金融化助推普惠金融再提质
年初，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022-2025年）》，其中特别提出，以加强金融数据要素应用为基础，以深化金融供给侧结构性改革为目标，以加快金融机构数字化转型，推动我国金融科技从“立柱架梁”全面迈入“积厚成势”新阶段，力争到2025年实现整体水平与核心竞争力跨越式提升。
2月底，中国银保监会印发了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，强调以数字化转型推动银行业和保险业高质量发展，构建适应现代经济发展的数字金融新格局，不断提高金融服务实体经济的能力和水平，有效防范化解金融风险。
在金融科技日新月异、银行业加速转型的当下，数字化的突破与应用，成为赋能普惠金融，解决制约业务开展痛点的关键所在。特别是疫情发生以来，银行机构对金融服务的全流程线上化探索加速，数字普惠金融平台建设不断加快。除了获得感，小微企业的幸福感也明显提升。
进入2022年，青岛金融业数字化转型的步伐也明显提速，以数字化助推普惠金融提升增效成为新亮点。
还清了30万元负债、新换了别克小轿车、建起了价值20余万元的冬暖大棚、存款余额达到6万元……近日平度市崔家集镇魏家村的村民小魏与记者聊起如今的“新生活”，脸上禁不住泛起骄傲的笑容。
“这在3年前是完全不敢想象的”。3年前的小魏还是村里有名的“低保户”，一个偶然机会，他从亲戚那里接手了一个圣女果种植大棚，圣女果种植生意做得顺风顺水。之后，小魏打算再租一个大棚，扩大种植，可上哪借钱成了小魏面临的难题。
最终，小魏通过青岛农商银行的“整村授信”模式，获得了5万元的授信额度，用青岛农商银行“信E贷”线上就可以直接用贷、还贷。钱到位了，小魏的新大棚很快建了起来。去年底小魏的家庭净收入达到了15万元。
“整村授信”是青岛农商银行积极响应国家乡村振兴战略、践行普惠金融，推出的一项金融惠民政策。在村庄、片区召开启动会，村委召开现场评议会，青岛农商银行通过“机控+人控”筛选授信村民批量建档，通过智慧营销系统的线上审批后，为授信村民提供一揽子金融服务。
“整村授信”模式的最大特色就是大数据赋能，青岛农商银行相关负责人介绍，第一，“整村授信”采用数字化经营理念，将农村闲置大数据放到线上，集中采集信息、批量入库，有效促进了农村数字化升级，扩大了普惠金融覆盖面；第二，“整村授信”结合线上“信E贷”贷款平台，实现了线上申请、评级授信、签约、放款、还款和查询的全流程自动化功能，纯信用、无抵押、无担保，很好地解决了农户贷款申请难、担保难、手续多、放款慢的‘顽疾’，切实提高了农民贷款的获得性。对银行来说，“整村授信”采取标准化设计的批量入库方式大大提高了客户经理的工作效率。线上审批实现了阳光办贷的服务承诺和授信流程的标准化，提高了服务乡村振兴的效能。
截至2021年12月末，青岛农商银行已累计开展“整村授信”1235个村庄，11个“整村授信”样板村授信户数577户、金额2.89亿元，用信152户、金额2.02亿元。
据悉，2022年，青岛农商银行在平度、莱西、胶西区等各区市正以更大力度推广“整村授信”模式，力求让更多金融活水流向和小魏有同样需求的农户，助力乡村振兴。
3月4日，协同中储京科供应链管理有限公司旗下第三方供应链金融管理平台，兴业银行科技赋能，依托“智慧仓储”系统，为中储京科服务企业青岛德赛克贸易有限公司落地数字化仓单质押融资178万元，这也是兴业银行全行首单“智慧仓储”数字化仓单质押融资业务，为破解中小微企业融资难题开辟了新渠道。
该笔“智慧仓储”数字化仓单质押融资业务的落地，不仅有效盘活了青岛德赛克贸易有限公司库内存量货物资产，实现了企业现金流的良性循环，这也为众多仓储中小微企业提供了融资样板，对仓储企业不断加强基础设施建设、现代物流企业的转型升级均发挥了重要作用。
据了解，在传统仓储企业向现代物流企业转型中，仓单质押作为一种新型的服务项目，在国外已成为企业在银行融资的重要手段。但在国内，因物流体系中管理体制、信息安全等系列问题，导致金融机构由于信息不对称，对货单不符、货权不明、重复质押等风险缺乏有效把控手段，仓单质押尚未得到广泛应用。
顺应数字化转型趋势，兴业银行青岛分行以大宗商品交易为纽带，与第三方供应链平台合作，以数字仓单为基础，利用大数据、物联网、AI等技术，创新打造“智慧仓储”，实现仓储、物流、交割等各环节的数字化、线上化和智能化，有效解决了企业融资中信息不对称、监管难落地、诉讼难取证等窘境。
以青岛德赛克贸易有限公司为例，该企业主要从事化工原材料贸易，但近年来受疫情影响，国际市场化工原材料价格的水涨船高，让企业倍感资金流通压力，无有效抵押物难以在银行融资更是让企业雪上加霜。对此，兴业银行青岛分行为企业量身定制仓单质押融资服务方案，依托“智慧仓储”系统，银行端可通过抵质押货物的唯一标识，实时查询对应抵押物的所有关联信息，并依托AI视觉算法对货物进行模型匹配，实现对货物移动和形状改变的智能预警，有效解决各交易环节信息不对称以及银行贷后检查“看管难”的问题。同时，通过区块链技术生成的数字仓单，也确保了融资质押的安全性、唯一性、开放性、可追溯性，助力打通仓单质押融资渠道。
目前，兴业银行青岛分行已为中储京科、山东国际大宗平台服务的仓储企业落地2笔数字化仓单质押业务，下一步，将依托“数字仓储”系统，复制推广至其200余家服务企业，并逐步覆盖岛城仓储物流行业，以金融服务数字化转型，为青岛国际航运贸易金融创新中心建设插上腾飞的翅膀。
近日，青岛市市场监督管理局、中国邮政储蓄银行青岛分行共同举办的“政银携手助小微”活动正式启动，双方现场签约战略合作协议。该活动将贯穿2022年一整年，期间计划召开银企对接会、产品推介会20场次，走访小微企业（含个体工商户）7000余户，投放贷款力争40亿元。
与以往的银企对接活动不同，数据开放成为此次“政银携手助小微”活动的重要内容。活动期间，青岛市市场监管局依托小微企业名录，向邮储银行青岛分行共享全市小微企业基本数据信息。同时，邮储银行青岛分行也及时向青岛市市场监管局共享小微企业和个体工商户融资贷款扶持政策和产品信息，包括享受扶持政策依据、享受扶持政策内容、享受扶持政策数额、小微企业金融产品等。
为进一步提升社会公众对活动的认知度，在宣传小微企业金融产品的基础上，各级市场监管部门、邮储银行分支行还将共同组织，结合当地经济发展实际，深入分析特色经济、特色产业分布状况，确定重点服务区域和服务对象，筛选一批小微企业、专业市场商户等，通过举办银企恳谈会、产品推介会等，突出宣传的针对性和实效性。
