车损、三者险保了几十万,车上人员责任险只保1万?

一个朋友谈过他真实的经历，他有一次开车不小心开到沟里去了，车在坠落的过程中，他想到的“完了完了，全完了”，但是后来车平安着地，竟然没事儿，他马上想到的是“车完了，好可惜啊”。这就是人性，只要人在，就舍不得东西，只有在死亡的瞬间，才知道人是最宝贵的。但是我们在清醒的时候要记住这句话，人是最宝贵的，你是最宝贵的。你在，一切跟你都有关系；如果你没了，一切跟你都无关。我们算来算去，不要忘记自己是最重要。

在购买车险这件事上，我们投保时，车损险必定保足、三者险50万都不放心，玻璃划痕全保上，自燃、涉水险一定加，但只有车上人员责任险，想来想去感觉还是贵，然后咬牙投了1万元。

车上人员责任险，对开车上路来讲，是同样很有保障意义的险种，对自己好一点，研究一下这个险种。

 1.什么是车上人员责任险

车上人员责任险，即车上人员座位险，是车上人员责任险中的乘客部分，指的是被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生保险事故，致使车内乘客人身伤亡，依法应由被保险人承担的赔偿责任，保险公司会按照保险合同进行赔偿。

是不是听着很拗口，其实还算好理解，为什么把司乘险定义成责任险呢，是因为从乘客坐上车辆这个时点起，司机就要承担对乘客的安全的责任，当然也扩展对驾驶员自己对自己的安全责任。

这种责任的转移给保险公司，所以称为责任保险。

 2.车上人员责任险怎么购买

车上人员责任险分两种购买形式：

• 单买司机座位险

• 司机座位险和乘客座位一起购买（副驾驶座也算乘客座位），每个座位最低保障额度是1万。

提醒：车上人员责任险在购买时，必须指明投保座位数。在出现保险事故时，保险公司仅承担投保座位数以内的责任。所以，如果只买了司机座位险，不管出事时几人受伤，保险公司只赔偿一个人的损失。建议所有车主按车上座位数购买车上人员责任险，多出几个钱，给乘坐你车的家人朋友多一份保障。

 3.车上人员责任险如何赔付

既然是责任险，当然是需要分清楚责任的，谁的责任找谁。如果一场交通事故中，本车的驾驶员对乘客的安全没有责任呢，（这是什么情况？比如后车把本车追尾了，如果本车的乘客受伤，自己是后车的三者险赔付了），当然就不用本车的车上人员责任险赔付了。

关于事故责任比例车责任与其他车险险种一样：当发生事故后，保险人依据被保险机动车一方在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。

• 被保险机动车一方负主要事故责任的，事故责任比例为70%；

• 被保险机动车一方负同等事故责任的，事故责任比例为50%；

• 被保险机动车一方负次要事故责任的，事故责任比例为30%；

赔偿金额计算方法：

• 当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额高于每座赔偿限额时：赔款=每座赔偿限额×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）

• 当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额等于或低于每座赔偿限额时：赔款=应负赔偿金额×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）

 4.车上人员责任险责任免除

（1）事故发生后，被保险人或者允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据；

（2）驾驶人有下列情形之一者：

• 事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；

• 饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；

• 无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间；

• 驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车；

• 实习期间内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车；

• 驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书；

• 学习驾驶时无合法教练员随车指导；

• 非被保险人允许的驾驶人；

 5.还需要购买意外险吗？

这个，当然需要。

意外险是指：是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。意外险指定人员投保的，是保障被保险人项下的各种意外场景的。而车上人员责任险，只保障在车上的人员，并不是记名投保的。

另外，责任险是一种责任转移保障，保障的标的是一种责任权，而意外险是指针对人自身做为保障标的。

另外，车上人员责任险这个险种可不便宜哦，相对于意外险还是贵出不少的。

每座一万元的车上人员责任险，要近40多元，0.37%司机的费率与0.28%的驾驶员费率，每个地区略有不同。

200元只购买到5座，每座1万元的保额。

确实比较贵，这也是大家不原意购买更高保额的车上人员责任险的原因。

 1.车上人员保额太低风险太大

做为司机，无论是专业的还是业余的，无论是营运的还是自家的，都一定要清醒一件事，就是一旦上了你的车，乘客的身家性命，都系于你的方向盘上了。

更有以下情况：

• 为了赚外快，注册了一个滴滴打车，自己做顺风车主或快车车主去了（半营运状态）；

• 逢年过节回老家，顺便捎带个老乡回家，一路高速分担几个路费油钱。

燃鹅。一旦有了交通事故，驾驶员的风险与责任可是无限大。还能正视只有1万元的”车上人员责任险“吗？

 2.车上人员保额低补充神器

总不能实名给你拉的乘客购买一份意外险吧，由于乘客并不固定，这种交易购买的成本太高了。

现在的方法有了，选择一份太平洋人寿驾乘无忧驾乘人员意外伤害保险，是个最好的选择。

这是一种什么样的产品呢？

说白了就是以意外险的形式，保障这台车上的人员的意外，而不再像普通意外险一样记名投保。

只记车牌投保，不记乘客投保，这是一种好的保障形式。

（1）产品形态

只认车，不认人，不需要每个乘客登记，简直太方便啦。是司机固定，乘客多变的福音啊。

（2）产品保障范围

（3）产品价格

以5座及以下的网约车为例，请一定选择”营运性质“，实际 也只需要200元每年。

 3.在线投保此产品

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