，创新和客户体验都是不必要的茅草，该烧要烧。

今天的一些股市数字：都是白色的，不是愚蠢的！！-我不知道

作者秋源君尔微信官方账户QYJEQYJE

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　　正文外的几句话，和第三方支付没什么关系。

首先，这一次，对于某人的基于互联网的金融集团来说，要咬得太多了，这可能涉及商业关系。

　　第二，民企想染指金融，这个帝国不允许。改革不是一句口号，要谋求发展，就必须有壮士断腕的决心。

　　第三，本质上，金融创新，只是分蛋糕。笔者更期待的则是造蛋糕，把市场做大。中国历来缺乏创新的企业家。

做蛋糕的是什么？蒸汽机是用瓦茨发明的，是由爱迪生这样的灯泡发明的，爱迪生是福特的t字线生产工具，比尔盖茨对全球个人电脑界面的改变，以及对手机的重新定义，就像乔布斯一样。

这不像沈万丽，胡学燕，，而不是像李嘉诚这样的商人。只是财富的再分配。

　　创新要的是生产性，而不是金融的重新分配。

　　天佑中华，国运长存!!!