【保险课堂】人生7张保单,为何首推意外和重疾险?

人的一生有7张保单：意外、重疾、住院医疗、养老、子女教育、财富保障、财产保全等，但重疾及意外险是首推的。因为对一个人、一个家庭来讲，打击最大的就是意外和疾病！

◆数据显示：人一生罹患重大疾病的几率高达72.8%，随着医学的发展，80%的重疾都可治愈，前提是两个因素：一个是经济状况是否能承受治疗费用；二是心态是否平和。而面对动辄几万、几十万的医疗费，相信如果没钱治病，心态再平和的人也会焦虑不安。

很多人害怕生病，最主要是害怕高昂的治疗费、康复费、收入损失费。曾经有人这样问：自己到底是为谁在挣钱？算来算去，有可能在某一天、某几天的时间里，辛辛苦苦一辈子的积蓄被医院一下子没收。

而重疾险的优势就在于“专款专用”“确诊即赔付”！只要所患疾病在保险责任范围内，都能第一时间得到理赔，不论是30万、50万还是100万，只要你的保额足够！家人再也不用低三下四去求人，再也不用为钱发愁，甚至在钱和生命之间做选择！即使没有治愈，还可以给孩子留下教育金、给父母留养老金，这笔钱可以尽该尽的责任。

没有私家车可以坐公交，没有属于自己的房子可以租房，只要调整好心态，生活照样可以很幸福！但如果没有钱治病，根本谈不上幸福。房子、车子在应急时的变现能力有多弱是众所周知的，一旦风险骤降，卖房卖车不仅需要一定的时间，而且也不一定能解燃眉之急。所以，重疾险绝对是人生必备保单。

◆除此之外，意外对个人和家庭的伤害也更直接！伤残、逝去，丧失经济来源，甚至留下一堆债务，任何一种都会改变原本平稳的生活状态。

假设一下，两个人同时离世，一个给家人留下一堆债务，一个给家人留下100万的保险理赔金，谁走的会比较安心？谁的家人又会更好过一些？

正如网络上很火的一段话：肩上扛着爹和妈，上边顶着你的娃，万一不幸打个滑，你能给家留点啥？有房贷、有车贷、千万不要留下债！身为子女，是父母的最大保障；身为父母，是年幼子女的最大保障。一旦发生意外，没有保险，不仅害了自己，更苦了家人！

需要提醒的是：年轻和健康是投保的最大资本，以下几种情况已经不能买重疾险了：

1、已患重疾的人；

2、超过年龄的人；

3、身体指标超标的要加费；

4、怀孕7个月至婴儿出生1个月内不能买；

5、全职太太有额度限制；

6、乙肝患者、超重、高血脂、肝功能异常、高血压、血尿、糖尿病、吸烟、酗酒等9种已列为保险公司通用拒保人群。

所以，趁现在还来得及，备份重疾险和意外险吧，它是急用的现金，是病后疗养身体的资金保证，是弥补自己和家人收入损失的保证，是对家人爱和责任的体现。

为了方便您理解，我们以这样一个家庭为例，做一个大概的保障计划。

丈夫：40岁，做生意，年收入约50万；妻子：36岁，公务员，年收入约10万，女儿9岁。该家庭有车，有住房一套，贷款100米写字楼一套，以租养房，双方有4位老人健在。除了有社保没有任何商业保险，配备以下保障，家庭年保费支出合计69341元，约占家庭年收入的11.56%：

1、丈夫（家庭经济支柱）：经常出差，500万航空意外+50万意外伤害+30万意外伤害医疗，因为自己做生意，没有单位报销，20万中高端医疗+1万普通住院医疗+50万重大疾病；保费约计：21500元。

2、妻子：20万意外伤害+1万意外伤害医疗+1万住院医疗+50万重大疾病；保费约计：13801元。

3、女儿：10万意外伤害+1万意外伤害医疗+5000住院医疗+30万重大疾病。教育金年存3万，存10年，当年返还8000元，从第2年返还8000元至59岁，共计51次，408000元以上资金的，如不领取可以进入金账户日计息月复利滚存，60岁返还24000元至80岁，20次，共计480000，80岁满期返还本金30万元；保费约计：33800元。

4、双方父母（4位老人，75岁以下）：3万意外身故或残疾+2000元意外医疗+5万燃气意外+1000元骨折；保费：240元。（来源：保险岛）