只买交强险就等着傻眼了! 2016年汽车保险购买指南珍藏版!

今年不少朋友问及汽车保险的问题。今天整理了一些汽车保险知识和建议，还有购买保险的6个原则，对此不清楚的朋友可以存下来以备查询。

这个保险一般称为商业车险，既然是商业的，也就是自愿的，非强制性的。可以根据自己的需求购买。

定义：被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。也就是赔自己车的。

车损险也就是针对车辆本身的损失投的保险。不上车损险，附加险上不了。

较常见的车损：碰撞、倾覆（翻车）、自然灾害等（冰雹、暴雨、爆炸等等）。保费一般1千多保10万，和车辆型号价格有关，相当于一天3元。这项保险的理赔率也非常高。

商业三者险是保险公司为第三者的损失承担责任的保险险种。第三者指的是除投保人 、被保险人、保险人以外的，因保险车辆发生意外事故而遭受损失的第三方受害者。

没有商业三者险的车主，伤不起。有的人看到商业保险，商业车险，会有抵触情绪：商业保险是盈利性质的，不是福利，这很对。不过现在保险的理赔率也是很高的，特别是车险，理赔就是给车主的福利。

车上人员责任险是保险公司为开车与坐车的人，在意外事故中造成的伤亡进行赔偿的一种汽车保险。也就是说，当你开车搭乘朋友家人发生交通意外而伤亡时，保险公司会对丧葬费、伤亡赔偿、医疗费和误工费等进行赔偿。

负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。分为驾驶员和车上乘客两类。

一名司机加四名乘客。一般每人保险金额1万到3万，保费40左右保险金额一万，乘客一人20元左右保险金额一万，四人保费100到300左右。

对于所有车主而言，车上人员责任险有两条必须记住。1、车上人员在车下时所受的人身伤亡不赔；2、投保座位外人员不赔；

上面这个案例当中，保险公司拒赔的理由是充分的。因为在车上人员责任险当中有明确指出，车上人员在车下时所受的人身伤亡属于免责条款中的一条。

在看电影的时候，经常看到那些动作巨星们，在飙车中突然上演跳车逃生的惊险特技。那么当这个事情发生在现实当中又如何呢?

这个案例当中，车辆在发生事故前，汪先生属于该车上的乘坐人员。但在发生事故时，汪某已从车上跳到车下，并进而被该车砸压致死，属于在车下发生的事故，此时的汪某已不再属于车上人员。已经不适用于车上人员险。

前面说过，车上人员责任险生效是必须要在车上，所以下面这个案例也是不在车上人员险的理赔范围内。

同样是因为车上人员因为下了车，所以脱离了车上人员责任险的理赔范围。不过这个事故最后保险公司按第三者责任险进行了理赔，也算是不幸中的万幸了。

前面案例当中，如果车上人员跳车逃生，不属于理赔范围。那么如果在事故过程当中，因为车辆剧烈翻滚而致车上人员被甩出车外出现的伤亡，算不算是这个保险的范围内呢?答案是肯定的。下面就是一个真实发生的案例：

张小姐于今年3月买了一辆新车，购买保险时考虑到平时都是自已一个人开，也不载人。所以为了省钱，只买了一个座位的车上人员责任险。谁知一次与两个朋友的出游出了事故，车上3人均受了伤，事后保险公司只赔偿了张小姐一人。

车上人员责任险在购买时，必须指明投保座位数。在出现保险事故时，保险公司仅承担投保座位数以内的责任。所以，在上面的案例当中，不管出事时几人受伤，保险公司只赔偿一个人的损失。小编建议所有车主按车上座位数购买车上人员责任险，多出几个钱，给乘坐你车的家人朋友多一份保障。

以上案例都可以说是一些非常意外的事故，保险公司不赔也是有依有据。如果想为自已和车上人员多一份保障，建议购买人身意外险。那么发生在你身上的一切意外事件，都有了理赔的依据。下面是车上人员责任险与人身意外险的区别：

总结：我们无法控制意外的发生，但是我们可以控制意外发生后善后，因此我们购买了保险。而保险购买后车主有必要简单了解保险的条款，因为它有助于你在事故发生后，快速地找到有效的理赔途径。为自已及乘坐车辆的家人朋友提供保障的车上人员责任险，就显得尤其重要。

建议车主，有了车上人员保险，还要提醒乘客，一定要给自己上意外险。意外险100到500的保费，保险金额几万至几十万。

全车盗抢险，意思是丢了某个轮子、反光镜那不能赔。

盗抢险理赔的要求：车被盗后，，三个月没找到，可以要求理赔。

玻璃险（全称：玻璃单独破损险）在保险事故中，玻璃破碎通常都是伴随着车辆其它部位遭受损失而发生的，此时的玻璃破碎属于车损险的责任范围。而在玻璃单独破碎时，此时就不属于车损险范围了，而属于玻璃险的责任范围，这时如果没有玻璃险保险公司就不赔了。 

