购房妙招 五个小技巧教你如何省房贷

提示1：抵押贷款跳槽

所谓的按揭变更就是“按揭转移”，这意味着新的贷款银行帮助客户找到担保公司，偿还原贷款银行的资金，然后在新的贷款银行重新处理贷款。如果你现在的银行不能在抵押贷款利率上给你30%的折扣，你可以换工作，去找最便宜的银行。

据了解，目前，为了积极争取客户，大多数小型股份制银行更愿意，当然也会有一些不可避免的费用，包括担保费、评估费、抵押费、公证费等。然而，为了吸引客户，一些银行专门推出了“低成本按揭”服务，如免收“担保费”费用，其余费用约为1000元人民币。

贴士2：按月调整利率

自2006年以来，许多商业银行开展了固定利率抵押贷款业务.由于固定利率的引入是利率上升的渠道，它的设计目的是同时略高于浮动利率，只要中央银行一次加息，其优势就会立即显现出来。但一旦降息，选择利率的买家就会遭殃。因此，在目前减息的趋势下，如果市民过去选择按揭贷款的固定利率，尽快转为浮动利率是符合成本效益的。然而，重要的是要提醒你，如果将“固定”改为“浮动”，就必须支付一定数额的违约金。

值得一提的是，一些银行已经推出了“月利率调整”的方式，目前的利率处于下降的渠道，如果客户选择“每月调整利率”，就可以享受下个月的降息。

贴士3：每周双倍的利息储蓄

虽然每月仍有同样数额的按揭还款，但由于“双周还款”缩短了还款周期，较原来的每月还款更频密，导致贷款本金下降的速度较快，即整个还款期内退还的贷款利息，远较每月偿还的利息为低，而本金的减幅亦会较快。结果是缩短了还款周期，节省了借款人的总支出。

不利之处是，银行的每月还款日期将继续提前，年底将再偿还一个月的贷款，这将增加对每个月资金不足的借款人的压力。因此，对于工作稳定、收入稳定的人，宜选择双周供款。

提示4：提前还清贷款，缩短贷款期限。

金融家们说，他们需要在提前还清贷款之前结清账户，因为并非所有的早期付款都能省钱。例如，如果贷款已经还清了一半以上，而且每月还款的本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。

此外，在部分贷款提前偿还后，其余借款人应选择缩短贷款期限，而不是减少每月还款。由于银行收取利息的主要依据是贷款金额占用银行的时间成本，选择缩短贷款期限可以有效降低利息成本。如果能够将贷款期限降低到较低的利率期限水平，那么存息的效果就会更加明显。此外，在降息过程中，短期贷款利率往往会大幅下降.

贴士5：公积金转拨以偿还贷款

在申请置业组合贷款时，一方面应尽量使用公积金贷款，尽量延长贷款寿命，同时享受低利率的好处，在一定程度上减少公积金的每月还款额，在一定程度上缩短商业贷款寿命，并在家庭经济负担能力的范围内，尽量增加每月商业贷款还款额。这样，每月还款额的结构便会显示公积金的份额较少，商业的份额更多。公积金户口还清公积金月后，结余便可以抵销商业贷款，所以节省的利息是相当可观的。

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