小夫妻存款有6万元怎么投资理财还房贷

　　小夫妻存款有6万元怎么投资理财还房贷?何女士与老公年收入约13万元，何女士每年有约8000元的公积金，还没有孩子。现在他们的家庭存款在6万元左右，每月要还房贷1500元，还需还9年时间;同时每个月投资1800元。月家庭生活开销在4000元左右。今年年底有买车的计划，何女士想知道，按照他们家庭的情况该如何理财才比较合理?

6万理财方案

　　【理财目标】

　　1.年底买车

　　2.按照目前的实际制定一份合理的家庭理财计划表

　　【理财分析】

　　何女士家庭处于财富积累的初始阶段;每年收入中的支出比例为63%，支出比率较高;资产负债率超过73%，负债水平比较高，净资产积累规模比较小，抵御各种重大意外风险比如重大疾病的能力比较低。

　　家庭日常流动性尚可，能维持一定的生活质量。投资结构中，存款与对外投资相比，低收益存款占比达到73.5%，比例偏大。财富积累的主要方式是工资收入。

　　可投资资金规模：存款6万+结余5.04万-1.8万=9.24万。

[财务建议]

　　购车款分期付 拉长还款期

　　要实现年底买车，考虑到该家庭的资产负债及流动性需求，建议买车全部支出总预算不超过10万元，并且采取分期付款的方式，选择较长付款期限，降低每月现金支出，建议不超过1500元月供为宜，适度继续提高杠杆率。

　投资黄金7购买股票型产品

现金计划：目前，家庭每月支出约4000元，建议将2000元左右的现金作为现金和活期存款形式的每日储备基金，以满足急需的需要。这部分是必不可少的。

　　保险规划：保险是保障家庭财务稳定的基石。考虑该女士家庭处于财富积累阶段，保险产品选择传统保障型保险和全家重大疾病保险即可，总保费控制在家庭收入的5%到20%之间，以后随着财富积累的增加，再考虑购买孩子教育金保险、养老保险及其他具有投资功能的险种。

　　通过理财师的建议，何女士家庭处于财富积累的初始阶段，因此首先要先配置好保险，再下手投资，这样才能没有后顾之忧。