通常分为国产玻璃和进口玻璃。顺便说一下，国产玻璃目前也杠杠的，多数福耀玻璃，大家可以看看人家老板的善事。 对了，车镜单独破损不赔的哦。

是车损附加险。说实在的，有划痕了照样可以开，但车损或玻璃损坏，没法开。因划痕很容易就出现了，划痕险的理赔率相当高。

一般新车有自保，不需要上自燃险。旧车因供电线路和油路老化，需要燃险。还有一种情况，因车上货物加上外界温度过高，车内燃烧，也属于自燃险理赔范围，所以新车也可以投保自燃险，特别是夏天温度过高的时期，经常出车的朋友。

四个主险中，一般都有一定免赔率。比如商业第三者责任保险的条款中规定了，保险人将根据驾驶人在事故中所负的责任，采取一定的责任免赔率，负主要责任的，免赔15%；负同等责任的，免赔10%；负次要责任的，免赔5%；负全部责任的，免赔20%。

有这样的免赔率，发生赔付时，是要相应的减去的。比如修车花了1000元，免赔15%，那么，你自己要出150元。所以就有了这上附加险，投了后，免赔率是0，也就是不用自己出钱（在保额范围内）。

也称发动机特别保险。车辆浸水的情况下，车损险可以赔付除发动机以外车辆损坏的部分，而由此导致的发动机损坏则只有涉水险才有可能赔。

负责保险车辆在积水路面涉水行驶以及涉水时施救的合理费用。被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。但是如果被水淹后车主还强行启动发动机而造成了损害，那么就算购买了涉水险，保险公司仍将不予赔偿。目前全国都那么多地方可以“看海”，这个险买不买，自己掂量。

来自保险行业人士的真诚意见，告诉你购买汽车保险坚持的6个基本原则，仅供大家参考。

所有的汽车保险险种第三者最为重要。毕竟，汽车毁了可以不开车，但是，他人的赔偿是免除不了的，购买汽车保险时应该将保持赔偿他人损失的能力放在第一位。为了避免类似麻烦，还是把第三者险保足额。

全国各个地方的赔偿标准是不一样的，据汽车保险赔偿的最高标准计算。建议你看看自己的老保险单，如果是保险金额不足的，建议至少投保20万以上，有条件的投保50万，不要去节省第三者责任保险的钱。有的保险公司在投保超过50万，还拒绝保险呢。从这个角度看，就应该知道第三者责任险的要害了吧。

如果没有其他意外保险和医疗保险的车主，给自己上个10万的司机险，作为医疗费用，算是对家人负责吧。乘客险如果乘客乘坐几率多，可以投保金额多些，5-10万/座，算是对家人和乘客负责。如果乘客乘坐几率少，每座保1万就比较经济。

交通事故往往伴随汽车损坏，这里不用多说了。

多花一点钱，就让保险公司赔偿的时候不扣这扣那。

比如盗抢险、玻璃、自燃、划痕险等等其它险种，在汽车风险中，相对于上述1-5的风险，不会对家庭幸福和财务导致严重的影响。因此，建议根据需求来购买。应该在保证前面原则1-5满足的情况下再考虑原则六种的险种。

按照这四步走车险理赔时间可以节省一半

出现交通事故后首先要做的是及时报案，除了向交通管理部门报案外，还要及时向保险公司报案。如果出现人员伤亡，还需立即拨打120急救电话。

车主在报案后，保险公司会委派负责车险理赔的查勘员到现场初步查勘，判定是否属于保险责任。

这一步非常关键。一般情况下，单方事故车辆受损不是很严重的，保险公司车险理赔的查勘人员在现场就可以直接定损，车主也就可以直接将车辆开去修理了。

但是如果车辆受损严重，需要大量拆检才能定损的或者是多方事故的，受损车辆就必须根据保险公司和交警部门的要求开往定损中心定损理赔。

，向保险公司提交事故的必要单证。由于车险事故分为单车事故、双车事故、车撞人事故等不同类型，车险理赔所需要递交的单证也会相应不同。

递交了车险理赔所有的单证，车主就基本完成了车险理赔流程，可以安心等待保险公司的领取车险理赔款通知。

当然，需要了解详细车险理赔流程，车主可以登录车辆所投保保险公司官网平台在线查询理赔进度，或者拨打保险公司24小时客服热线进行查询，方便快捷。

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