一整年没出险第二年保费却翻倍?竟是如此,这原因保你想不到...

发表于 讨论求助 2022-01-15 21:00:14

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保险费改的推进,最大的变化就是出险次数严重影响第二年的保费。根据目前的费改规则:车辆的车险出险次数和次年保费呈正比关系。


也就是说改革后,驾驶行为良好、赔款次数少或零赔款的车主,可以享受到更大幅度的保费折扣优惠;而赔款次数超过1次以上,保费上浮的幅度就会大于以往出险次数越多,来年保费越高,甚至翻倍!


这也是为什么那么多车主遇到小刮小蹭的事故,都宁愿自己掏钱修,也不愿走保险的原因。


然而,却有车主明明没有出险,也没有事故发生,保费居然上!涨!了这究竟是什么原因呢?


根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第八条规定:

被保险机动车没有发生道路交通安全违法行为和道路交通事故的,保险公司应当在下一年度降低其保险费率。在此后的年度内,被保险机动车仍然没有发生道路交通安全违法行为和道路交通事故的,保险公司应当继续降低其保险费率,直至最低标准。


被保险机动车发生道路交通安全违法行为或者道路交通事故的,保险公司应当在下一年度提高其保险费率。多次发生道路交通安全违法行为、道路交通事故,或者发生重大道路交通事故的,保险公司应当加大提高其保险费率的幅度。在道路交通事故中被保险人没有过错的,不提高其保险费率。降低或者提高保险费率的标准,。


如果你发生了违章,保险公司可以提高你下一年的保费;违章越多,保险费率就越高!也就是说,违章不仅要扣分罚款,还会影响第二年的保费。当某辆车的违章行为达到一定次数时,这些车辆的保费会“合理”上涨,虽然上浮比例没有出险来得高,但还是会有一定幅度的上涨。


那违章是如何影响来年保费的浮动比例呢?


其实,这跟违章的类型相关。不同违章、违章次数,都对保险浮动比例有影响。具体可以参考下表:

1
违法类型分A、B(B1,B2)、C、D、E、F(F1,F2)、G、H 十种
2
全年无违章时,浮动比例下降0.1
3
违法类型越严重,越容易导致比例上浮,上浮比例也越大
4

违停、开车打电话、不系安全带,超过一定次数,保费比例上浮



--假如保险是5000元/年

--连续3年没有出险(系数为0.6)

--去年也没有违法记录(浮动比例1+(-0.1)):

--保险公司给的自主核保系数和自主渠道系数都是0.85

那么今年的保费比例是:0.7 x 0.9 x 0.85 x 0.85=0.39

保费:5000x0.39=1950

但如果:

--连续3年没有出险(系数0.6)

--交通违法严重,有5次以上违反信号灯,浮动比例(1+0.15)

--保险公司给的自主核保系数和自主渠道系数都是1(违章越多,系统可能会认定你的驾驶习惯不好,系数会越大)

 那么今年的保费比例是:0.6 x 1.15 x 1 x 1=0.69

保费:5000x0.69=3450


影响费率的还有很多因素,比如驾驶人年龄、性别、车辆行驶里程数以及交通违法记录。这些因素中有的我们没法控制,自然不必在意,但是交通违法则必须注意,不只是罚款扣分,还会影响到第二年保费,所以必须遵章驾驶,不可大意。


费改前后的其他区别

1

新的保险条款增加了“无法找到第三方特约险”,不用客户自己承担30%的免赔!

2

被保险车辆上下车人员出险,原来不予以赔付,现在可以按照车上人员进行赔付。

3

被保险车辆意外伤到亲戚朋友,之前不赔,现在可以按照三者险正常赔付。

4

自燃险可以投保不计免赔附加险,前提是必须投保车损险。

5

对一些自然灾害造成的车辆损失,过去不赔,现在有些灾害则予以赔付,如冰雹、台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴等。

6

过去,驾驶证失效或审验不合格、未上牌照新车、被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击等情形不予赔付,现在则纳入保险保障范围。


购买车险的原则

买车以后就会直接面对保险,所以必须重视,并结合自身的因素,选择保险险种和金额。下面看看买汽车保险应该遵循的原则。

优先购买足额的第三者责任保险


所有险种第三者最为重要。毕竟,汽车毁了可以不开车,他人的赔偿却免不了,如果不想出事故后卖房子或者离婚保全财产,那就把第三者险上足吧。50万算起步,100万不算多。由于三者险要参考所在地的赔偿标准,所以具体情况请参考本地标准投保。比如赔付死亡,深圳地区最高标准是150万元,北京地区则是80万元。


买足车上人员险后,再购买车损险


要记住,人比车重要,如果没有其他意外保险和医疗保险,给自己上个10万司机险吧,也算对家人负责。如果有乘坐几率多,也应该投保乘客座位险,具体保多少根据个人需要。


购买车损险后再买其它附加险种。


不计免赔险


这个险种老司机都知道,必须的。


保险新规的问答


车主

问:今年出险花了5万和30万,对明年保费有影响吗?影响有多大?

小路

答:有影响但是影响不大,主要还是参考出险次数和车型,不用担心理赔金额。

车主

问:马上要续保了,前几天出了事故,车剐了,是现在出险划算?还是等到续保后算划算?

小路

答:小擦碰的话,攒三年统一维修最划算,出险多的车主相比,省掉万元保费完全无压力!如果着急抢修,而今年出险次数已经超过两次,那就续保后再出险吧。

车主

问:剐蹭难免,还有啥省钱的方法?

小路

答:如果车有剐蹭,就用大事故顺带修理小损伤,或是等必须维修时候再一次性修好,蛮省钱。

总结

无论是保费与出险次数挂钩,还是与违章联合,其目的都是为了让司机们能小心驾驶,减少事故的发生。固然,凭借违章次数去判定一个司机驾驶习惯的好坏并不完全科学,但作为车主,安全行驶,遵守交通法规,你的保费只会越来越少。


来源:财险互动


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