160706基金教你如何利用基金定投躺着赚钱

发表于 讨论求助 2022-05-16 21:42:45

       随着基金年报全部出炉,基金公司的盈亏相继浮出水面,2016年基金亏损多过盈利!

       据数据统计,在去年A股弱势震荡的市场环境下,公募基金整体出现了1754.7亿元的亏损。其中,权益类产品“受伤”最重,而货币基金则成为公募基金的主要收益来源。

       从目前已公布的年报来看,这些基金的亏损原因主要分成两类,一类是全年坚守tmt板块,另一类则是在年初熔断行情中因持仓中小创受损严重,后期虽然有所调仓,但仍然踩错市场节奏。

       基金的大幅度亏损也给“基民”带来重大打击,多数“基民”纷纷大呼投资太难。但对于金融小白来说,指数基金定投却是普通投资者较优的选择。

       正如投资大师彼得-林奇所说,在高波动的市场中,投资并不容易,想要抄底买入一只下跌的股票,就如同想要抓住一把下跌的刀子。在此背景下,避免错误抄底而遭遇损失最简单、最实用的方法就是每个月或每周定期定额买入基金,忽略短期波动实现资产的长期增值。

基金定投有多神奇 让你有股神的心态

       定投会给你股神的心态,一些投资理财界的老人都会认同,投资心态的重要性!

       笔者在遇到的不少坚持定投的人中发现,他们在暴跌中的心态的确比股民好太多,用定投者的话来说,他们可以自由穿越市场波动,每次下跌也意味着捡便宜筹码的机会终于来了!

       我们都知道,在大跌中,越跌越要买!大多数普通人具有的共性,涨的时候过分贪婪、跌的时候只知道恐惧。在这点上,定投也可以帮助克服恐惧,在大跌中坚持买入。

       而且定投实际上会比我们手动操作更有理性。为什么呢?因为定投的“定额”这个特点——随着我们买入的价格越来越低,定投的份额是越来越多的。换句话来说,通过定投的方式,我们越是基金价格便宜,买的数量就越多。这样说的话,通过定投来回本,的确有些道理!

       说完定投的好处,再看产品选择,债券型基金和货币基金本身收益较为稳定,无需通过定投来平滑风险,因此定投也体现不出优势。相比较而言,股票型的产品做定投更为合适。

       在股票型基金中,还分为主动管理型和被动管理型产品,不同类型的产品选择方法也不尽相同。笔者分别帮大家来理一理这其中的不同,供小伙伴参考。

主动管理型产品 要看选股能力及稳定性

       要想从主动管理型产品中获取收益,最核心的关注点还是基金经理的资产管理能力和业绩。因为定投属于长期投资,通过拉长投资时间来获取稳健收益,因此,选择主动管理型产品做定投,要重点关注基金经理的稳定程度,最好是找那种基金经理变动不大的产品。比如,定投3年的股票产品,如果基金经理变更较为频繁,则产品的业绩也会存在波动较大的可能。

       其次,若选择存续期较长的老产品,需要考察基金的中长期业绩表现,唯有在市场中擅长“耐久跑”的基金产品,才能在较长的投资时间中获取稳定收益。在这里教你一个诀窍,如果一个知名基金经理管了3只以上的产品,最好首选他赖以成名、管理时间最长的产品,一般来说,这只产品在公司最为重视,相对来说业绩表现会更好一些。

       此外,在基金经理的风格上,擅长选股型的、关注上市公司基本面的基金经理管理的产品更适合做定投,因为长期而言,这类基金更能产生超额收益。说到底,做定投选基金最终还是选基金经理。

指数型基金可穿越牛熊 要有足够耐心

       如果定投计划的时间足够长,能够跨越整个牛熊周期,那适合定投的另一个品种就是指数基金。相比主动管理产品,指数基金的优势在于可以规避基金经理变更频繁的问题。不过,选择指数型基金做定投,最好需要有更多耐心,定投计划的时间要足够长。

       巴菲特曾说,即使拥有最专业的资产管理团队的基金机构,也值得购买低成本指数基金。“我经常推荐的就是低成本的标普500指数基金,但是只有极少数朋友相信我的话。”

       巴菲特在2007年设立的“任何对冲基金组合10年里收益不会超过标普500指数基金”赌局结果也论证了指数基金的优势,在过去9年(截至2016年底),标普500指数基金年回报率为7.1%,而对赌的对冲组合基金年回报率只有2.2%。显然,巴菲特会赢了这场赌局。

       去年,多数A股指数基金可能并未获得正收益,但通过定投的手段,往往可以规避下行趋势,获得跑赢大盘的效果。在去年,沪港通恒生ETF联接收益却高达20%。但从长期来看,从09年至2016年,指数基金仍有较为不错的回报。

       比如这两只指数基金,南方中证500etf(160119)与嘉实300etf(160706),按年为期限,年底定投5万,年底平衡两只基金金额,在不考虑申购费用的情况下,从表格中看出,截止2016年9月,两者收益分别可以达到56%与58%,平均年化约7%左右。


       笔者建议,选择指数基金做定投,可重点参考基金所跟踪的指数,波动较大,中长期有上涨预期的指数,其跟踪的基金产品较为适合做定投。如中证500等中小型指数弹性较大,未来走出来的机会也就更大,可考虑跟踪这些指数的基金产品。当然,在筛选基金产品时,和所跟踪的指数偏离度越小越好。

       定投的手段也可多样化,除了每个月固定申购一定数量的基金,您也可以在市场低位时根据点位来申购,比如有的投资者近期指数创新低时,以交易日为单位,大跌大买,小跌小买,这适合部分老基民,他们希望在股市底部布局,因此采取密集定投的方式。

        另一方面,也有一些投资者选择在二级市场买入的方式,由于市场波动大,盘中经常出现低点,对于一些股民来说,也会在二级市场定投基金。

       耐心!耐心!耐心!重要的事情说三遍,基金定投最重要的还是耐心,如果没有明确投资目的,不能持之以恒,定投也很难带来收益哦。

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