“个人消费贷款,无抵押无,最高可贷70万元,无利息,只需交纳相应的手续费即可。”近日,某银行客户程林(化名)经常接到银行的推销电话,试图他办理个人消费贷款。商报记者注意到,不仅是程林,很多银行客户都反映,最近一个月银行推销无抵押消费贷款的电话忽然多了起来,同时都标榜“无利息、低手续费”,但仔细算来,所谓的“无息”只是营销噱头,“低手续费”其实也并不低。
程林告诉商报记者,这家可以给予他70万元消费贷款额度的银行是地区一家中小型银行,“工资卡和房贷都在这家银行,推销人员表示我的工资状况以及房贷的还款记录良好,所以可以贷给我70万元,没有手续费,但是每月有6%。的手续费,算下来一年7.2%,相对于商贷一年6%的利息还上浮了20%”。
其实,程林不单接到这一家的推销电话,因为自己是某金葵花银行信用卡的金卡持卡人,所以也接到了电话,表示可以获得30万元的无抵押消费贷款,同样无利息有手续费。同时,商报记者从其他银行客户中了解到,江苏银行、广发银行等多家银行都加大了无抵押贷款的推销力度。
但有一位银行客户认为,这样,银行是在玩“文字游戏”,原来的无息只是一种噱头,或者需要支付高额手续费。商报记者粗略计算了一个账户,如果一个客户贷款200000元,贷款期限三年,年费7.2%,那么每月还款6193.72元,总本金和利息222900元,需要支付2万元以上的利息。查阅有关的消费贷款网站,很多中资银行及外资银行的无抵押消费贷款月息在1.3%至1.9%之间。
“对于普通消费者,银行应该首先对手续费提前告知,其次不得随意使用无息等带有性的字眼,银行将贷款利率与手续费单列,主要是为了降低名义利率,同时提高中间业务收入。”中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示。
应当理解,个人的无担保贷款通常不要求借款人提供任何抵押,只有借款人的身份、收入的证明、地址的证明等。银行根据个人的信用提供贷款。通常,贷款金额为借款人月收入的5倍。专业贷款机构魏建杰的分析师吴先生对该公司说,该行的个人无担保贷款利率上升了20%至30%。年利率从7.86%至8.525%,期间为1至3年。
由于银行增加个人消费信贷的原因,吴浩认为,目前,抵押贷款利率较低,银行收益也较低。越来越多的银行正在减少抵押贷款的发放。另一方面,抵押贷款审计特别严格,贷款审批时间很长,无担保贷款收入高,贷款时间也快,银行可能更愿意发放。