车险对于每位车主来说都有说不出的痛，二少在买新车上保险时就曾遭受到销售人员的“”（想必很多车主也有这样的经历），购买新车必须在店内上保险，17万的车，保险花了近7千块。其实给车辆上保险根本用不着这么多险种，因为一年下来，有些险种压根用不到，而且出险之后还会影响第二年的保费。真的是这样吗？那么像二少这样的新车车主在第二年应该买哪些险种比较划算呢？今天小智作为老司机就来为大家支支招。除了交强险之外，其他统称为商业险，包括第三者责任险、车损险、车上人员责任险、盗抢险等主险，以及不计免赔、自燃险、玻璃险、划痕险、涉水险等附加险。这个险种就不必多说了，就是大家常叫的“交强险”，是车辆必须购买的一个险种。当发生事故时，赔给被撞的一方的，并且赔款金额是有限的，限额共计12.2万元，如果超出的部分就需要车主自己承担了。交强险在面临一些较大事故时显然是不够的。第三者责任险，俗称三者险，是保险公司为第三者损失所承担保险险种。其实三者险可以看做是交强险的补充，也是赔付他人，它将承担超出交强险赔偿的部分，所以说车友们尽可能同时投三者险，这样在发生重大交通事故时有一个强大的保障。小智建议：购买第三者责任险时，比较推荐购买20万以上赔付额度的。前面两个险种都是用来赔付他人的，而车损险是用来赔付被保险人自己车辆的，也就是针对车辆本身的损失投的保险，包括碰撞、翻车、火灾、爆炸以及一些自然灾害（地震除外）等。如果车主因饮酒而导致的事故，保险公司是不赔的，另外车辆损失险也是车险中保费最高的一个险种。小智建议：由于车辆损失险在车险中发挥的作用很大，建议每位车主都应该购买。车上人员责任险，即车上座位险，它主要功能是赔偿车辆因交通事故造成的车内人员的伤亡的保险。由于交强险和第三者都不保自己车上的人，就突显出车上人员责任险的好处。但如果是因为违章造成的人身伤亡，保险公司不会给予赔偿。小智建议：如果经常跑高速且车上人员比较多的情况，可以考虑购买。座位险是按人数买的，最多可以买车子的额定座位数。盗抢险就是当车子被盗或被抢后，保险公司负责赔偿的险种。如果您的车停车区域治安情况不佳，环境较混乱就很有必要购买这项保险。需要注意的是全车盗抢险只有在您的车辆整车被盗时，保险公司才会索赔，如果车辆部分部件被偷则不属于赔偿范围，例如上图轮胎被盗、雨刷器被盗保险公司是不赔的。小智建议：在现在停车条件比较好的情况下，这种险种没必要购买。在以上险种中，能够赔付较大额度的是三责险、车损险，不过即使在被保险人全责的情况下，这两个险种均有最高20%的免赔约定。也就是说，如果发生自己全责的交通事故，保险可能只赔付80%的损失，剩余20%必须自己掏钱。而不计免赔险则是针对不计免赔条款单独制定出的一个险种，保险公司可以进行100%赔付。小智建议：不计免赔险能够将车主的损失降到最小，大家应该做到人手一份。玻璃单独破碎险可以看做是车损险的附加险，车辆在停放或使用过程中，其他部分没有损坏，仅挡风玻璃和车窗玻璃（不包括车灯、后视镜玻璃）单独破碎，由保险公司负责赔偿。小智建议：对于有管理、停车比较安全的地方，这个险可以不买。划痕险可以算是车损险的补充，是用来保护车辆车漆的，承保范围仅限于车身无明显碰撞的车漆损伤。但车辆划痕险多次出险后，还会影响第二年购保费用，很不划算。小智建议：对于买了车损险的盆友，这个险也可以不买。涉水险是在购买了车损险的基础上，针对发动机进水的一种附加险。但是如果被水淹后车主还强行启动发动机而造成了损害，那么保险公司将不予赔偿。自燃险不难理解，就是针对车辆发生自燃的情况提供赔付的车险。不过在质保期内，车辆如果出现自燃则是由厂家质保负责的，即使你买了这个险，也属于重复投保，没意义，所以新车不建议买。小智建议：如果保修期过了，时间久远导致线路老化或者使用环境比较恶劣，可以根据实际情况购买。
因此，通过以上分析小智建议大家选择交强险+第三者责任险+车辆损失险+不计免赔险，选择这4个险种，基本上可以满足车主会遇到的赔付情况，当然个别车主可根据自己的实际情况另外加上车上人员责任险或玻璃险。
以《北京地区机动车商业保险费率浮动方案》为例，为防止骗保，同时降低一部分车主的车险费用，北京目前实行保险费率浮动方案，就是在核算出保费后乘以一个浮动系数。众所周知，保费的高低和前一年出现次数和理赔金额有着很大的关系。根据规定，只要车主在一年内没有任何违规记录、出险情况以及理赔事项，车主在第二年续交保费时会获得商业险、交强险保费的下调，同时还会被保险公司列为优质客户享受车险优惠。如今业内较为知名的汽车保险公司无非就是平安车险、太平洋车险、人保车险。那么这三大保险公司，各有什么优缺点呢?平安车险（95511）的优势：电话车险以及网上车险发展快速，业内首推“私家车商业险多省15%”的优惠政策。“先赔付，后修车”的服务、3分钟就可以快速投保，只要车险手续齐全，1万元以下的赔款，平安都会在1天之内对车主进行赔付。太平洋车险（95500）的优势：价格便宜、理赔效率高，提供“金钥匙服务”，从事故处理到修复交车的全流程金牌服务，涵盖事故协助、代办定损、车辆送修、索单整理、定损补差、验车合格、修复交车、委托赔付等一系列项目。人保车险（95518）的优势：口碑在业内首屈一指，最大的特点是可享受"极速"理赔，同样也有“先赔付、后修车”的服务，另外提供免填单证、免事故说明的“双免”服务和万元以下案件一小时通知赔付。以上三家都不错，车主们可以根据自己的喜好进行选择。大家也可以通过网上车险、电话车险投保的方式购买车险更加省钱，由于其间省去了保险代理等中介机构的费用，在传统车险保费折后基础上，再享受一部分折扣。从以上的分析来看，第二年车险应在购买方式、险种选择上做出合理的选择，既要做到足额投保，又不能浪费花冤枉钱。为了让以后的开车生活有保障，选择最适合的险种组合以及靠谱的保险公司，才是车主真正的利益诉求。无论如何，各位车主都应该遵守交通规则，文明驾驶！最后愿大家都能够开开心心上班，安安全全回家！温馨提示：选车、比车、买车都速度使用智选车“选车神器”里的“询底价”功能查看车辆的真实优惠信息吧！
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