买了座位险,保险公司却拒赔,原因竟是......
案例
小A周末自驾春游，不小心与小C车辆发生碰撞，导致小A颈部受伤，被送往医院救治，总共花去8500多元医疗费。事故认定小C承担全部责任。小A已经购买驾乘险和座位险，最终小A投保的保险公司以驾乘险对小A进行了赔偿，但是座位险保险公司却拒绝赔偿。
这到底是怎么回事？
是道德的沦丧还是人性的扭曲？
为破解这一“悬疑”案例
小美福尔摩斯上身
首先对两种保险进行了调查了解
什么是座位险和驾乘险？
顺着这条脉络
小美凭借敏锐的判断力
又对其责任范围进行了深入调查
真是踏破铁鞋无觅处
得来全不费功夫
果然终极原因就在于
座位险和驾乘险的保险责任覆盖面不同
座位险 | 驾乘险 | |
被保险人 | 车主 | 被保车辆的驾乘人员 |
事故责任人 | 本车驾驶人员 | 无指定 |
保障责任 | 身故/伤残/医疗 | 身故/伤残/医疗 |
保障对象 | 车上人员 | 车上人员 |
座位险属于责任保险，是由本车驾驶员的责任造成事故，致使本车车上人员遭受人身伤害，才能获得赔偿。如果是对方车辆的责任，座位险不赔偿。
驾乘险属于意外险，无论事故责任方是谁，只要是该车上的人，都能获得赔偿，不影响车险的赔偿金，是一种补充保险。
因此，以上“悬疑”案就迎刃而解了。由于该事故的主要负责人在于小C，不在于小A，根据座位险赔偿的规定，只有本车驾驶员责任造成的事故，保险公司才给与赔付，因此导致小A购买的座位险，不能起效，保险公司不给予赔偿。
在“案件”水落石出后
是否有小伙伴心中生疑
既然驾乘险责任覆盖面比座位险广
是否驾乘险保费用比座位险高？
那你就大错特错了！
示例：张先生 重庆 车价：7万 续保
座位险 | 驾乘险 | |
意外伤害保额 | 10万/座 | 10万/座 |
意外医疗保额 | 10万/座 | 10万/座 |
意外住院补贴 | 0元 | 50元/天（限额9000元） |
5座车保费 | 约为900元 | 200元 |
从以上表格可以看出，在意外伤害以及意外医疗保额都是10万/座的情况下，驾乘险还有50元/天（限额9000元）的意外住院补贴，且驾乘险的5座车保费接近座位险的5分之一。
因此可见，按车投保的驾乘险是可以代替座位险的。
一、驾乘险保险责任覆盖更全，无论事故责任方是谁都有赔偿；
二、驾乘险可以和车险的赔偿同时享受；
三、同等保额下，驾乘险价格也比座位险更优惠。
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