小夫妻存款有6万元怎么投资理财还房贷

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楼主 2021-10-19 07:43:29
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  小夫妻存款有6万元怎么投资理财还房贷?何女士与老公年收入约13万元,何女士每年有约8000元的公积金,还没有孩子。现在他们的家庭存款在6万元左右,每月要还房贷1500元,还需还9年时间;同时每个月投资1800元。月家庭生活开销在4000元左右。今年年底有买车的计划,何女士想知道,按照他们家庭的情况该如何理财才比较合理?


6万理财方案


  【理财目标】

  1.年底买车

  2.按照目前的实际制定一份合理的家庭理财计划表

  【理财分析】

  何女士家庭处于财富积累的初始阶段;每年收入中的支出比例为63%,支出比率较高;资产负债率超过73%,负债水平比较高,净资产积累规模比较小,抵御各种重大意外风险比如重大疾病的能力比较低。

  家庭日常流动性尚可,能维持一定的生活质量。投资结构中,存款与对外投资相比,低收益存款占比达到73.5%,比例偏大。财富积累的主要方式是工资收入。

  可投资资金规模:存款6万+结余5.04万-1.8万=9.24万。

[财务建议]

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  要实现年底买车,考虑到该家庭的资产负债及流动性需求,建议买车全部支出总预算不超过10万元,并且采取分期付款的方式,选择较长付款期限,降低每月现金支出,建议不超过1500元月供为宜,适度继续提高杠杆率。

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现金计划:目前,家庭每月支出约4000元,建议将2000元左右的现金作为现金和活期存款形式的每日储备基金,以满足急需的需要。这部分是必不可少的。

  保险规划:保险是保障家庭财务稳定的基石。考虑该女士家庭处于财富积累阶段,保险产品选择传统保障型保险和全家重大疾病保险即可,总保费控制在家庭收入的5%到20%之间,以后随着财富积累的增加,再考虑购买孩子教育金保险、养老保险及其他具有投资功能的险种。

  通过理财师的建议,何女士家庭处于财富积累的初始阶段,因此首先要先配置好保险,再下手投资,这样才能没有后顾之忧。

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