好虐心,父亲驾车意外轧死亲闺女,三者险究竟赔不赔?

　　可能有些朋友亦不太清楚此事，先作个简略回顾:当日，一名男子驾车带9岁的女儿到液化气充装站加气，之后叫她上车，但小姑娘仍蹲在地上玩耍。驶出车位，男子驾车右转，女孩恰好位于转弯盲区，当即被轧，虽紧急送医，却回天乏术。

　　一朵含苞待放的花朵就此凋零，除抱以同情，很多人开始关心两个问题。

　　首先，女孩的父亲要不要承担法律责任？说实话，我最先琢磨的也是这名男子会否“吃官司”，转念一想，此事因视线盲区引发，现场监控画面及在场充装站工作人员都可还原真相，相信司法机关会酌情办案，无须我等操心。

　　其次，保险公司会不会承担赔付责任？毕竟买车就要投保，出险就该索赔，绝不能闹着玩。或许有人说，这位父亲总归买过交强险吧，肯定会赔，有啥好担心的。

　　废话！“地球人”都知道交强险属强制投保性质，在其责任范围内，保险公司不会坐视不理。真正值得说道的，是另一款重要险种——“机动车第三者责任险”。之所以吃不准它对这起事故“持何态度”，原因在于从近年发生的类似案例来看，那些不慎伤及家人的车主，纵然买过三者险，却不见得个个获赔。究其原由，还真不是一两句话就能厘清。

　　所谓三者险，是指被保险人或其允许的合法驾驶人员，在使用被保险车辆的过程中发生意外事故，致第三者遭受人身伤亡或财产损毁，依法应由被保险人承担的经济责任，由险企负责赔偿。为防止被保险人出于骗保目的，故意伤害家庭成员，险企通常在合同中规定，私有、个人承包车辆的被保险人或其允许的驾驶人员及其家庭成员不属“第三者”，若因被保险车辆导致伤亡，不予赔偿。

　　或许又有人说，不赔就打官司呗，对险企制定的格式条款，。话是这么讲，实际不见得如愿。此前曾有车主让儿子指挥倒车，未注意“宝贝疙瘩”立于车后，方向盘一个猛打，当即将其“撞入”医院。车主就三者险索赔，遭拒后闹上法庭，鉴于合同约定保险车辆造成本车驾驶人员及家庭成员伤亡不予赔偿，且有车主本人签名，说明其充分理解免责事项，。”此外，一些车主虽获胜诉，也是侥幸于险企无法举证已就责任免除尽到提示义务。由此，假定都江堰这位9岁女孩的父亲买过三者险，但能否获赔，仍让人捏一把汗。就我个人而言，自然不希望某日读到其索赔遭拒的“后续报道”。

　　从此事说开去，鉴于现行商业车险条款存在设计复杂、责任模糊等广受诟病之处，保险行业正加速改革步伐，其中也涉及三者险针对车主伤及家人的赔付问题。

　　一方面，中国保险行业协会制定的机动车辆商业保险示范条款(2012年)第二十六条规定，被保险人及其家庭成员、被保险人允许的驾驶人及其家庭成员、本车车上人员的人身伤亡，三者险不予赔偿。但在修订实施至今的2014年“版本”里，中保协将该条“修正”为被保险人、被保险人允许的驾驶人、本车车上人员的人身伤亡，三者险不负责赔偿。显然，新版早已将“家庭成员”纳入承保范围。另一方面，，修订示范条款，同样将原条款中的家庭成员人身伤害并入主险责任范围。

　　可见，大的政策环境正愈加朝着有利消费者的方向变化，只是具体到各家险企，尚非“一朝一夕”就能改变。虽然可以理解，，仍在三者险合同中约定家庭成员伤亡免赔，目的只为避免道德风险，但拿家人生命“开玩笑”甚至骗保，在现实中的发生概率毕竟极低。既然该险种的“功用”在于确保第三者因交通事故受到伤害时能获补偿，若因死伤者乃投保人家属即予免责，当真有悖其设计初衷。

　　其实，要转变观念也不算难，险企老总不妨试想，倘若你是车主，年年按时交费，临了不慎驾车伤及家人却遭拒赔，你的心情将会怎样？人心都是肉长，既然从事保险行业，就请为消费者尽心撑好“保险伞”。于人，雪中送炭；于己，积德行善。难道不是吗？

（图片均来自网络）